Para Gizli Podcast'i: Çocuklarınızı Destekleme ve Gelecek İçin Tasarruf Etme Nasıl Dengelenir

Çocuk yetiştirmek hayatınıza çok fazla neşe ve sevgi getirebilir ve size de oldukça pahalıya mal olabilir. Bir çocuğu 18 yaşına getirmenin mevcut maliyeti 233.610 dolar (ve bunun çok pahalı üniversite yıllarını etkilemediğini unutmayın).

Peki, kendinize ve çocuklarınıza olan mali sorumluluklarınızı nasıl dengelersiniz? Bu haftanın üzerinde Para Gizli, ev sahibi Stefanie O'Connell Rodriguez, sorunu çözmenize yardımcı olmak için eski üç konuğun en iyi tavsiyelerini bir araya getiriyor.

Birçok insan için ebeveynliğin mali yükleri oldukça göz korkutucu görünebilir ve onları çocuk sahibi olup olmamayı sorgulamaya yönlendirir. Mixedupmoney.com'un kurucusu Alyssa Davies bu endişeyi anlayabilir ve bütçenize dikkatlice bakmanızı önerir. Sıçrayacak kadar finansal olarak güvende hissedin ve sahip olmak isteyebileceğiniz bir sezginiz bile varsa, şimdi tasarruf etmeye başlayın. çocuklar. "Goller gerçekleşmeden önce biriktiriyorum ki bu kulağa gülünç geliyor, ancak herhangi bir hedefle yaptığımız şey bu. finansal hedef - ister evleniyor gibisiniz, ister bir ilişkiniz bile yok" diyor. "Belki bir gün, 10 yıl sonra gerçekten bir çocuk sahibi olmak istediğine karar verirsen bunu yapabilirsin. En azından seçme şansın var çünkü bunun için ayırdığın bazı finansal imkanlar var. En kötü senaryo, istediğiniz her şeye koyabileceğiniz çok büyük bir birikiminiz var."

Ebeveynliğin ortasındayken - özellikle tek ebeveynlik - emekliliğiniz, çocuğunuzun üniversite fonu ve diğer tasarruf hedefleri konusunda çok az ilerleme kaydediyormuşsunuz gibi görünebilir. Ancak moneyaftergraduation.com'un kurucusu ve kendisi de tek ebeveyn olan uzman Bridget Casey, küçük ilerlemelerin bile gurur duyulacak bir şey olduğunu söylüyor. "İdeal bir dünyada, net gelirlerinin en az yüzde 15'ini borca ​​ve net gelirlerinin yüzde 10'unu kendi emeklilik tasarruflarına harcayan insanları görmekten hoşlanıyorum" diyor. "Ama bu, gelirinizin dörtte biri ve sahip olduğunuz diğer finansal yükümlülüklere bağlı olarak bu mümkün olmayabilir. Ve sonra borcunuz ödendikten sonra tasarruflarınızı artırabilirsiniz."

Birçok ebeveynin karşı karşıya olduğu en büyük zorluklardan biri, çocuklarını üniversiteye göndermenin göz korkutucu maliyetidir. son derece rekabetçi ve yüksek fiyatlı bir sürüşe tam bir sürüş sağlayamazlarsa çocuklarını yüzüstü bırakacaklarından endişeleniyorlar kolej.

Ama Ron Lieber, New York Times gazeteci ve yazar Fiyat Siz Kolej İçin Ödeme, ebeveynlerin korkuları, suçluluk duyguları ve karşılaşabilecekleri diğer endişeleriyle yüzleşmeleri ve çocuklarının sizin ve makul düzeyde karşılayabilecekleri en iyi okula giden yolu bulmalarına yardımcı olmaları gerektiğini söylüyor.

Lieber, "Artık her şey üniversiteye gittiğimden farklı" diyor. "Anne ve babamın bana sağladıkları ya da sağlamadıkları zamandan farklı şeyler var. İşler radikal olarak daha pahalı olabilir. Ayrıca, yüzlerce ve yüzlerce yatılı lisans kurumunda mükemmel derecede iyi bir eğitimin mevcut olduğu da açıktır. Yani 20-30 yıl önce gittiğim, şimdi çok süslü, pahalı ve seçici hale gelen yeri karşılayamazsak, bu dünyanın sonu değil. Sağlayıcı olarak başarısız değilsiniz."

