Para Gizli Podcast'i: Emeklilik Tasarruflarını Yakalamak

Emeklilik için birikim yapmak, para uzmanlarının tekrar tekrar önerdiği şeylerden biridir. Ama hayat yoluna girerse ne olur? 64 yaşındaki pazarlama müdürü Louise (gerçek adı değil) için gerçek bu. Para Gizli dijital ses dosyası. Emeklilik ve yakın zamanda işten çıkarma için çok az birikmiş parayla finansal geleceğini nasıl değiştirebileceğini merak ediyor.

Louise, çocuklarının üniversite eğitimi ve başka bir çocuğun bağımlılık için pahalı tedavileri için ödeme yapmak gibi bazı finansal hedeflere ulaştı. Ancak kocası işini kapatmak zorunda kaldı ve Louise'in kariyeri, en son birkaç ay önce olan işten çıkarmalar nedeniyle aksiliklerle karşı karşıya kaldı. Bir para yöneticisi tarafından seçilen bir iflas ve bazı kötü yatırımlar da ilerlemelerini engelledi. Louise, "Cömert değiliz - çok normal arabalarımız vardı ve büyük mücevherlerimiz yoktu ya da çok fazla yemek yemiyoruz" diyor. "Keşke birisi işte yanımda oturup bana neyi yanlış yaptığımı söylese."

Sunucu Stefanie O'Connell Rodriguez tavsiye için CBS News iş analisti CFP'den Jill Schlesinger'a döndü. Schlesinger bu hikayeleri daha önce duymuştu: "Belki de çocuklarının borcunu üstlenen ve çocuklarını geri alan bir bebek patlaması. Üniversiteyi bitirdi, ama kısa geldi ve 60, 63 yaşında ve "Sanırım sonsuza kadar çalışmak zorunda kalacağım" diyor. diyor. "Ve benim korkum her zaman, peki, ya yapamazsan?"

Erkenden ve sıklıkla birikim yapmak, kariyerinizin başlarında (bir iş kurmak istiyorsanız veya zehirli bir işyerinden ayrılmanız gerekiyorsa) ve daha sonra, kendinizi 64 yaşında işsiz bulursanız, seçenekler sunar. Schlesinger, "Hayatınızın erken döneminde tasarruf etmenizin tek nedeni, size seçenekler ve seçenekler sunmaktır" diyor.

Schlesinger, finansal geleceğinizi güvence altına almak için şimdi üç büyük adım atmanızı tavsiye ediyor. Öncelikle, şimdi altı ila 12 aylık yaşam giderleri olan ve emekli olmaya hazırlanıyorsanız iki yıllık harcamalara daha yakın olan bir acil durum yedek fonu oluşturun. İkinci olarak, kredi kartları, öğrenci kredileri veya araba kredileri gibi herhangi bir tüketici borcunu ele alın. Ve sonra, emeklilik için tasarruf etmeye - elinizden gelenin en iyisini yapmaya - (yıllık maksimum 19.500 doların, insanların yönetmesi zor bir hedef olabileceğini kabul etmesine rağmen).

Schlesinger ayrıca pandeminin herkes için daha uzun ama daha esnek kariyerlerin önünü açmış olabileceğini düşünüyor. “Birçok işçi için aslında iyi haber olabilecek bu uzaktan çalışmaya ani geçişi gördük” diyor. “İş gücüne geri dönmeyi düşünüyorsanız, 'Hey, işe gidip gelmek zorunda değilim' dersen, bunu yapmaya daha istekli olabileceğini düşünüyorum. Haftada beş gün, yoksa her dakika sahada olmam gerekmiyor, yoksa bana biraz daha uzun ömür sağlayacak hibrit bir ortam yaratabilirim.'"

Ve Louise için bu, daha güvenli bir emeklilik için en iyi fırsatı ve zevk aldığı bir fırsat olabilir. “Çalışmayı seviyorum” diyor. "Emekli olduğumda gönüllü olacağımı biliyorum çünkü evde öylece oturmaya dayanamıyorum. Yani çalışacağım sürece, bunun için para da alabilirim. Mahjong ve pickleball oynamak istemiyorum - bu benim işim değil."

Bu haftanın sözlerini dinleyin Para Gizli— "64 yaşındayım ve emeklilik için zar zor para biriktirdim. Ne yapmalıyım?"—Emeklilik tasarruflarınızı yakalamanıza yardımcı olacak konuşmanın tamamı için. Para Gizli üzerinde mevcuttur Apple podcast'leri, Amazon, Spotify, Oyuncu FM, dikişçiveya en sevdiğiniz podcast'leri dinlediğiniz her yerde.

____________________________

Evelyn: Sadece son zamanlarda, geçen yıl içinde 401k'ma ilk kez katkıda bulunmaya başladım. Bu kadar beklediğim için utandım.

Christie: Yaklaşık altı yıl içinde emekli olmaya hak kazandım. Bunu yapabilmeyi çok isterdim ama çalışmam gerektiğini biliyorum.

Ella: Sadece senin önceden plan yapmadığın bir yere düşmekten endişeleniyorum ve geriye dönüp baktığımda "Aman Tanrım, 50 yaşındayım" diyorum. Ve ben kurtarmadım

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, Real Simple'dan para hikayelerimiz, mücadelelerimiz ve sırlarımız hakkında bir podcast olan Money Confidential. Ben sunucunuz Stefanie O'Connell Rodriguez. Ve bugün konuğumuz, gerçek adı değil Louise dediğimiz, salgın sırasında işten çıkarılan 64 yaşındaki bir pazarlama müdürü.

