Lifestyle Creep: Nedir ve Lifestyle Creep önlemek için

Çoğu insan için geleceği planlamak, mali durumlarını kontrol altında tutmak demektir. En büyük yaşam hedefleri - bir ev satın almak, muhteşem bir düğün atmak, ömür boyu bir kez tatil yapmak, çocuk sahibi olmak - en iyi sağlam bir temel ile yapılır. Bu tek seferlik kilometre taşlarının ötesinde, birçok kişi, korumak için belirli bir miktar para gerektiren orta derecede lüks (veya son derece lüks) bir yaşam tarzı hayal ediyor. Bu hoşgörüleri iyi ve önemli hissetmekle birlikte, herhangi bir anlayışlı finansal planlamayı yok edebilecek yaşam tarzı sürünmesine de yol açabilirler.

Siz (veya siz ve eşiniz) mali bağımsızlık sahip olduklarınız ve çözdüklerinizle kredi kartı borcundan nasıl çıkılır diğer şeylerin yanı sıra, mali açıdan oldukça iyi bir yerdesiniz. Gelirinizdeki olumlu değişimlerin (artış veya bonus gibi) yalnızca finansal durumunuzu iyileştireceğini düşünürsünüz, ancak yaşam tarzı sürünmesi sayesinde durum her zaman böyle değildir.

Yaşam tarzı sürünmesi nedir?

Bazen yaşam tarzı enflasyonu olarak adlandırılan yaşam tarzı sürünmesi, yaşam harcamaları ve temel olmayan harcamaların gelirle arttığı zamandır. Yaşam tarzı sürünmesi, daha düşük bir geliriniz veya yaşam standardınız olduğunda - lüks gibi görünen aktiviteler veya öğeler yapabilir - uzun egzotik yerlere tatiller, birinci sınıf cihazlar, yepyeni arabalar, üst düzey restoranlarda sık sık yemek - gibi görünüyor şartları. Temel olarak, bu sizin yaşam tarzınız ve hayatınızda daha önce koruyamayacağınız seviyelere kadar sürünen yaşam standardıdır. Yaşam tarzı sürünmesinin kötü olduğu durumlarda, bu gereksiz harcamalar tasarrufları azaltabilir.

“Yaşam tarzı sürünmesinin en belirgin işareti zihinsel veya işitsel bir yansımadır,“ Bunu daha az nasıl yaptım? ”Diyor Kararlı Sular Finansal. “Müşterilerin aşırılıkları konusunda çoğu zaman inkar olduklarını ve gelirleri arttıkça ılımlılık tanımlarını değiştirdiklerini gördük.”

Waters, uzun bir tatil yapmaya, evlerini yükseltmeye ve yeni satın almaya kararlı olan müşterileri sık sık gördüğünü söylüyor arabalar - sözde (ve maliyetli) olmazsa olmazları ile, onları emeklilik tasarruflarına da eklemeye ikna etmek, meydan okuma.

Waters, “Bu lükslerin hiçbiri kendi başına yasak ya da obur değil” diyor. “Sürünme, sahip olduğunuz hepsi: ev, arabalar, seyahat bütçesi, mutfak / arka bahçe / bodrum / banyo tadilatı, özel okullar. ”

Yaşam tarzı sürünmesi en çok yüksek kazananlar arasında görülür, ancak herkes bu tuzağa düşebilir. Yüzde 1 veya 2 oranında artış yaptıktan sonra kim her hafta daha sık yemek yemeyi haklı göstermiyor? Araçlarınız içinde yaşamak, araçlarınız küçük olduğunda basit görünebilir. Bir sonraki yükseltmenizden veya bonusunuzdan sonra, daha fazla tasarruf edeceğinizi ve diğer her şeyi aynı tutacağınızı kendinize söyleyebilirsiniz. Ancak daha pahalı bir yaşam tarzının siren çağrısına direnmek zordur: Daha büyük bir daireyi karşılayacak kadar para kazanıyorsanız, daha büyük bir daireye taşınmamalı mısınız? Bu yüksek kirayı karşılayabiliyor olabilirsiniz, ancak bu artan masraf tasarruflarınızı azaltacaktır.

Waters, “Yaşam tarzı sürünmesinin bir numaralı suçlusu kredi kartınıza harcıyor ve her ay ödüyor,” diyor Waters. “İşin ayrılan süreye genişlemesi gibi, giderler verilen kredi limitine veya bu durumda sağlanan gelire kadar genişler. Muhtemelen, ilk maaş kazandığınızda kredi kartı faturalarınız çok fazlaydı, çok şimdi olduğundan daha düşük. Zaman içinde ortalama aylık bakiyenizdeki bu artış, özellikle de bir grafiğe çizilirse, yaşam tarzı sürünmesine yenildiğinizin fiziksel kanıtıdır. ”

Geliriniz arttıkça yaşam standardınızı iyileştirmek ve yaşamın lükslerine daha fazla harcama yapmak, nesnel olarak kötü bir şey, ama bu alışkanlık tasarruf çabalarınıza girdiğinde - emeklilik için, acil durum fonu, veya bir 529 planı bir çocuğun eğitimi için — büyük bir finansal risk olabilir. Waters'ın dediği gibi, “Bir şey vermek zorunda.”