Çocuğunuzla daha sekizinci sınıftayken, onlar için neleri karşılayabileceğiniz hakkında konuşun ve iyi notlar alarak ve kendilerini olasılığa hazırlayarak nasıl katkıda bulunabileceklerini burslar. Lieber, "Çocuklar, gitmek istedikleri okullara akademik burslar yoluyla gerçekten girmeleri gerekecekse, liseye hızlı bir şekilde gitmeye hazır olmalıdırlar" diyor. "Bunu sadece genç yıllara yayma."

Mali açıdan sorumlu bir ebeveyn olmanın tam hikayesi ve tavsiyesi için bu haftaki bölüme göz atın. Para Gizli, "Geleceğim için birikim yapmakla çocuklarıma destek olmak arasında nasıl bir denge kurarım?" üzerinde mevcut Apple podcast'leri, Spotify, Amazon, Oyuncu FM, dikişçiveya en sevdiğiniz podcast'leri dinlediğiniz her yerde.

_______________

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, Money Confidential'dan bir podcast. Gerçek Basit para hikayelerimiz, mücadelelerimiz ve sırlarımız hakkında. Ben sunucunuz Stefanie O'Connell Rodriguez. Ve bugün, çocuklar hakkında konuşmak için bazı uzman röportajlarımıza bakıyoruz - onlara sahip olmak, onları büyütmek, onları üniversiteye göndermek ve bu ana ebeveynlerin her biriyle birlikte gelen tüm finansal kararlar kilometre taşları.

Alyssa Davies: Anne olmak istediğimi hiç düşünmedim. Asla yapmayı planladığım bir şey değildi. Gerçekten, gerçekten kariyerimin içindeydim. Sonunda hamile olduğumu öğrendiğimde her şey alt üst oldu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, 19. bölümde konuştuğumuz ve olup olmadığından emin olmayan bir dinleyiciyle konuştuğumuz mixupmoney.com'un kurucusu Alyssa Davies. hatta bir aile kurmak istedi, ancak ailede çocuk sahibi olmaya karar vermesi durumunda bir aile için tasarruf edip etmeyeceğini merak ediyordu. gelecek.

Alyssa Davies: Hamile olduğumu çok geç öğrendim. Sanırım sekiz ila 10 hafta arasındaydı. Böylece mutfağımızda bir yemek masasına oturduk ve bir bütçe yapmaya başladık.

Dürüst olmak gerekirse, üzerinde kontrol sahibi olduğumu hissettiğim tek şey finansal yön. Oturup bunun elektronik tablosunu bir araya getirmek, önümüzdeki dokuz ila 10 ay boyunca yaklaşık olarak ne kadar harcayacağımızdır. Bu bana biraz güç verdi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mali açıdan bakıldığında, insanların dikkate alması gereken bilgilerden bazıları neler olabilir?

Alyssa Davies: Hatırlanması gereken bir şey var ki, evet, yaptığınızı düşünseniz de düşünmeseniz de, işin finansal yönü söz konusu olduğunda biraz kontrolünüz var.

Ama başka bir şey var, herkes her zaman, ne zaman hazır olacağımı ya da hazır olup olmadığımı bileceğimi soruyor - ve sen asla hazır olmayacaksın. Hayattaki çoğu şey gibi. Söyleyebileceğim en büyük şey, şu anki finansal yaşamınızda nerede olduğunuzu kabul etmenin iyi olduğudur. Kendinizi güvende hissediyorsanız, gerçekten isterseniz, muhtemelen yarın bir çocuğunuz olabilir. Bu güven parçasına sahip olmak, aslında olduğu kadar değerli olduğunu düşünmediğimiz bir şeydir.