Louise: Parayla her zaman berbat bir ilişkim oldu. Hem aptalım hem de tembelim. Ve bunu ilk kabul eden benim. Bunların çoğu kocamı içeriyor. Liseden beri beraberiz ve ne zaman para gelse, ben parayı ona doğru iterdim, sonra o hep bana geri iterdi. O kadar çok seçim vardı ki, o kadar çok karar vardı ki. Sadece terimlerin hiçbirini anlamadım. Bu yüzden kendimizi felç etmeyi seçtik, paramızı birikime yatırdık ve işte böyle başladık. Ve neredeyse bu şekilde bitiriyoruz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paranı biriktirmek aptalca bir şey değil.

Louise: Hayır, ama biz yatırım fonu veya hisse senedi yapmadık. NBC Sports için çalıştım ve çocuklarıma sahip olmak için ayrıldım. Emekli maaşımı almak ya da toplu ödeme almak arasında seçim yaptım, götürü olarak aldım. Bizim için yatırım yapan bir para yöneticisine gittik.

Çok riskli bir fona yatırım yaptı ve fon güneye gittiğinde, bize geri ödemesini beklemiyordum ama o, "Ah, işte böyle oluyor. "Ve bence bu ağızlarımızda gerçekten kötü bir tat bıraktı. Biz de bunun iyi tarafını kullandık - kocam bir süre başarılı olan kendi işini kurdu.

Yani 2000 civarında çocuklar yaşlanıyordu. Yarı zamanlı işe geri döndüm, işi patladı.

Böylece hızla güneye gitmeye başladık. Tam zamanlı olarak işe döndüm. 2002'de her şey yolundaydı, ama yine de işi yürütmeye çalışıyordu ve gerçekten olmadı. Bu yüzden ipoteği ödemek için hisse satıyorduk.

Ayrıca çocuklar üniversiteye gidiyorlardı ve benim üç çocuğum var. Üniversitelerinin parasını ödemek istedi ve mali sıkıntı içinde olduğumuzu bilmelerini istemedi. O her zaman ayağa kalkan bir adam ve onlara kolejlerinin parasını bizim ödeyeceğimizi söyledi ve onlar güzel kolejlere gittiler ve o asla gerçekten ayağa kalkmadı.

Yani 2008'e kadar yüzdük. O zamanlar bir gazete için çalışıyordum, yani tam bir fırtına gibiydi, değil mi? Biliyorsunuz, gazeteler tam olarak gelişmedi. Durgunluk vurdu ve onun işi olmayacaktı. Başka iş kolları bulmaya çalıştı ve bunlar olmadı. Yani üniversitede üç çocuğumuz vardı ve hiçbir gelirimiz yoktu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Çocuklarınızın üniversite eğitimlerinin üçü için de tam navlun ödediniz mi?

Louise: İkisi. Hala ikisini ödüyoruz. Üçüncü çocuğum uyuşturucu kullanmaya başladı. 2010 civarında, eroin gibi, tam bir bağımlılık gibi sokakta yaşıyor, ileri geri geliyor.

Şimdi bir yıldır temiz, ama onun için ödediğimiz onca şey, rehabilitasyonlar ve tüm masraflarını ödemek ve tüm bu şeyler, başka bir üniversite eğitimi gibiydi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Üzerinde çalışılacak çok şey var. Maddi olarak çoktur. Çok duygusal. Ve merak ediyorum, bu süre zarfında nasıl çalıştınız?

Louise: İyi tasarruf sağladık. Kocam iyiyken, gerçekten iyi gidiyordu.

Artılarımı ve eksilerimi yapabilseydim, artılarımdan biri de müsrif olmamamızdır. Çok normal arabalarımız vardı ve büyük mücevherlerimiz yoktu ya da çok fazla yemek yemiyoruz. Yani oldukça iyi kurtarıcıydık. Hala oldukça iyi kurtarıcıyız.

Evi yeniden ipotek ettiğimizi biliyordum ama 350 ödediğimizi bilmiyordum. 675'e yeniden ipotek etti. Ve yine, onu suçlamak istemiyorum. Katılmamak benim hatamdı. Ama kağıtları imzaladığımızda 675 gibiydim.

Bu yüzden kredi kartlarımızı ve her şeyi ödedik. Sonunda tabii ki kredi kartlarımızı yeniden yapılandırdık ve sonunda iflas ilan ettik ve evimizi kaybettik.

Sanırım 2013 civarıydı.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İflas hâlâ kredi raporunuzda mı?

Louise: Sürekli çıkmasını bekliyorum. Sanırım bu Eylül sonunda çıkacak. Talihsiz sebeplerden dolayı çok fazla ara verdik. Babası vefat etti ve kız kardeşleri evinde ücretsiz yaşamamıza izin verdi. Onlara sadece vergilerini ödedik ve bir sürü tamirat yaptık ama kira falan ödemedik. Ve babası bize biraz para bıraktı. Annem vefat etti. Bize biraz para bıraktı.

Bu yüzden bizi ayakta tutan bu akımları almaya devam ettik.