Yaşam tarzı sürünmesi nasıl önlenir

Yeterli paraya sahipseniz, konağınıza sahip olmak ve emeklilik için tasarruf etmek de mümkündür: Daha küçük bir geliriniz olduğunda kullandığınız ılımlılık ve planlamayı gerektirir.

Yapabiliyorsanız, zam ya da bonus paranıza hemen bir amaç vererek yaşam tarzı sürünmesini baştan başlatın. Bu, borcu ödemek olabilir (daha sonra ekstra bir öğrenci kredisi veya kredi kartı ödemesi için kendinize teşekkür edersiniz), veya emeklilik hesaplarına ekleyin: Hesabınızda paranın çevrede olmadığından emin olmak istiyorsunuz bak. Bu şekilde, bir zorunluluk olmadan harcamak için cazip olmayacaksınız. Ekstra paranızın tadını çıkarabilirsiniz, ancak bu konuda kasıtlı olmanız ve bunu ılımlı bir şekilde yapmanız gerekir.

“Bir yükseltme aldığınızda, çok önemli bu maaşları her ay ikinci maaş çekinden başlayarak otomatik olarak tahsis etmek, ”diyor Waters. “Aksi takdirde, onu yaşam tarzınıza emecek ve asla bataklıktan ayıramayacaksınız. Bonuslar için, bir miktar ve savurganlık yapmak diyoruz. Kendinizi şımartın! Ancak geri kalanı için ihtiyacı olan hedeflerinize ayırın. ”

Zaten herhangi bir düzeyde yaşam tarzı enflasyonunun avına düştüğünüzden korkuyorsanız, harcamalarınızı yine de döndürebilirsiniz. Tüm masraflarınızı (sabit yaşam giderleri ve değişken, savurganlık harcamaları) kredi kartınıza koyuyorsanız, Waters tavsiye eder bu nedenle sadece rutin, mortgage ödemeleri, kamu hizmetleri, spor salonu üyelikleri ve benzeri gibi sabit aylık masraflar kartı. Bu, bakiyenizi yönetilebilir tutacaktır.

Waters: “Aylık değişken maliyetler — yiyecek, giyecek, kişisel bakım, hediyeler, ev için satın alımlar, liste uzayıp gidiyor- ifadenin dengesinin yükseldiği nokta.” “Müşterilerin, aylık isteğe bağlı harcamalarını, çapraz kontrolünü, tasarruf hedeflerine ulaşmak ve daha sonra bu parayı her ödeme için ayrı bir çek hesabına fiziksel olarak ayırın dönem.”

Paranızı bu şekilde ayırmak, temel olmayanlara harcamanız gereken sabit bir miktar olduğu anlamına gelir. Kredi limitinize kadar harcamak yerine, yalnızca isteğe bağlı harcama için bütçelediğiniz parayı harcayabilirsiniz. Waters bu hesaba Play Hesabı veya Harcama Hesabı diyor: Tüm etkinliklerin maliyetlerini içermelidir emeklilik ve diğer tasarruflar için mümkün olduğu kadar bir kenara koyarken, gerçekten her ay karşılayabiliyorsunuz hedefler.

Waters, her ay ne kadar isteğe bağlı para ayırabileceğinizi hesaplamak için üç aylık bir harcama çalışması yapmanızı önerir. Son üç ay içinde harcadığınız tüm parayı gösteren beyanları (büyük olasılıkla kredi kartı ve çek hesabı ekstreleri) yazdırın. Gerekli olmayan tüm giderleri kategorilere ayırın, aylık bir ortalama hesaplayın ve aylık Play Hesabı bütçenizi bulmak için hepsini bir araya getirin. (Tasarruf hedeflerinize hâlâ ulaştığınızdan emin olmak için biraz dengeleme gerekebilir.)

Waters, müşterilere Play Hesabına ayrılan parayla para yatırmak için yinelenen transferler kurduğunu söylüyor. Bu hesaptaki her şey o ay veya ödeme süresi içinde harcanabilir: “Bu, müşterilerimizin harcamalarını takip etme zorunluluğunu ortadan kaldırır ve bunun yerine yalnızca hesabın bakiyesini sık sık kontrol etmelerini ve harcamaları hakkında karar vermek için bir sonraki nakit ödemelerine kadar tutarı ve zamanı kullanmalarını gerektiriyor. ” diyor.

Giderler, vergiler, sigorta ve tasarrufların hepsi bu hesaplamada zorunlu olmayan harcamalardan önce gelmelidir. Giderler brüt gelirinizin yüzde 50 ila 55'i oluncaya kadar gerekli kesintileri yapın: Waters, bunun müşterilerinin yaşam tarzlarıyla iyi bir emekliliği dengelemesine izin verdiğini söylüyor. (Gördüğü çoğu insan, ayarlama yapmadan önce gelirlerinin yüzde 63 ila 68'ini giderlere koydu.)

Waters, “Her şeyde olduğu gibi, mali durumunuzu bir yetişkin gibi yönetmenin sırrı, sürekli bir denge çabasıdır” diyor Waters. “Yol boyunca eğlenin, ama kuyruğun köpeği sallamasına izin vermeyin.”