Daha sonra, daha iyi bir fikir edinmenin gerçekte ne kadara mal olacağını görmek için genel araştırma keşfedebilirsiniz. Ve belki bu sayı seni daha iyi hissettirecek ya da belki daha özgüvenli hissetmeni sağlayacak, hey, aslında çocuk sahibi olmak istemiyorum ve bu çok da önemli değil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne karar verirsek verelim, finansal olarak hazırlıklı olabilmemiz için bunu düşünmemizin bir yolu var mı?

Alyssa Davies: Evet aslında.

Hedefler gerçekleşmeden önce biriktiriyorum ki bu kulağa saçma geliyor, ancak bu bizim herhangi bir finansal amaç için yaptığımız gibi. Evleniyor gibisin ve bir ilişkinin bile olmadığı gibi. Bunun için bir tasarruf hesabı açmanın garip olduğunu düşünmüyorum. Kimse bunun için para biriktirdiğini bilmeyecek, öyleyse neden utanmalısın? Neden bunun yapabileceğin bir şey olmadığını düşünüyorsun? Belki bir gün, 10 yıl sonra gerçekten çocuk sahibi olmaya karar verirsen ya da belki evlat edinmek istersen bunu yapabilirsin. En azından seçme şansın var çünkü bunun için ayırdığın bazı finansal imkanlar var.

En kötü senaryo, istediğiniz her şeye koyabileceğiniz çok büyük bir birikiminiz var. Yani, bu kararlar gerçekten gelmeden önce kendinize yardım etmenin bir yolu var.

Hamile olduğumu öğrenmeden önce bunu yapmaya başlamıştım. Orada sadece 500 dolarım vardı, ama o 500 dolardı. Bu benim için çok büyük bir başlangıç ​​ve benim kadar stresli olduğumda çok önemli hissettirecekti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ayrıca seninle anne olma hakkında konuşmak istiyorum çünkü bu süreçten geçmiş olma bakış açısına sahipsin. Finansal açıdan sizi şaşırtan şeylerden bazıları nelerdir?

Alyssa Davies: Özellikle doğum sonrası için çok para harcayacağımı fark etmediğim bir şey var. Sanki çok acı çekiyorsan, ilk kez yeni bir hayat yaşıyorsan, duygusaldı harcama. Sanki kendimi bırakıp para harcamak için düşündüğümden çok daha fazla özgürlük vermek zorundaymışım gibi. Ve bakacak, hoşlanacak, senin için sorun olmadığını söylemek için başka biri olduğunda bunu yapmak kolay değil. Yorgun olduğunuz ve ağrınız olduğu için akşam yemeği ısmarlayın ya da gelip yerinizi temizlemesi için birini tutmanızda bir sakınca yok. ev.

Bu gerçekten uğraştığım bir şeydi, ayrıca hakkında pek iyi konuşulmadığı için akıl sağlığımın ne kadar acı çekeceğini de bilmiyordum. Yani bu benim için büyük bir masraftı çünkü tekrar terapiye gitmek zorunda kaldım.

Ve nedenini bilmiyorum ama nedense terapiye gittim gibiydim. Bir daha asla geri dönmek zorunda değilim, ama asla böyle yürümez. Ve doğumdan sonraki iki yıl, kim olduğumu yeniden keşfetmem için, çünkü çocuğum varken çocuk sahibi olmak benim kararım değildi. Planlarımda yoktu. Ve böylece bir insan olarak kim olduğumun büyük bir bölümünü kaybettiğimi hissettim. Ve kendimi yeniden bulmak ve kim olduğumu anlamak için çok fazla terapi gerekti, ben başka bir çocuk istiyor muyum yoksa bu benim için bir seçenek mi?

Yani bu bir masraftı, ama en önemlisi, her yıl olduğu gibi, yeni masraflar geliyor ve bu planlayamayacağınız bir şey çünkü asla Bu masrafların ne olacağını bilin, ders dışı çocuklarınız mı yoksa çocuğunuzun gerçekten bir sağlık sorunu mu var ve şimdi aniden bunu üstlenmeniz gerekiyor. masraf. Planlayamayacağınız ve kontrolünü kaybettiğiniz o kadar çok şey var ki.

