Finansal Bağımsızlık: Tanım, Nasıl Gidilir ve Daha Fazlası

Söylediği gibi, para mutluluk satın almaz. Ancak bu, çoğu insanın finansal bağımsızlık için özlem duymasını engellemez. Paranızı, nereden geldiğini ve nereye gittiğini sağlam bir şekilde kavramak, yetişkinlik ve başarının bir göstergesi olarak kabul edilir (ve birçok insan yetişkinliğin bir parçası olarak finansal bağımsızlık). Peki finansal bağımsızlık ne anlama geliyor ve oraya nasıl ulaşıyorsunuz? İki uzman ağırlıyor.

İLİŞKİLİ: Bir Ev Satın Almak, Evlenmek ve Daha Fazlası

Finansal bağımsızlık tanımı

Birçok insan için finansal bağımsızlığı tanımlamak kişiseldir. Ödenmemiş tüm borçlarınızı ödemeyi başardıysanız ya da piyangoya çarpana kadar mali bağımsızlığınız olduğunu düşünmeyeceğinizi düşünebilirsiniz.

Nerdwallet'in kredi kartı ve bankacılık uzmanı Kimberly Palmer için finansal bağımsızlık biraz daha az somut bir şey.

“Faturalarınızı her zaman ödeyebileceğinizden ve sonra da paranız kaldığından emin hissediyorum. böylece tatil yapmak ya da tatil için para biriktirmek istiyorsanız bir restoranda yemek yeme özgürlüğüne sahip olursunuz. ”Palmer diyor.

Palmer, 50/30/20 bütçeleme kuralına sadık kalmayı sever. Bu, vergi sonrası gelirinizin yüzde 50'sini konutlarınız ve yemeğiniz de dahil olmak üzere ihtiyaçlarınıza tahsis edebileceğiniz anlamına gelir. Eğlence ve kıyafet gibi istekleriniz için bütçenizin yüzde 30'unu ayırmış olursunuz. Kalan yüzde 20 ise borçlarınıza, tasarruf hedeflerinize (örneğin yağmurlu gün fonu), ve diğeri finansal hedefler.

Palmer, “Finansal bağımsızlık sürekli bir çalışmadır” diyor.

Bu anlamda, gelir ve ödenmemiş borçlar ne olursa olsun, her yaşta finansal bağımsızlığa sahip olabilirsiniz, Palmer ve emlak şirketi sahibi ve kişisel finans uzmanı Constance Carter da aynı fikirde.

Carter, “Finansal bağımsızlık ne kadar para kazandığıyla değil, hayatlarını sınırlama ve finansal yükler olmadan yaşamak zorunda oldukları özgürlükle tanımlanıyor” diyor.

Ve hayatta elde ettiğiniz yaş veya hedef yoktur.

“Finansal olarak bağımsız olan, kendi başlarına 23 yaşında olanları gördüm çünkü yaşamın başlarında servet alışkanlıklarını benimsediler, ve onları fakirleştiren ortak ilkelere sahip olmayan birçok deneyimli kişi de yaşadım. ”Carter diyor.

İLİŞKİLİ: Acil Durum Fonunuz Var — İşte Daha Sonra Yapmanız Gerekenler

Finansal bağımsızlığa nasıl ulaşılır: bebek adımlarını atmak

Uzmanlar her yaşta mali bağımsızlığa ulaşabilirken, uzmanlar yolculuğun erken başlaması gerektiği konusunda hemfikir. Carter, gençlerin kredi hakkında bilgi edinerek başlaması gerektiğine inanıyor: nasıl inşa edileceği ve yatırımlarda nasıl kullanılacağı.

“Yatırım yapmak için iyi bir krediye sahip olmalısınız” diyor Carter. “Servetinizi oluşturmak için kredinizi oluşturmak, bir kişinin öğrenebileceği en iyi şeydir.”

Sonra, borçların üstesinden gelmenin zamanı geldiğini söylüyor.

Carter, “Tüm borcunuzu yazın, sonra ödemenize başlayacağınız bir hedef oluşturun” diyor. “Yazılı olarak elde etmek başarınız için çok önemlidir. Her gün görmeniz ve görevi tamamlarken bunları yapılacaklar listenizden çizmeye başlamanız gerekir. Bunu yaparak motive olacaksınız ve bir başarı duygusuna sahip olacaksınız. ”

Borcunuz ödendikten sonra, Carter bir gayrimenkul yatırımı düşünmenizi önerir.

