Kendinize Sormanız Gereken 10 Kredi İle İlgili Önemli Soru

Bu makalenin bir sürümü başlangıçtaLearnvest.com.
Çoğu insan için, kredilerini düşünmek ve iyileştirmeye çalışmak, genellikle iyi bir zaman değildir.
Ancak krediniz o kadar önemlidir ki, ihtiyacınız olduğunda - örneğin, bir ev ya da araba satın alma zamanı geldiğinde - gerçekten biraz düşünmenizi istersiniz.
Sonuçta, iyi bir kredi puanına sahip olmak size binlerce dolar kazandırabilir.
Kredi raporunuz, kaç tane açık ve kapalı kredi kartına sahip olduğunuzdan borçlarınızı nasıl geri ödediğinize kadar finansal geçmişinizin öyküsünü anlatır. Ayrıca, kredi raporunuzdaki bilgiler, kredi verenlerin sizi bir kredi kartı veya kredi kartı için onaylayıp onaylamamaya karar vermelerine yardımcı olan üç basamaklı bir sayıya dayanır. Buna kredi puanınız denir.
Temel bilgileri gözden geçirdiyseniz, muhtemelen bunları zaten biliyorsunuzdur. Ancak, temellerin kapsamadığı pek çok şey var ve iflas ettikten sonra kredinizi yeniden oluşturmaya nasıl başlayacağınız gibi sormaktan utanabileceğiniz sorular var. Sormak için çok üzüldüğüm en önemli 10 soruyu ele alıyoruz.

İlk adım güvenli kredi kartı almaktır. Kredi limitinizin temeli olarak sizden nakit güvenlik teminatı kullandığından, böyle bir kart için onaylanması esasen garanti altına alınmıştır.
Şöyle çalışır: Bir kart için onaylandığınızda, genellikle 300 ila 500 dolar arasında bir güvenlik depozitosu yatırmanız gerekir. Bu depozito daha sonra kredi limitiniz haline gelecektir. Teminatlı kredi kartları, kredi bürolarına rapor verir, yani borç altına düşme riski olmadan hala kredi oluşturabilirsiniz. Güvenli bir kredi kartından sorumlu olduğunuzu kanıtladıktan sonra, birçok yayıncı kartı güvenli olmayan bir karta aktarır ve kredi limitinizi artırır, bu da bir yıl sürebilir. İşte güvenli kredi kartlarının listesi değerlendırmek.

Değişir. Yalnızca bir kredi kartınız varsa, bu muhtemelen kötü bir işlemdir: Bu kartın kapatılması, kredi verenlerin görmek istedikleri iyi bir kredi karışımınız olmayacağı anlamına gelebilir. Ayrıca, kapatıldığında kullanılabilir olmayan krediniz tükenir - kullanılmayan kullanılabilir krediye sahip olmak puanınıza yardımcı olur.
Ancak birkaç kredi kartınız varsa, birini kapatmak o kadar da kötü olmayabilir. Her şey limitin kartta ne kadar yüksek olduğuna ve kredi kartı kullanım oranı (kullandığınız kullanılabilir kredinin yüzdesi) adı verilen bir şeye bağlıdır. Kullanabileceğiniz krediniz 10.000 ABD dolarıysa ve 8.000 ABD Doları kullanıyorsanız, nakit olmadığından krediye büyük ölçüde güvendiğinizi gösterebilir. Kredi kullanım oranınızı yüzde 30'un altında tutmak en iyisidir.
Genel bir kural olarak, kredi kullanım oranınız ne kadar yüksek olursa, bir kartı kapatmak için puanınıza o kadar çok zarar verebilir. Örneğin, diğer kartlarınız maksimumda veya ona yakınsa, yüksek limite sahip bir kartın kapatılması kredi puanınıza zarar verebilir, çünkü kredi kullanım oranınızı artırabilir. Diyelim ki 5.000 $ değerinde krediniz var ve 3.000 $ kullanıyorsunuz. 1.000 $ limitli bir kredi kartını kapatırsanız, kredi kullanım oranınızı yüzde 60'tan yüzde 75'e çıkarırsınız. Dolayısıyla, kartınızı kapatmanın kredi puanınız üzerinde ciddi bir etkisi olmayacağından emin olmak için kredi kullanım oranınızı hesaplayın olmadan kart üzerindeki sınır. Yüzde 30'un altındaysa, kartı kapatmak muhtemelen güvenlidir. Değilse, önce borcunuzu ödemek için biraz zaman ayırın.