Kanada'da doğum iznimiz var, bu harika. Bir yıl ya da 18 ay tatil yapma seçeneğim vardı ve bir yıl seçtim ve herkes çok güzel olacak diyordu. Bunların hepsini yapacak ve siz ve aileniz için sadece zamanınız olacak. Ve bundan zevk almıyordum. Kaybolduğumu hissettim. Beynimi eskisi gibi kullanamadığımı hissettim.

Kariyerimle ilgili tüm bu fırsatları kaçırıyormuşum gibi hissettim. Ve 10 ay sonra geri dönmek zorunda kaldım. Sadece dedim ki, bu yeterince uzun oldu. Biraz daha izin alırsam, kazanma potansiyelimdeki büyümeyi kaybediyormuşum gibi hissediyorum ve en çok sevdiğim şeyi, yani tutkularım üzerinde çalışma fırsatını yakalıyorum.

Bir anne olarak toplumsal baskı astronomik bir şey. Geçen hafta bir iş gezisine gitmek için ayrıldım, yedi günlüğüne yoktum. Çocuğumdan uzak kalmak için uzun bir süre. Ben hiç yapmadım. Yani, tahmin edersiniz ki, zaten sebepsiz yere çok fazla baskı ve utanç hissediyorum, büyük bir iş fırsatı gibi olsa da, heyecanlanmalıyım. Bunun için endişelenmemeliyim bile. Çünkü bundan 10 yıl sonra kızımın "Vay canına, bir şeyi yapman çok güzel" gibi olacağını biliyorum.

Ama insanlar hemen, ilk soruları, bu gezi ne için? Ve mesela, iş için ne yapıyorsun? Her şeyi duymak istiyorum. Kızına kim bakacak, biliyor musun?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ve sadece açıklığa kavuşturmak için, siz bekar bir ebeveyn değilsiniz.

Alyssa Davies: Aynen öyle. Yani her şeyden önce, bu gerçekten uygunsuz bir soru gibiyim.

İkincisi, sadece benim kızım değil. Yani sanırım iyi olacağız. Yoksa bir hafta boyunca onunla iyi olacak mı? Mesela hm. Evet, sanırım o iyi olacak.

Çocuk sahibi olmadan önce ya da çocuk sahibi olmak isteyip istemediğinize karar vermeden önce eşinize ve kendinize sormanız gereken bir soru, bu ilişkide bizi eşit ebeveyn yapacak şeyin ne olacağıdır. Çünkü şükür ki gerçekten destekleyici bir partnerim var, ama birçok insan yok ve bu daha yaygın olanı sizin kadar destekleyici olmayan ve sizin bakımınızla ilgili sorumlulukların çoğunu üstlenmeyen bir ortak ev. Ah, yemek pişirme ve temizlikle ilgili tüm bu endişelerin zihinsel yükü tek bir kişide olmamalı. Bu yüzden, eşinizle bu konuda açık konuşmalarınız olmadıkça, bunun gerçek olup olmayacağını bilmek zor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu sefer farklı olan ikinci çocuğunuz için finansal olarak hazırlanmanın bir yolu var mı?

Alyssa Davies: Aslında bu sefer çok farklı. Evimizin en yüksek gelirlisi benim. Doğum iznine çıktığımda birincil gelirimizin oldukça büyük bir kısmını kaybediyoruz. Bu yüzden, ilkinden çok daha agresif bir şekilde tasarruf ediyoruz. Bu yıl bir sürü fazladan iş alıyorum, sadece biraz daha fazla para biriktirmek için kenara koyuyorum, böylece bazı şeyleri strese sokmak zorunda kalmıyoruz. Doğum izninde olduğum tüm yıl boyunca aslında emeklilik için para biriktirmedim çünkü yine düşük gelir ve bu sefer bundan vazgeçmek istemedim. Bu yüzden bebek doğmadan önce çok daha fazla iş yapıyoruz çünkü daha fazla zamanımız vardı ve yine planlıydı. Yani bu kesinlikle değiştireceğimiz bir şey.

Daha fazlasını yapmak zorundaymış gibi hissetmeyeceksin gibi değil. Çünkü bence bu, bugünlerde hepimizin birlikte yaşamak zorunda olduğu bir şey. Bu duygu mu, her şeyi aynı anda yapmalıyım, ama hepsini aynı anda yapamıyorsanız, sadece siz değilsiniz.