Ondan sonra sonunda başka bir iş buldum. Ama işten atılmaya devam ediyoruz. Ve keşke biri iş yerinde yanıma oturup bana neyi yanlış yaptığımı söylese.

Sanırım bunun bir kısmı, 2008'de işgücüne yeniden girdiğinizde 52 yaşında olmamdan kaynaklanıyor. Küçük çocukların dışarı çıktığını ve ilişkilerini kurduklarını biliyorsun. Sosyal olarak buna kaymak zor. O yaşta başladığınızda bir yere sığdırmak için.

Aralık ayında yine işten çıkarıldım. Beşimiz serbest bırakıldık ve hepimiz 50 yaşın üzerindeydik. Kimse dava açmak istemiyor çünkü onlara karşı çıkamayacağımızı biliyoruz. Yani hepimiz devam ediyoruz. Şimdi 64 yaşında bir sonraki fırsatımı arıyorum.

Ailemin nesli, bilirsiniz, liseyi cuma günü bitirdiniz, işe başladınız. Pazartesi ve 40 yıl sonra altın saatini ve büyük emekli maaşını aldın ve gittin ve işte böyle öyleydi.

Online kurslar aldım. Şimdi, becerilerimi yenilemek için Columbia işletme okulu aracılığıyla dijital pazarlama alanında bir sertifika programı alıyorum. Bunu geçen sefer de Rutgers aracılığıyla yaptım. Bunu yapabildiğim için şanslıyım, özellikle de pandemi ile, çevrimiçi olarak yapabilmek için.

Ve oldukça uygun fiyatlı ve gerçekten ilginç ve iş piyasası için iyi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Şimdi, bu salgında gezinirken, işsizlik ödeneği veya başka herhangi bir ödenek talep edebildiniz mi?

Louise: Evet. Ve bu yardımcı oldu.

Ve ayrıca dün şirketimin COBRA'yı kapsayacağına ya da hükümetin bunu kapsadığını tahmin ettiğime dair bir bildirim aldım, bu gerçekten yardımcı oldu. Ve sonra kocam zaten Medicare'de.

Bir noktada tasarruf hesabımda yüz dolarım vardı. Şimdi onu alabileceğim başka yerler var. Yuva yumurtlama noktasına geldik ama nasıl yapacağımı düşünüyorum, cep telefonu faturasını bile ödeyemiyorum.

Ve sonra aniden sonunda birine ulaştım ve başka bir akınım oldu. Ve şimdi geceleri tam anlamıyla uyuyabileceğimi hissediyorum. Yani fakir olmakta oldukça iyiyim. Biliyorsun babam annem en küçük kız kardeşime hamileyken vefat ettiğinde sekreterdi ve bize destek oldu ve hiçbir yemeği kaçırmadık.

Her zaman güzel bir evde yaşadı, Katolik okuluna gitti. Bir şekilde bunu yapmayı başardı. Ve bana gerçekten o aletleri verdi—Biliyorsun, bazı geceler bifteğimiz ve bazı geceler krepimiz var.

Bu yüzden işler iyi gitmediğinde hayatta kalmak için iyi bir temelim var.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Görünüşe göre günden güne yönetme konusunda çok bilgilisiniz. Nasıl yaparım? Bugün paramı nasıl çalıştırırım? Ancak, rahatsızlığı yaratan uzun vadeli finansal planlama gibi görünüyor.

Louise: Evet. Evet. Birkaç yıl önce başka bir danışmana gittik. Kocam hiç çalışmıyordu. Şimdi Lyft'i kullanıyor ve yerine öğretmenlik yapıyor, bu yüzden sorun yok. Ama danışman bana dedi ki, gittiğin yolda asla emekli olamayacaksın.

Ve ayrıldık ve plansız gittik. 401k ve diğer birikimlerde yaklaşık yüz bin dolarım var. Bunu bir şekilde bir arada tutmayı başardık, yani elimizde hiçbir şey yok.

Ve gerçekten oyun planımız, çünkü biz Kuzeydoğu'da yaşıyoruz. Bunu gerçekten yapmak istemiyorum ama daha ucuz bir eyalete taşınmak için buradan gerçekten ayrılmak istemiyorum. Biliyorsun, ailem burada. Burada çalışmasını sağlayabileceğimizi hissediyorum, ama bu, başka bir şey olmazsa, yedek planımıza benziyor.

Ve sağlıklıyım ve çalışmaktan gerçekten zevk alıyorum. Çalışabildiğim sürece, planımız bu. Şimdi ve emeklilik arasında bir 50.000 daha biriktirebilseydim, kendimi biraz daha rahat hissederdim.

70'e kadar çalışma planımız da 70'e kadar sosyal güvence almamak,

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ve çalışmaktan zevk alıyor musun? Bunu soracaktım.

Louise: Çalışmayı seviyorum. Emekli olduğumda gönüllü olacağımı biliyorum çünkü evde öylece oturmaya dayanamıyorum. Yani çalışacağım sürece, bunun için para da alabilirim.

Bilyelerim ve gözlerim olduğu sürece, iyi olduğumu düşünüyorum. Ama biliyorsun, bu büyük bir eğer.

Çok farklı yerlerde çalıştım. Gerçekten sıkılmadığım beş farklı sektörde çalıştım. Benim yaşımdaki pek çok insan emekli olmak için gün sayıyor ve işlerinden nefret ediyorlar.