“Gayrimenkul, ister çok birimden ister özkaynak ister aylık nakit akışı olsun, yatırımın en büyük getirilerinden birine sahiptir” diyor. “Yüzde 3,5 kadar düşük bir çok aileli mülk satın alabilirsiniz. Yatırım portföyünüzü başlatmanın en kolay yolu budur. Bir süre içinde yaşayın, sonra bir sonrakini satın alın. ”

Gayrimenkul henüz sizin için kartlarda yoksa, Palmer endişelenmeyin diyor.

“Herkesin bir ev sahibi olması evrensel olarak doğru değil” diyor. “Örneğin işiniz için sürekli hareket ediyorsanız veya iş için çok seyahat ediyorsanız, bu sizin için olmayabilir.”

Aynı şey bir araca sahip olmak için de geçerli, diyor Palmer. Yaşam tarzınıza bağlı olarak, bu öğeler mutlaka finansal bağımsızlığın belirteçleri değildir.

Palmer'ın finansal bağımsızlık için çalışanlar için dört adımı var. Birincisi, üç ila altı aylık yaşam giderlerini bir acil durum fonu. “Bundan sonra, bir ev ya da tatil için tasarruf etmeyi düşünebilirsiniz” diyor.

İkincisi, yüksek faiz oranlı borçlara öncelik vermektir. “Her ay asgari ödemeden fazlasını yaptığınızdan emin olmak istiyorsunuz” diyor.

Üçüncüsü, bu emekliliğe ek olarak emeklilik ve tasarruflarla mücadele etmektir. Birçok insan erken emeklilik finansal bağımsızlığı bulduktan sonra - aslında bunun için bir söz vardır: finansal bağımsızlık, erken emekli, yani YANGIN.

Dördüncü adım, finansal bağımsızlığınızı uzun vadede koruyabilmeniz için 50/30/20 bütçeleme kuralını kullanmaktır. Akıllı bir bütçe olmadan Palmer, finansal bağımsızlığınızı kaybedebileceğinizi söylüyor.

Carter kabul eder. Sadece 33 yaşındayken, yılda 250.000 dolardan fazla para kazanıyordu, ancak parasını kötü yönetti ve iflas başvurusu yapmak zorunda kaldı. Deneyim onun için büyük bir öğrenme fırsatıydı ve kişisel mali durumlarında başkalarına tavsiyelerde bulunmasına yardımcı oldu.

“Aşırı şişirmeyin” diyor. “Sadece sahip olmanız, harcamak zorunda olduğunuz anlamına gelmez.”

Gelecek için tasarruf (veya finansal bağımsızlık, erken emekli olma)

Belki de finansal bağımsızlığın en zor göstergelerinden biri emeklilik için tasarruf sağlamaktır. Otomobil kredinizi ödeyerek resminizi hayatınızın geri kalanına yetecek kadar para ayırmaktan daha kolaydır. Başarı (finansal bağımsızlık ve emeklilik tasarrufunda) daha sonra planlamaya bağlıdır ve Carter'ın belirttiği gibi, varlıklarınızı çeşitlendirmek sizi emekliliğinizi etkileyebilecek öngörülemeyen faktörlerden koruyabilir. resesyonları.

Carter, “Farklı bir portföy anahtar,” diyor. “Tüm yumurtalarınızı bir sepete koymayın. Likit varlıklarınızın olduğundan, gayrimenkulünüz olduğundan, hisse senetlerine, bonolara, yatırım fonlarına, 401 (k) s'ye yatırım yaptığınızdan emin olun. Durgunluğa karşı en iyi savunma mekanizması budur. Çeşitlendirmek!"

Palmer, genç yetişkinlerin mümkün olan en kısa sürede 401 (k) 'a başlamasını ve maksimum katkıyı (yılda 19.000 $) 2019) borçları kontrol altına alındıktan sonra.

Palmer, emekliliğe para biriktirmek için çok zor olabilir ve asla kendinizi hazır hissetmeyeceğiniz bir şeydir. “Bu her zaman üzerinde çalıştığın bir şey.”

Aynı şey finansal bağımsızlık için de geçerlidir, ancak finansal bağımsızlığa ulaşmak sizi gelecekte finansal bağımsızlık için ayarlayan emeklilik için tasarruf anlamına gelir: gerçek Kazan-kazan.