Kimsenin hepsini birden yaptığını sanmıyorum. O yüzden kendini o dünyada yalnız hissetme.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bir ebeveyn olarak, hatta bir ebeveyn olarak finansal planlama yapmak zordur - başka biriyle ortak çalışıyor olsanız bile. Ancak bu kararları ve masrafları kendi başınıza üstleniyorsanız, bu çok daha zor olabilir. 8. bölümde kişisel finans uzmanı ve moneyaftergraduation.com'un kurucusu Bridget ile tartıştık. Casey.

Bridget Casey: Mümkün olan her türlü nakit yastığını kurmanızı tavsiye ederim, hatta bu süre zarfında bir araya getirebileceğiniz en küçük acil durum fonunu kastediyorum. İşgücünde kalmak gerçekten çok önemli. Yani çocuk bakımı, şu anda bütçenize bir masraf gibi görünse de kariyerinize yapılan bir yatırımdır.

Ve ikinci şey, ve bu gerçekten ya da, sanırım üçüncü şey ve bu, ebeveynler için kabul etmesi gerçekten zor, ama bu alışılmadık bir durum değil. Ebeveynler, özellikle genç ebeveynler ve bir pandemi gibi küresel bir felakette, potansiyel olarak geçici olarak borca ​​girmek sadece bunu yapmak için vasıtasıyla.

Ve biliyorum ki hepimiz bu bakiyeleri görmekten nefret ediyoruz, kredi limitimizde veya hatta kredimizde görünmek gibi kartlar, ancak seçim kreş gibiyse, çalışabilmeniz veya işinizi kaybedebilmeniz için çok çaba sarf etmeniz gerekir. seçimler. Çocuğum gerçekten küçükken ve çocuk bakımı çok pahalıyken bu bana yardımcı oldu. Ayda 1800 dolar gibiydi. Ve kiramdan daha fazla olduğunu hatırlıyorum ve işe gidebilmek için bunu ödemek zorunda olmanın delilik olduğunu düşündüm. Ama her yıl yaşlanıyor, azalıyor ve sonra ben, oh, eğer yükün azalacağını fark etseydim, bu üzerimdeki stresi hafifletirdi.

Ve sonra kariyerinizde ilerledikçe, genellikle geliriniz artar. Bu nedenle kısa süreli bir acı olabilir, ancak çizgiyi görebilirseniz, çocuk bakım masraflarınız azalacaktır. Geliriniz artacak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Çocuk bakımı gibi bu maliyetlerden bazılarını bir yatırım olarak düşünmekle ilgili düşüncenizin gerçekten güçlü olduğunu düşünüyorum.

Bridget Casey: Bebeğim, serbest meslek sahibi olmaya çok erken başladığımda oldu ve o zamanlar işimin geliri çok yüksek değildi, bu yüzden çocuk bakımı bunun büyük bir parçasıydı. Ve çocuk bakımını ödemek, o zamanlar çok fazla para kazanmayan işimde çalışmak ezici bir yük gibi geldi.

Kariyerim, işim o zamanlar harcadığım saatlere ihtiyaç duyuyordu ve eğer geciktirseydim, işten daha fazla zaman ayırsaydım, tüm şirketimi kaybedebilirdim. Ama sadece oyunda kalmak ve üzerinde çalıştığım şey üzerinde çalışmak bana çekiş verdi ve o sırada öyle hissetmiyordu. Bu işin en zor yanı, bu çabayla, bu maliyetlerle bir yere varıyormuşsunuz gibi gelmiyor, ama öylesiniz. Ve iki ya da üç yıl içinde, bu yatırımı yaptığınıza ve iş gücünden vazgeçmediğinize gerçekten memnun olacaksınız. Çalışabilmeniz için çocuk bakımı ödeyerek kendinize ve ailenizin gelecekteki mali güvenliğine yatırım yaptığınızı.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İşe yaramayan şeyleri yapabilmen için çocuk bakımı ücretini sormak istiyorum.