Sahip olduğunuz kredi kartı sayısı değil, onları nasıl kullandığınızdır. Çok sayıda kredi kartınız olabilir ve yine de çok iyi bir krediniz olabilir ya da yalnızca bir ya da iki kartınız olabilir ve mükemmel bir kredi puanı elde edebilirsiniz. (İnsanların daha yüksek kredi puanları aslında daha fazla sayıda kredi kartına sahiptir.) Ne kadar çok kredi kartınız varsa, bir ödemeyi kaçırmanız riskini o kadar fazla unutmayın. Aylık ödemelerinizi takip ettiğiniz sürece krediniz fayda görecektir, ancak yine de her ay ödeyemediğiniz öğeleri borçlandırmamaya dikkat edin - bu kredi kartına kolay bir yoldur borç.

Düğümün bağlanması, birleşik bir kredi raporu veya puanla sonuçlanmaz. Siz ve eşiniz ayrı kredi dosyaları kullanacaksınız. Ancak, evli bir çift olarak, bir noktada ortaklaşa kredi başvurusunda bulunmaya karar verebilirsiniz. Bu durumda, iki kredi geçmişiniz, cosigning adı verilen bir süreçte oranlarınızı belirlemek için birlikte çalışacaktır. Dolayısıyla, bir eşin kredisi önemli ölçüde zayıfsa, sizi farklı bir kredi aralığına (yani “iyi” yerine “adil”) sokabilir ve size daha yüksek faiz oranları verebilir. Ayrıca, bir kredi temerrüdü her iki kredi raporunu da olumsuz etkileyecektir. Ancak sonuç, ikinizin de onaylandıktan sonra yeni krediden kredi oluşturma avantajları alacağıdır.

Güvenli bir kredi kartıyla başlamanın yanı sıra yine de kartsız kredi oluşturabilirsiniz. Bunu nasıl yapacağınız aşağıda açıklanmıştır:

• Bir veya iki taksitli krediniz varsa, bu borçların ödenmesi kredi oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Taksitli krediler arasında öğrenci kredileri, otomobil kredileri, ipotekler veya kişisel krediler bulunmaktadır.
• Başkasının kredi kartında yetkili kullanıcı olmak kredinizi artırabilir. Bu kişinin iyi geçmişi genellikle kredinize dahil edilir. Birey sorumlu kredi kullanımını sürdürdüğü sürece krediniz fayda almaya devam edecektir.
• Bir kredi için bir yardımcı almak size iyi oranlar sağlayacaktır ve bu, ortak imza sahibinin kredi puanı sizi kredi için onayladığı sürece kredi oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Bu, yalnızca (1) zaten bir kredi için başvurmayı planlıyorsanız ve (2) ortak imzalayan kişinin güvendiğiniz bir kişi olması durumunda önerilir. Kredi dosyalarınızın her ikisi de kredi onayı ve oranları için birleştirilecektir.

İlk olarak, borcun size ait olduğunu doğrulamanız gerekir. Bunu, tahsilat ajansının borcun sahipliğini doğrulaması için yazılı bir talep olan bir borç doğrulama mektubu göndererek yapabilirsiniz. Bu tür bir mektubun neye benzediğine dair iyi bir örnek var buraya. Ajans iki şeyden birini yapmak zorunda kalacak: (1) borcu tahsil etmeye çalışmaktan vazgeçmek veya (2) borcun size ait olduğunu doğrulamak.
Borcun gerçekten size ait olduğu ortaya çıkarsa, tam olarak ödemek için bir yol deneyin. Bu işlem sırasında, ödemeyi yaptıktan sonra hesabın kredi raporunuzda nasıl göründüğü konusunda tahsilat acentesi ile görüşün. Çoğu ajans, hesabı hiç varmamış gibi tamamen kaldırmayı kabul etmese de, sormaya değer. Borcu borçlu olunan tutardan daha az bir tutarla çözerseniz, tahsildar muhtemelen hesabı "ödenmiş - ödenmiş" olarak işaretlemeyi kabul eder. Bu gösterimlerin her ikisi de kredi raporunuzu yine de olumsuz yönde etkileyecektir, ancak gelecekteki borç verenler biraz borç ödediğinizi görmekten mutluluk duyacaktır. Her iki durumda da, bu sözleşmeyi yazılı olarak alın önce borcu ödersiniz ve ödeme güncellemesinin ne kadar süre sonra raporunuzdaki güncellemenin yayınlanacağını öğrenirsiniz. Tahsilat borcunuzu ödedikten sonra, tüm anlaşmaların yerine getirilip getirilmediğini kontrol ettiğinizden emin olun.