Ve sanırım neredeyse kendi konumumda olmayı tercih ederim, bilirsiniz - tonla paraları var ve iyiler, ama neredeyse kendi konumumda, çalışıp mutlu olmayı tercih ederim. Mahjong ve pickleball oynamak istemiyorum ve bu benim işim değil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Louise çalışmayı sevebilirken, gerçeklik Amerikalı işçilerin sürekli olarak başlangıçta beklediklerinden daha erken emekli olmaları ve emekli olduktan sonra belirli bir kapasitede çalışmaya devam edebilecekleri ihtimalini olduğundan fazla tahmin etmeleridir.

Bu yüzden aradan sonra, yeterli emeklilik birikiminiz olmadığında emekliliğe nasıl hazırlanacağınız hakkında Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve CBS News İş Analisti Jill Schlesinger ile konuşacağız.

Jill Schlesinger: Bence, özellikle kariyerlerine tek bir yolda olduklarına inanarak başlayan baby boomers gibi birçok insanımız olduğunu düşünüyorum. Ve sonra birdenbire zilyonlarca farklı engel, kar fırtınası, buz tutan şeyler, yangınlar ve kuraklıklar oldu ve tüm bunlar birdenbire ortaya çıktı. Yani, başlayacak kadar şanslılarsa, erken emeklilik için para biriktiriyorlarsa ve sıkıcı, düz, dar bir finansal şeritte kaldılarsa, sorun değil.

Ama şerit değiştirirlerse ve biraz riskli bir şey yaparlarsa, gerçekten birçok yönden cezalandırıldılar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu Jill Schlesinger, CBS News için bir iş analisti olarak çalışmasına ek olarak, aynı zamanda Jill on Money ve Eye on Money podcast'lerine ev sahipliği yapıyor.

Jill Schlesinger: Herkes her zaman, oh, bu eşi benzeri görülmemiş, kesinlikle bir pandemi, sokağa çıkma yasağı ABD ekonomisi için eşi görülmemiş bir deneyim diyor. Öte yandan, temellerinize bağlı kaldıysanız ve delirmediyseniz, muhtemelen iyi olmalısınız.

Yani zengin insanlar için son 30 yılda gerçekten yelken açtınız ve yara almadan kurtuldunuz.

Ortadaysanız, canınız yanıyor ve işler yavaşlıyor ve ücret seviyeniz bir nevi durağanlaşıyordu. Bu yüzden gerçekten zor bir zaman olduğunu düşünüyorum ve bu insanlara karşı çok şefkat duyuyorum çünkü bazen sen, bu bin yıllık olmak gibi bir şey ve bana üniversiteye gitmemi söyledin diyorsun. Bana borç para almamı söyledin ve şimdi lanet olası bir iş yok.

Peki, umarım bu değişir. Umarım çok fazla iş vardır ve umarım çalışmak istediğiniz yolu seçersiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İşlerden bahsetmişken, pandemi sonrası, işgücü piyasasına geri dönen, işten çıkarılmış, ancak şimdi belki de iş başında olan biri için. altmışlı yaşlarındayken, akıllarında tutmaları gereken bazı hususlar nelerdir ve işgücünü nasıl çalıştıracakları onlara?

Jill Schlesinger: Bu salgının çalışma şeklimizin doğasını gerçekten değiştiren bir yönü var. Uzaktan çalışmaya bu ani geçişi az önce gördük, ki bu pek çok işçi için aslında iyi haber olabilir. İş gücüne geri dönmeyi düşünüyorsanız, 'Hey, işe gidip gelmek zorunda değilim' derseniz, bunu yapmaya daha istekli olabilirsiniz. haftada beş gün, yoksa her dakika sahada olmam gerekmiyor, yoksa bana biraz daha uzun ömür sağlayacak hibrit bir ortam yaratabilirim.'

Bu yüzden hibrit çalışma modelinin gerçekten iyi olabileceğini düşünüyorum. Ellilerinde, altmışlarında veya yetmişlerinde insanların potansiyel olarak kendilerini tatmin edecek ve gerçekten çalışmaya devam etmelerini sağlayacak yeni bir çaba bulabilecekleri fikri ilgimi çekiyor. Çünkü çalışmanın dünyadaki en büyük şey olduğunu düşünmüyorum.

Kötü işleri olan bir sürü insan var ve bu senin için iyi değil. Ancak bilgiye dayalı bir işyerindeyseniz, yaptığınız işten keyif alıyorsanız, tatmin oluyorsanız ve belki bir fark yarattığınızı hissediyorsanız, bu harika bir şey.

Ve bu yüzden, kariyerinizi daha sonraki yaşamda almanın farklı yolları olduğunu düşünüyorum. Ve bence çok daha uzun yaşadığımızı düşünürsek, emeklilik aslında 35 yıllık bir işsizlik dönemi gibi. Yani hobilerinizi daha çok seviyorsunuz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu yüzden, çalışma hayatımızı uzatma fikrini seviyorum ve aslında bunun bir yeniden icat olabileceğini görüyorum. iş, belki daha çok kendi başımıza çalışan bir şekilde daha uzun bir çalışma hayatını kolaylaştıran bu hibrit model terimler.

Ama bazen, sonsuza kadar çalışacağım ya da sonsuza kadar çalışmak zorunda kalacağım için bu fikrin ipucunu verdiğini düşünüyorum - emeklilik için para biriktirmeye çalışmanın anlamı nedir?

