Ertelenmiş Faiz ve Mağaza Kredi Kartları: Bilmeniz Gerekenler

Alışveriş yaparken, ister açık ister Kara Cuma veya Siber Pazartesi veya tipik bir hafta boyunca, muhtemelen en iyi fırsatlara her zaman göz kulak olursunuz. Elbette, bazı mağazalar yinelenen bir şekilde büyük satışlar sunuyor, ancak satış yapılmıyorsa ve gerçekten iyi bir anlaşma yapmak istediğinizde, bir mağaza kredi kartına kaydolmak oldukça tatlı bir seçenek gibi görünebilir.

Bazı mağaza kredi kartları, kartla ilk satın alma işleminizde belirli bir yüzde; diğerleri mağazada ve bağlı mağazalarda kartla yapılan her alışverişte yüzde 5 veya 10 tasarruf gibi sürekli ödüller sunar. (Bu küçük tasarruflar, özellikle de sık sık ziyaret ettiğiniz bir mağazaysa gerçekten artabilir.)

Ayrıca, kredi kartlarında yeniyseniz, mağaza kartı genel olarak iyi bir seçenek olabilir: Kişisel finans sitesinden yapılan yeni bir analize göre WalletHub, analize dahil olan tüm mağaza kredi kartlarının yıllık 0 dolar ücreti vardır ve bunların neredeyse yüzde 30'u esas olarak bir puan sistemi aracılığıyla sürekli ödüller sunar. Ödül olarak indirim sunan mağaza kredi kartları arasında, ortalama kayıt ödülü ilk satın alma işleminizde yüzde 25'ten fazladır.

Bunun gibi seçeneklerle - bazen yüksek yıllık ücretlere ve standart kredi kartları arasında minimum veya daha az somut ödüllere kıyasla - imzalama Bir mağaza kredi kartı için kolay bir karar gibi görünüyor, özellikle aklınızda büyük bir satın alma varsa ve bunun için ödemek için biraz zamana ihtiyacınız varsa.

Bir mağaza kredi kartının en büyük avantajlarından biri tanıtım amaçlı bir faiz oranıdır. İlk iki ay içinde bir satın alma işlemi için tam ödeme yapamıyorsanız (veya kart bakiyenizi ödeyemiyorsanız), karttan faiz ödemeniz gerekmez, böylece sonunda paradan tasarruf edersiniz. Standart kredi kartınız, ödeyene kadar bakiyenize olan ilgisini çeker, böylece sonunda satın alma işlemi için daha fazla ödeme yaparsınız. Kaydolmadan önce ince baskıyı okuyun: WalletHub’ın analizine göre mağazanın yüzde 43'ü kredi kartları alışverişlerde yüzde 0'lık bir giriş APR'si sunar, ancak bu kartların yüzde 88'i ertelenmiş faiz.

Ertelenmiş faiz, kredi kartlarının karta kaydolma teşviki olarak düşük faizli veya düşük faiz oranları sunduğu bir özelliktir. Bu kartlar daha sonra normal giriş tutarını geriye dönük olarak orijinal satın alma tutarına, düşük tanıtım değerine Kart sahipleri aylık bir ödemeyi kaçırırsa veya tanıtım içindeki bakiyenin tamamını geri ödemezlerse, oran hiçbir zaman mevcut olmamıştı dönem.

Genellikle ince baskıda gizlenen ertelenmiş faiz, kart sahiplerini yüzde 0 faiz oranından yararlanmak için bir kredi kartına kaydolmalarını ve ardından büyük satın alımlarını (muhtemelen sıfır faiz oranında kademeli olarak ödemek amacıyla satın alınan büyük biletli bir Noel hediyesi) daha da yüksek bir oran pahalı. En kötüsü, ertelenen faiz genellikle satın alma döneminden sonra, satın alımdan aylar sonra sona erer; Bu, özellikle satın alma işlemini tek başına ödemek zaten bir mücadele ise kötü bir sürprizdir.

WalletHub’ın anketine göre ertelenmiş faiz, İnsanların yüzde 82'si ertelenmiş faizin nasıl çalıştığını bilmiyor, bu da uygulamayı daha da tehlikeli hale getiriyor.

Rapora eşlik eden bir açıklamada, WalletHub CEO'su Odysseas Papadimitriou “Ertelenen faiz yasal olmamalı” diyor. “Kar elde etmek için yırtıcı sürpriz taktiklerine dayanan gölgeli, sezgisel bir uygulamadır.”

Ne yazık ki, bu gölgeli uygulama hiçbir yere gitmiyor gibi görünüyor ve WalletHub’ın analizine göre Amazon, Apple ve Pottery Barn'dakiler de dahil olmak üzere en iyi mağaza kredi kartları tarafından kullanılıyor.

Bir kart sahibi farkında olduğunda, ertelenmiş faiz ciddi bir tehdit oluşturmaz: ilk satın alma işlemini tanıtım dönemi içinde tam olarak öder, ertelenmiş faiz başlamaz içinde. Bu mümkün değilse, daha sonra daha da büyük bir mali yük anlamına gelebilir. Çoğu kredi kartında olduğu gibi, aylık bakiyeyi tam olarak (veya giriş döneminden önce) ödeyemiyorsanız bir mağaza kredi kartı Noel'de yüzde 25 tasarruf anlamına gelse de doğru hamle olmayabilir alışveriş yapmak.

Eğer anlamaya çalışıyorsanız ne zaman kredi kartı kullanılır APR'leri, yıllık ücretleri ve bakiyenizi her ay tam olarak ödememenin sonuçlarını tam olarak anlamazsanız, çoğu satın alma işlemi için banka kartınızı (veya nakit) kullanmanız daha iyi olabilir. Anlamak kredi kartı borcundan nasıl çıkılır kolay değildir, ancak özellikle ertelenmiş faiz ya da tam olarak anlayamadığınız hoş olmayan bir kredi kartı özelliği ile sıkışırsanız, borcun birikmesine izin vermek kolaydır.

Kredi kartı borcunu hesaba katmak, diğer finansal kilometre taşlarına acil durum fonu- neredeyse imkansız, güvenli oynamak üzgün olmaktan daha iyi olabilir. Bu şekilde düşünün: Başka bir kredi kartı sadece öğrenmeniz gerektiği anlamına gelir kredi kartları nasıl temizlenir daha da umutsuzca.