Güvene dayalı sorumluluklara sahip işlere başvurmuyorsanız, bu büyük bir endişe kaynağı olmamalıdır. Bir şirketin mali yönetimini içeren bir pozisyon için başvuruyorsanız, ancak geçmişte kendi yönetiminizi yönetmekte sorun yaşıyorsanız, işverenler işe daha az uygun olduğunuzu düşünebilir. Aksi takdirde, kredi raporunuz muhtemelen bir iş alıp almamanız açısından büyük bir faktör olmamalıdır. Çoğu zaman kontrol edilmez.

Olabilir, ama muhtemelen çok fazla değil. Ayrıca, daha az borçlanmanın faydaları genellikle puanınızda birkaç puan kaybetmenin sonucundan çok daha ağır basar. Erken bir krediyi ödemenin kredinizi nasıl etkileyebileceğine dair kısa bir özet:
Otomatik kredi, öğrenci kredisi veya ipotek gibi kredi kartlarından başka yalnızca bir kredi limitiniz varsa, bunu ödemek ve hesabı kapatmak kredi karışımınızı etkiler. Çeşitli kredilere sahip olmak (kredi kartları, otomobil kredileri, ipotek, öğrenci kredileri) iyi krediniz için farklı borç türlerini yönetebileceğinizi gösterir. Tabii ki, iyi bir kredi puanı da para kazanmak için gerekiyordu. Örneğin, otomatik kredi borcunuzu ödemek için paraya sahipseniz, bunu erken yapmak mantıklıdır. Aksi takdirde, faiz ödemelerine ek para harcarsınız.

Bu hafife alınacak bir karar değil. Tahsis etmek, muhtemelen başka bir kişinin kredisini onaylatmak için iyi kredinizi kullandığınız anlamına gelir - muhtemelen bu kişinin kredisi düşük veya kredi geçmişi azdır. Kredi puanınız, kredideki olumlu ve olumsuz faaliyetlerden etkilenecektir. Ödeme yapma konusunda endişelenmenize gerek kalmadan ekstra bir kredi limiti elde edersiniz, ancak diğer kişi bir ödemeyi kaçırır ve temerrüde düşerse, krediniz ölecektir (bu kadının kredisi ne zaman öğrenmiş olduğu gibi) Puan 200 puan düştü). Bu yüzden artıları ve eksileri iyice tarttığınızdan emin olun.

Evet, yeniden inşası biraz zaman alacak olsa da. İflas beyanından sonra, “iyi” notuna sahip bir kredi puanı 150 puan düşebilir. “Mükemmel” bir skor daha da büyük bir isabet alacaktır. Kredi kartları da dahil olmak üzere çoğu kredi türüne başvuramazsınız ve bunu yapmanız gerekir konut kredisine başvurmak için iki ila dört yıl bekleyin. Yeniden inşa etmeye hazır olduğunuzda, güvenli kredi kartı (bkz. # 1). Yaklaşık bir yıldır güvenli bir kartın sorumlu kullanımını gösterdikten sonra, teminatsız bir kredi kartı için başvurmayı deneyin. Ödemelerinizi tam ve zamanında yapmaya devam ederseniz, krediniz artmalıdır.

LearnVest ile İlgili Bağlantılar:

• Her ne pahasına olursa olsun kaçınmak için 5 kredi kartı ücreti
• Güvenli Kredi Kartı Nasıl Çalışır?
• LearnVest’in Borç Azaltıcı Finansal Eğitim Kampı'na Kaydolun