Jill Schlesinger: Demek istediğim, eğer durum buysa, o zaman gerçekten dikkat etmediklerini hissediyorum.

Daha çok duyduğum şey, bunu aslında bir baby boomer'dan, belki de çocuklarının borcunu üstlenen ve çocuklarını üniversiteye yazdıran, ancak yetersiz kalan ve bilirsiniz, 60, 63 yaşında olan bir bebek patlamasından duydum. Diyor ki, sanırım sonsuza kadar çalışmak zorunda kalacağım. Ve korkum her zaman, peki, ya yapamazsan. Biliyor musun, bu her zaman benim korkum.

Seçeneklerime sahip olmak istiyorum. Çalışmak istiyorum. çalışmamak istiyorum. Hayatınızın erken döneminde tasarruf etmenizin tek nedeni, size seçenekler sunmak ve kendinizi iyi hissettirmektir. Korkunç bir patronunuz var ve ancak bunu yapmak için yeterli para biriktirdiyseniz istifa edip yeni bir iş bulma seçeneğiniz var.

Gerçekten kariyer değişikliği yapabilmek istiyorum diyorsunuz. Yaptığım şey hakkında daha tutkulu hissetmek istiyorum. Bunu yapmak istiyorum. Peki. Bunu, sıkı çalışmayı yaptığınız ve birkaç doları kenara attığınız sürece yapabilirsiniz, yoksa gerçekten yeni işimi açmaya hazırım. Ve çok minnettarım çünkü yeterince erken başladım ve şimdi yan işimi yeni işime çevirebilirim.

Yani tüm bu şeyler birleştirici bir özellik gerektirir ve bu da erken ve tutarlı bir şekilde tasarruf etmektir. Büyük bir yatırımcı olmanıza gerek yok. Bunun etrafındaki mitoloji bu. Wall Street'teki ilk işim, New York'taki emtia borsasında bir emtia tüccarıydım.

Ve efsane şu ki, bir şeyden çıkış yolunu yatırım yapacağınızı düşünüyorsunuz. Şanslı olabileceğin doğrudur. Bir şirkette çalışabilir, bir sürü opsiyon veya hisse senedi alabilir ve çok para kazanabilirsiniz. İnsanların büyük çoğunluğu bu değil. İnsanların büyük çoğunluğu zaman içinde tutarlı bir şekilde tasarruf ediyor ve çeşitlendirilmiş bir endeks fonu portföyü kullanıyor.

Yaptıkları bu. Gösterişli değil, ama işe yarıyor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu hafta dinleyicimiz için merak ediyorum - altmışlı yaşlarının ortalarında ve bu varlıkların bir kısmını her biriktirdiğinde, yaşam tarzı maliyetlerini karşılamak, finansal şokları karşılamak için bunlardan yararlanmak zorunda kaldı.

Ve şimdi, çalışmaya devam edecek olsam bile 64'te bu yeterli değil gibi. Peki yetişmek neye benziyor?

Jill Schlesinger: Bilirsin, bu, bir ayağını diğerinin önüne koymaktır. Emeklilik yaşına kadar sıyırırsa, sosyal güvencesi olur ve çalışmaya devam edebilir ve bu yeterli olabilir.

Büyük olasılıkla, orada havada uçuşan büyük bir borç gibi korkunç bir şey yoksa, o zaman onu kazıyabilir. Biliyorsunuz, yıkıcı bir gelir kaybını telafi edemezsiniz ve şunu yapın, diyemezsiniz. Bunu yapmak değil. Küçük adımlar, küçük parçalar ve elinizden gelenin en iyisini yaparsınız.

Ve bu kadar.

Telafi etmek için 12 işte çalışamazsın. Bu olmayacak. Zaman sana karşı. Sen çalışmaya devam et. Ve sonra umarım 70'e kadar dayanabilseniz bile, böylece maksimum Sosyal Güvenlik ödeneğini alırsınız, bunu yaparsınız.

Harika, çok büyük bir yaşam tarzınız olmayabilir, ancak şansınız zaten bu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hikayede ortaya çıkan bir başka şey de, bu dinleyicinin daha önce parasını alıp onun için yatırım yapan ancak tüm parayı kaybeden bir finans uzmanına gitmiş olmasıydı.

Ve bu onu gerçekten tüm sektörden uzaklaştırdı. Ve bu tür bir kişisel ekonomik travma geçirdiğini merak ediyorum. Güven oluşturmaya ve yeniden etkileşim kurmaya nasıl başlarsınız?

Jill Schlesinger: Çok akıllıca bir ders öğreniyorsunuz, o da finansal hizmetler endüstrisindeki vekil standardı denilen bir şeye bağlı olmayan insanlardan uzak durmak.

Ve bu, şovunuza bir F kelimesi bırakacağım zamandır. Bu harika değil mi? Mutemet. Peki mütevelli nedir? Sizin finansal çıkarlarınızı kendi finansal çıkarlarının veya firmalarının finansal çıkarlarının önüne koymaları gerektiği varsayımı altında faaliyet gösteren bir finansal profesyoneldir.

İlk sen gel. Ve bu güvene dayalı standarda uyan çok çeşitli finansal profesyoneller var. Yani sertifikalı finansal planlamacılar. Ben sertifikalı bir finansal planlayıcıyım. Eğer pratikte olsaydım, o müşterinin ihtiyaçları her zaman önce gelir. EBM'ler güvene dayalı bir standartta tutulur.

