Bankada Çok Fazla Para Saklıyor musunuz?

Birçok insan için - çoğu insan, dürüst olmak gerekirse - para tasarrufu ve kişisel finans ipuçları uygulamaya zorlayıcıdır. Para biriktirmek için bir acil durum fonu, bir evde, emeklilikte veya bir çocuğun üniversite harçlarında peşinat verilmesi çok az zaman alabilir ve büyük miktarda disiplin gerektirebilir. Tabii ki, felaketin engellenmesi, bu acil durum tasarruflarını oluşturduktan ve pozitif harcama ve tasarruf alışkanlıkları geliştirdiğinizde, mali durumunuzun üstünde kalmak çok daha kolay hale gelir.

Artık maaş ödemek için maaş ödemediğinizde ve tıbbi bir acil durumu, iş kaybını veya tatili kapsayacak şekilde paranızın sıkışmasını sağladıktan sonra, mali bağımsızlıkAma bu paranızın nereye gittiğini düşünmeyi bırakabileceğiniz anlamına gelmez. Görünüşe göre, bankada çok fazla para tutmak mümkün ve orada birikmiş tüm paranızı tıkamak aslında uzun vadenize zarar verebilir finansal hedefler.

Bu tutmamanız gerektiği anlamına gelmez hiç bankadaki para. Dengeli finansal sağlık için sıvı tasarruflar - bir ücret ödemeden kolayca erişilebilen para - dengeli mali sağlık için gereklidir.

Çoğu insan için bu tasarruflar acil durum fonu şeklindedir. “Genel tasarruflarınızı düşünürken, acil durum fonunu karışımın bir parçası olarak düşünmeliyiz,” diyor Marcus tarafından Goldman Sachs.

Yang, çoğu finans uzmanının acil durum tasarruflarınızın altı aylık yaşam masrafları içermesi gerektiğini kabul ettiğini, ancak gerçek rakamın finansal istikrarınıza bağlı olduğunu söyledi. Lauren Anastasio, sertifikalı finansal planlamacı SoFi, üç ila altı aylık harcamaların iyi bir kural olduğunu söylüyor. İstikrarlı bir sektörde çalışıyorsanız, sağlığınız iyiyse ve düşük yaşam maliyeti olan bir bölgede yaşıyorsanız, acil durumunuza daha az para (yalnızca üç aylık harcamalar) koymaktan kurtulabilirsiniz. fon, sermaye; gelecekteki büyük masrafların ortaya çıkma ihtimali varsa, daha fazla para daha akıllı olabilir.

Anastasio, “Bu para, yanlışlıkla yapılan harcamaları veya acil durum dışındaki herhangi bir şey için para kullanma cazibesini önlemek için düzenli çek hesabınızdan ayrı tutulmalıdır.

Bu tasarrufları bir banka hesabında (yatırım hesabı yerine) tutmak, onlara erişebileceğiniz anlamına gelir ihtiyaç duyduğunuzda, aynı zamanda tek bir yerde otururken çok fazla paranız olduğu anlamına gelir. faiz. Acil durum fonunuzun değerini yüksek tutmak için yüksek getirili tasarruf hesabında tutun; Marcus ve SoFi'nin her ikisi de en az yüzde 2 APY ile hesaplar sunuyor, bu yüzden acil durum fonunuz büyümeye devam edecek. (Çoğu Online bankalar tuğla ve harç akranlarından daha yüksek faiz oranları sunar.)

İLİŞKİLİ: Acil Durum Fonunuz Var — İşte Daha Sonra Yapmanız Gerekenler

Tasarruf hesabınıza yatırılan tüm parayla, çek hesabınızla ne yaparsınız? Bu muhtemelen maaş çeklerini yatırdığınız, faturaları ödediğiniz ve günlük harcamaları karşılamak için kullandığınız hesaptır, bu yüzden kesinlikle parayı kontrol ediyor, ancak hesapları kontrol etmek de düşük faiz oranlarına sahip olmasıyla ünlüdür, bu nedenle orada tuttuğunuz para için herhangi bir iş yapmaz sen.

Ne yazık ki, çek hesabınızda ne kadar tutmanız gerektiğine dair herkese uyan bir cevap yok, çünkü herkesin aylık giderleri farklı. Bununla birlikte, hesapta ne kadar tutulacağını belirlemenin birkaç yolu vardır.

Sayıları ayarlamak isterseniz, Stash Zenginliği paranızın karşılığını ve akışını hesaba katmak için en fazla 2.000 ila 3.000 $ arası bir yastık önerir; bazı insanlar için biraz yüksek olabilir, özellikle de masrafları düşükse.

Yang, ihtiyaçlarınıza göre sizin için en iyi sayıyı hesaplamanızı önerir. Yang, “Tüketiciler tahmini aylık giderlerini belirlemeli ve bu giderleri karşılamak için çek hesaplarında yeterince tutmalıdır” diyor. "Geriye kalan ek fonlar, daha yüksek getirili bir şeye transfer etmeyi düşünmelidirler."

Anastasio, bunun rezerve etmekte ne kadar rahat olduğunuza bağlı olduğunu söylüyor. Bununla birlikte, genel olarak, “çek hesabınız için anlamlı olan bir kılavuz, bir net maaş çekine eşdeğer tutmaktır” diyor. “Bu, miktarın gelir düzeyine bakılmaksızın herkes için doğru olmasını sağlar.”

Günün sonunda, tüm masraflarınızı (ve hatta belki de birkaç savurganlığı) karşılayabileceğinizden emin olmak için çek hesabınızda ne kadar yastık gerektiğini belirlemeniz gerekir. Bu yönergelerden biri, bu numaranın ne olduğunu anlamanıza yardımcı olabilir; bunu yaptıktan sonra, bankada çok fazla tutmadığınızdan emin olabilirsiniz.

Çek hesabı bakiyeniz belirli bir eşiğin altına düşerse, bazı finansal kuruluşların ceza veya ücret talep ettiğini unutmayın. Hesabınızla ilgili kuralların neler olduğunu öğrenin ve ücret ödememek için gereksinimleri karşıladığınızdan emin olun. Ve bunun tersi de geçerlidir: Bakiyeniz çok yüksekse (250.000 $ yüksek), FDIC tarafından karşılanmaz; bankalarda bu kadar para tutuyorsanız, tüm sigortalı olduğundan emin olmak için parayı hesaplara veya kurumlara dağıtın.

Diğer tüm paranız - çünkü tasarruf etmeye devam ediyorsunuz, değil mi? - yatırım yaparak, aslında para kazanarak daha iyi kullanılabilir hale getirilebilecek yatırımlara gitmelidir. (Paranızın sizin için para kazanmasına izin vermek hem tasarruflarınızın büyümesine yardımcı olur hem de baskılarınızın bir kısmını alır.)

Bunlar CD'ler, tahviller, hisse senetleri, yatırım fonları ya da dışarıdaki birçok yatırım seçeneğinden biri olabilir, ancak paranızın sizin için küçük bir iş yapmasını istiyorsunuz. Yatırım yapılırsa, umarım büyüyor ve sizi finansal hedeflerinize biraz daha yaklaştırıyor.