Yeni FICO Kredi Puanında Değişiklikler: Bilmeniz Gerekenler

Kredi kartınız, kredileriniz veya borcunuz varsa, bir kredi puanınız vardır ve büyük olasılıkla bu konuda endişelenerek veya kredi puanınızı kaydedin. Kredi puanınızı neyin yükseltebileceğini veya azaltabileceğinin temellerini biliyor olabilirsiniz, ancak puanınızı belirleyen hesaplamaları takip etmek biraz daha zordur. Onlar da değişebilir (ve yapabilirler): Yeni bir rapora göre FICO puanlarının hesaplanma şekli yakında değişiyor olabilir.

Özel haber Wall Street Journal raporlar Adil Isaac Şirketi—FICO puanlarının yaratıcısı olan aka FICO - kredi puanlarını hesaplama şeklini değiştiriyor. FICO kredi puanları ABD'de en yaygın olarak kullanılırken, işletmeler diğer kredi puanlama modelleri, VantageScore gibi, FICO puanı en çok tanınan olandır, bu puanın nasıl hesaplandığına dair değişiklikler çoğu Amerikalıyı etkileyecektir.

FICO geçmişte kredi puanlama sisteminde güncellemeler yaptı - 2014'teki son değişiklikler şu şekilde algılandı: kredi puanlarının artırılmasına yardımcı olma olasılığı - borçlanma davranışı ve performansındaki değişiklikleri yansıtmak

WSJ. Bu değişikliklerin yapıldığı yeni sürümlerden birine FICO 10 T denir; sektör analisti Ted Rossman'a göre, en çok kullanılan versiyon hala 2009 yılında piyasaya sürülen FICO 8'dir. CreditCards.com.

Göre WSJ, FICO değişiklikleri, artan borç seviyelerine sahip tüketiciler anlamına gelir ve kredi ödemelerinde geride kalanlar daha sert bir şekilde puanlanır - başka bir deyişle puanları düşer. FICO ayrıca, bireysel kredilere kaydolan belirli müşterileri teminatsız borç, kişisel kredi alan ve diğer alanlarda borç vermeye devam edenler kredi puanlarında öncekinden daha fazla düşüş yaşayacaklardır. Yüksek kullanım oranlarına sahip olanların (yani kredi limitinize sık sık yaklaşmaya başladığınız), aynı zamanda daha düşük FICO kredi puanları da görmeleri olasıdır. Bu kategorilere giren kişiler, değişiklikler uygulandıktan sonra daha düşük bir kredi puanı görebilir ve düşük faiz oranlı krediler almakta veya herşey.

FICO, yeni değişikliklerin iyi ve kötü kredi riski olarak görülen insanlar arasındaki puan farkını artıracağını söyledi. WSJ. Zaten düşük puanlara sahip olanlar daha fazla düşüş görebilir; zaten yüksek puanlara sahip olanlar yakında daha yüksek bir kredi puanına sahip olabilirler.

Puanınız zaten 600'den azsa ve ödemelerinizi tekrar tekrar kaçırırsanız veya kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyen işlemleri yaparsanız, puanınız geçmişte olduğundan daha fazla düşecektir. Öte yandan, şu anda yüksek FICO puanı olan (yaklaşık 680 veya daha yüksek) kredileri iyi yönetmeye devam eden kişiler her biri bir noktada (tatil sezonunda, diyelim) kart borcunu artırsalar bile daha yüksek bir puan fark et yıl.

“FICO 10 T eğilimli verileri içerecek, bu da temel olarak zirveleri ve vadileri düzeltmeye çalışacakları anlamına geliyor,” diyor Rossman. "Tatil veya tatil alışverişi gibi geçici bir harcama artışı, genellikle kredi kullanımınızı düşük tutarsanız kredi puanınıza zarar vermez."

İLİŞKİLİ: (Neredeyse) her şeyi görecek bir acil durum fonu için 5 kural

Yine de güncellenen puanın kullanılıp kullanılmayacağı kredi verenlere kalmış. Bankalar, otomobil bayileri ve kredi ya da finansman isteyebileceğiniz diğer yerler genellikle hangi puanlama versiyonunun kullanılacağına karar verebilir, bu nedenle bu değişiklikler zorunlu değildir herkesi etkilemekle birlikte, sıklıkla borç alanlar (veya halihazırda önemli borcu olan borçlular), işletmeler yeni puanlamayı benimsedikçe puanlarının dalgalanabileceğini bilmelidir. yöntemleri. Yine de, bu değişiklikleri bilmek iyi kredi uygulamalarının yerini almaz.

“Belirli bir borç verenin hangi modeli kullandığına çok fazla kapılmak yerine, tüketiciler faturalarını zamanında ödemek ve borçlarını düşük tutmak gibi temel iyi alışkanlıkları uygulamak, ” Rossman diyor.