CFA ayrıca mütevelli standardına tabidir. Ama esasen biri size finansal tavsiye veriyorsa, o kişinin bu standarda uyduğunu varsayabilirsiniz. benim yararıma olmayan hiçbir şey söyleyemezler ama bu finansal hizmetlerin sapkın bir dünyası sanayi. Gerçekten öyle. Ve müşterinin çıkarına olmayan, ancak sadece uygun tavsiyelerde bulunan birçok insan var. Yani Stefanie, ne yapman gerektiğini biliyorsun. 529 planında kaydetmeniz gerekir.

Bunu senin için satın alacağım. Ve bu uygun bir tavsiye. Bu sizin için en iyi tavsiye olmayabilir çünkü belki de en iyi tavsiye kendi 529 planınızı satın alıp eyaletiniz aracılığıyla yapmanız olacaktır. Üniversite için para biriktirmek istiyorsan en etkili yol bu. Bir numaralı güvenilir kişiyle çalışın.

İkincisi, finansal tavsiye almanın ve yatırım yapmanın maliyeti düşmeye başladı. Bu harika.

Bunun özü, birisinin sadece iş yapması için asla ödeme yapmamanızdır.

Tavsiye için para ödeyecekseniz, bilirsiniz, tavsiye için para ödersiniz, ama gerçekten dikkatli olmalısınız. Ve bundan canı yanan birinin dersi, bir sigorta satış elemanı ya da para yatırım yöneticisi tanıyorsunuz. Temel olarak fazla bir şey yapmamak için bir ücret almak, eğer sadece para yönetimi yapıyorsanız, eğer sadece yapıyorsanız, evet, bir IRA.

İçinde 50 bin var ve birinin yönetmesini istiyorum. Bu maliyet çok, çok düşük düşürülmeli. Büyük firmaların çoğu bunu yapıyor. Ve kendin yapmak istersen daha da ucuza gelebilir. Dört veya beş farklı endeks fonu seçin. Bir gün ara, otomatik pilota al.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Altmışlı yaşlarının ortasında olan biri, yatırım portföyünün ötesinde ne düşünmeli?

Jill Schlesinger: 60 olduğunu bile düşünmüyorum. Bence herkes.

Yani Jill üç büyük. Bir acil durum rezerv fonu oluşturmak istiyorsunuz. Güvenli bir para piyasası tasarruf kısa vadeli CD'sinde altı ila 12 aylık yaşam masraflarınız olmalıdır. Bu bir numara, altı ila 12 ay. Anlaşma bu. Emekliliğe yaklaşıyorsanız, harcamalarınızın bir ila iki yılı güvende olmalıdır.

Ve sonra iki numara, tüketici borcunu öde, ipotek borcunu değil, ama kredi kartı borcundan ve otomobil kredisinden, öğrenci borcundan bahsediyoruz. Bunu öde, yap. Öğrenci kredileri artık ucuz değil. Aslında hala oldukça pahalılar. Ve son şey, emeklilik hesabınızı elinizden gelen en iyi şekilde maksimize etmektir.

19.500 dolar kenara koymak için çok para. Roth IRA olsa bile, 6.000 dolar, 50 yaşın altındaysanız, 50 yaşın üzerindeyseniz ekstra bir telafi katkısı.

Ve sonra buna ek olarak, maddi olarak ölürsem birileri acı çekecek mi? Doğru. Herkes duygusal olarak acı çekecek - söz veriyorum, endişelenme. Ama ölürseniz, hayatınızdaki biri için bazı mali sonuçlar olacak mı? Ebeveynlerini destekleyen gençler için, ebeveynleriniz acı çekecek olabilir. Küçük çocukları olan ebeveynler için - çocuklarınız acı çekecek. Öyleyse bir hayat sigortası hesaplayıcısı çalıştırın, ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu görün. Ve çoğu firma maluliyet sigortası sağlar. Sakatlık, çalışma yıllarınız boyunca başınıza bir yaralanma veya kötü bir şey gelmesidir ve artık gelirinizi toplayamazsınız. Yani bu, üzerinde düşünülmesi gereken bir tür sigorta kapsamı.

Bence kısa süren emlak planlaması, bilirsin, kimse yapmak istemez. Sadece yap çünkü açıkçası bunu yapmak o kadar da zor değil. Kendi faniliğinle yüzleşemiyorsan tam bir pısırıksın, biliyorum bu konuda daha kibar olmam gerekiyor ama bu, düzeltilmesi çok zor bir hata.

Uygulamadayken herhangi bir yatırım sorununu düzeltebilirdim. Gerçekten yapabilirim. Hatta insanları kurtarmak için doğru yola sokabilirim. Borçlarını ödemelerini sağlayabilirim. Hayatta kalan eşinize veya aile üyenize gerçekten yardım etmem için vasiyetiniz olmadan mı öldünüz?

Bu zor. O hatayı düzeltemem. Yani 30 yıldır emlak belgelerinizi yapmadıysanız ve emekliliğinize yaklaşıyorsanız, gidin ve kontrol edin. Ya da bir avukata gidin, bir emlak avukatına gidin, eğer hiç yapmadıysanız ve korkarsınız ve bunun için 3.000 dolar harcamayacağım dersiniz.

Sadece bir şey yap. Çevrimiçi olun ve kontrol edin.

Bunu 9'lu peçeteye yazmaktan kesinlikle daha iyi. O yüzden bunların sorun olduğunu düşünüyorum. Ve sonra tabii ki, emekliliği düşündüğünüzde ve hatta iş hayatınızda, bence daha fazla insan sağlık sigortasına çok daha fazla uyum sağlıyor ve biliyorsunuz, "oh, bana ne olacak".

Sanırım küresel bir salgın beni bu tepkiden kurtardı. Bilirsin, kötü şeyler olabilir.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kitabınızın ismine dokunmak istiyorum, ki bu Akıllı İnsanların Paralarıyla Yaptıkları Aptalca Şeyler. Bu kitaptan, bu dinleyicinin düşünmesi için gerçekten aklına gelen bir şey var mı?

Jill Schlesinger: Emeklilikle ilgili bir bölüm yapmak istedim. Ve şunu söylemeliyim ki, emeklilik her kitapta her zaman sıkıcı bir bölümdür. Sanki, oh, onlara 401k'larını biriktirip kullanmalarını söyleyeceğim. Bu yüzden, pratikteyken tanıdığım birkaç finansal planlamacıyla gittim ve konuştum.

Ve dedim ki, insanların emeklilik konusunda yaptığı en büyük hata nedir? Asıl dikkat çeken, insanların çok erken emekli olmalarıydı. Ya da emekliliklerinin ilk yıllarında çok fazla para harcarlar.

Bu yüzden bana her zaman ilginç bir şey gibi gelmesinin nedeni şudur. Birinin 62 yaşında emekli olması, üç yıl boyunca Medicare alamamanız endişe vericidir. Biri, aman Tanrım, bir pandemi yaşadım ve kötü bir şey için beklemeyeceğim dediğinde olmak. Yedi yıl boyunca dünyayı dolaşacağım ve birikimimin büyük bir kısmını savuracağım. Çünkü sonra ne olacağını kim bilebilir, ama yedi yıl sonra geri dönerler ve hiç para kalmaz.

Yani bunlar benim için şaşırtıcı ve ilginç olan şeylerdi.

Sana ve bana sık sık sorulan sorular olduğunu biliyorum, bilirsin, temel kural nedir ve temel kural, temel kural yoktur.

Sağlığınız için temel kural nedir biliyor musunuz? Ah, daha az ye, daha çok egzersiz yap, biliyorsun, sağlıklı ol. Çok fazla içmeyin. Sigara içmeyin. Hepsi doğru. Ve sonra, bilirsiniz, şu tuhaf tek boynuzlu atınız var, oh, şey, 72 yıldır sigara içiyorum ve 88 yaşındayım ve iyiyim. Bu yüzden bence büyük paket, her insanın farklı koşullarda doğmasıdır.

Ve bazılarını kabul etmelisin.. Her avantajla doğduğum için şanslıyım.

Ve böylece hayatımda birçok şey yapabilirdim. Ve bir güvenlik ağım olduğunu biliyordum, eğer batırırsam ailem benim için orada olacaktı ve bu sorun olmayacaktı. Ve kariyerimin başlarında bir tüccarken sincap attığım bir ton para kazandım. Ve birkaç yıl boyunca ortalıkta dolanmama ve ne yapmak istediğime karar vermeme izin verdi.

Ve bu benim durumum, ama birine, sertifikalı bir finansal planlamacı ve yatırım danışmanı olarak kazançlı bir kariyerden vazgeçmesini tavsiye eder miyim? bir firmaya sahip olmak, çok para kazanmak ve bunu, sahip olduğum paranın bir kısmı için bir iş gazetecisi olmanın bilinmeyen evrenine bırakmak kazanç?

Ne demek bu korkunç bir tavsiye. Doğru? Ama benim durumumda bunu kaldırabilirdim. Ve bence en büyük paket, her birimizin kendimize anlattığımız bir finansal hikayesi olması. Ve objektif olarak anlayabilmek gerçekten güzel, seçeneklerim neler? Burada ne yapabilirim? Hayatımı nasıl iyileştirebilirim?

Ve nereye gitmek istiyorum? Amacınız buysa, emekliliğimi tamamen finanse etmek istiyorum. Üç çocuğumun üniversite eğitimini tamamen finanse etmek istiyorum. Bir süredir çok sevmediğiniz bir işte çalışmak zorunda kalabilirsiniz. Ve sonra belki üç çocuğunuz çok süslü özel okullara gitmeye ihtiyaç duymuyorsa ve onlar devlet okullarına gidiyorlarsa ya da bir şekilde nasıl harika burslar alacaklarını bulmuşlarsa, belki siz de yapabilirsiniz. erken emeklilik, ancak bu senaryoların her biri bir numarayı gerçekten anlamanızı gerektiriyor, ne yapmak istiyorsunuz? Ve ne mümkün?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bilirsiniz, bence bu bağlam gerçekten önemli çünkü pek çok konuda ortaya çıkan temalardan biri. konuşmalarımdan biri, pek çok insanın finansal olarak nerede olduklarını kişisel olarak içselleştirmeleridir. arıza.

İnsanlar yanlarında çok fazla utanç taşırlar. Bu onların mali durumlarıyla ilgilenmelerine veya faturaları açmalarına bile engel oluyor. Ve bize hizmet ettiğini sanmıyorum.

Jill Schlesinger: Kendimize yaptığımız şeyin gerçekten korkunç bir şey olduğunu düşünüyorum.

Yeğenim bir okul öğretmeni ve bu konuşmayı her zaman yapardık. Biliyorsun, o New York'ta bir okul öğretmeni. Onu seviyor. Çok meraklı, ama bir gazilyoner mi olacak? Hayır o değil. Harika bir emekli maaşı olacak. Para biriktiriyor. İmkanlarının çok altında yaşıyor. Kariyerinin ilk sekiz yılında bir daireyi paylaşıyor.

 Bu yüzden, gerçekten insanları bunu yapmamaya teşvik etmek istiyorum. Burada nasıl bir şey olduğunu biliyorum, burada biraz insan doğası var, değil mi?

Kıskançlık var, korku var ve açgözlülük var, ama tüm bunlar - eğer pencereden mümkün olduğunca dışarı atabilirseniz.

Eğer kendini iyileştirebilirsen. Sahip olduklarınla ​​en iyisini yapabilirsin. Sahip olduğunuz kariyerle en iyisini yapabilirsiniz. Konuştuğum çoğu insanın aslında bir hedefi yok, ben gazilyoner olmak istiyorum. Çoğu insan şöyle der: Ben sadece hayatımı yaşamak ve güzel bir hayat yaşamak istiyorum ve bilirsiniz, partnerimle takılmak. ve belki biraz çocuklarım olur, belki dört ayaklı, bilirsin, evimde yaratıklar olur ve mutlu ol ve denge. Ve bu, konuşmamızın daha önceki kısmına geri dönüyor, belki de bu pandeminin dersi, bilirsiniz, hayat kırılgandır.

Biz kırılganız. Ve yaşamak istediğim hayatı daha iyi bir şekilde dengelememin bir yolu var mı, böylece onun lehine, o kadar da eğimli olmasın? açgözlü, iş temelli, bilirsiniz, çılgınca bir arayış ve sadece söylemek gerekirse, gerçekten yapmak istediğim ve başarmaya çalıştığım şey nedir? bu hedefler?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Peki Louise veya herhangi biri, emeklilikte bu tür dengeli bir hayata nasıl daha iyi hazırlanabilir? Jill'in büyük üçlüsünü hatırlayın: 1. Emeklilik yaşına yaklaştıkça, bir ila iki yıllık masrafları dahil etmek isteyebileceğiniz bir acil durum tasarruf fonu. 2. Kredi kartları, otomobil kredileri ve öğrenci borçları gibi tüketici borçlarını ödeyin. Ve 3. Emeklilik hesaplarınızı elinizden geldiğince en üst düzeye çıkarın - 50 yaşın üzerindeyseniz, ek katkı payı ödeneğinden yararlanın.

Pandeminin bir sonucu olarak uzaktan ve hibrit çalışmanın yükselişi, Louise ve diğer yaşlı işçilerin işgücünde daha uzun süre kalmasına da yardımcı olabilir. Tam emeklilik yaşına kadar çalışmasına izin veren bir iş bulabilirse, Sosyal Güvenlik ödeneğini maksimize edebilir. Ayrıca, en az 65 yaşına kadar çalışarak, Medicare'e hak kazanana kadar sağlık sigortası açığını kapatabilir.

Son olarak, bir güven standardına tabi olan Sertifikalı Finansal Planlayıcı gibi bir finans uzmanıyla görüşmek, Lousie'ye ve emekliliğe hazırlanan diğer herkese yardımcı olabilir. mali planlarının tüm kapsamını göz önünde bulundurun - yalnızca tasarruflarını, yatırımlarını ve harcamalarını değil, aynı zamanda sigorta kapsamını, sağlık hizmetlerini ve emlak planlamalarını da göz önünde bulundurun belgeler. Seçeneklerini nesnel olarak anlaması için ona bir yol haritası vermek ve benzersiz emeklilik gerçekliği bağlamında onu gitmek istediği yere götürmek için özelleştirilmiş bir plan oluşturmak.

Bu, Real Simple'dan Money Confidential olmuştur. Parayla ilgili bir hikayeniz veya paylaşacak bir sorunuz varsa, bana real simple dot com'da money dot gizli adresinden bir e-posta gönderebilirsiniz. Ayrıca (929) 352-4106 numaralı telefondan bize sesli mesaj bırakabilirsiniz.

Gelecek hafta, harika bir maaş almasına rağmen, hala maaştan maaşa bir yaşam döngüsünde sıkışmış gibi hisseden 39 yaşındaki bir üniversite profesörüyle konuşacağımız zaman tekrar gelin.

Hiçbir bölümü kaçırmamak için Money Confidential'ı Apple Podcasts, Spotify veya dinlediğiniz her yerde takip ettiğinizden emin olun. Ve geri bildiriminizi çok isteriz. Şovdan hoşlanıyorsanız, bize bir inceleme bırakın, gerçekten minnettar oluruz. Bizi ayrıca realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast adresinde çevrimiçi olarak da bulabilirsiniz.

Real Simple, New York'ta yerleşiktir. Money Confidential'ın yapımcısı Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ve ben, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Pod People'daki prodüksiyon ekibimiz sayesinde: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ve Trae [ray ile tekerlemeler] Budde [boo*dee].