Bridget Casey: İşe yaramayan şeyler için çocuk bakımı ödemeyi seviyorum. Özellikle terapi gibi şeyler için. İşle aynı kategoride olduğunu düşünürdüm, tıp ya da sağlıkla ilgili olan her şey %100'dür, bu kendinize yaptığınız bir yatırımdır. Hala bir anne ve ebeveyn olarak biraz mutluluğu ve biraz da kendiniz gibi olmayı hak ediyorsunuz. Bütçe izin vermiyorsa, izin vermediğini anlıyorum. Ama bütçenizde birazcık kıpırdama alanınız varsa ve tek yapmak istediğiniz bir kahve alıp iki saat boyunca bir kitapçıda dolaşmak, bunun için bir bebek bakıcısına ödeme yapmak gibi. Zamana ihtiyacın var. Gevşemeye ihtiyacın var. Ebeveynlik gibi her şeyi tüketen bir şey. İş gününden sonra ikinci bir vardiya gibi.

Neşeli, tatmin edici ve harika ama yorucu. Yani yüzde yüz, eğer bütçeniz yetiyorsa, bebek bakıcısına mola vermesi için para ödeyin. Bunun tamamen arkasındayım.

Ebeveynlere söylediğim ilk şey, önce kendinize ve uzun vadeli finansal güvenliğinize dikkat etmeniz gerektiğidir. ve çocuklarının kolejinden önce kendi hesaplarına kaydetmelerini söylediğinizde bu ebeveynler için çok zordur. fon, sermaye. Ancak uzun vadeli finansal güvenliğiniz, ailenin finansal güvenliğidir.

Öğrenci kredisi alabilirler, ancak emeklilik kredisi alamazsınız.

Küçük bir çocuğunuz olduğunda, lise sonrası ortamın 10 veya 15 yıl içinde nasıl görüneceğini mutlaka bilemezsiniz. Ama emeklilik için paraya ihtiyacın olacağını biliyorsun. Bu nedenle, önce bu hesaplara öncelik verin, tabii ki herhangi bir yüksek faizli borç da gitmeli, ancak yeterli nakit akışınız varsa, belki de tüm bunlara koyabilirsiniz. şeyler, borç geri ödemesi, kolej tasarrufları ve emeklilik, sonra kesinlikle bölün, ancak emekliliğinizin ve borcunuzu ödemenizin çocuğunuzun kolejinden önce geldiğinden emin olun. tasarruf.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nasıl böleceğinize dair herhangi bir temel kuralınız var mı?

Bridget Casey: İdeal bir dünyada, net gelirlerinin en az %15'ini borca ​​ve net gelirlerinin %10'unu kendi emeklilik birikimlerine harcayan insanları görmekten hoşlanırım. Ama bu gelirinizin çeyreği ve sahip olduğunuz diğer mali yükümlülüklere bağlı olarak, örneğin barınma gerçekten pahalı, nerede olursanız olun veya mümkün olmayabilecek büyük bir araba ödemeniz var, ancak alabiliyorsanız bu ideal olacaktır. orada. Ve sonra borcunuz ödendiğinde, tasarruflarınızı artırabilirsiniz. Ama bildiğim için bunu dinleyen ve sadece emeklilik hesaplarına katkı sağlayacak bir ebeveyn yok. Gelirinizin %7 ila %10'unu emeklilik hesaplarınıza yatırmaya çalışın derim.

Ve sonra %1 ila %3 gibi sonra çocuğunuzun üniversite birikimlerine aktarın, böylece onu tamamen ihmal etmeyesiniz. Ve sonra borcunuz bittiğinde veya emekliliğiniz konusunda daha güvende hissettiğinizde bunu büyütebilirsiniz.

Ve biliyorum ki bazı insanlar belki bu numaraları duyuyorlar ve gelirimin %10'unu emekliliğe sığdırmam mümkün değil diyorlar.

Sonra beş ile başlayın, hatta bir ile başlayın, üç ay boyunca %1 yapın ve ardından %2'ye yükseltin ve bu şekilde oluşturmaya devam edin. alışkanlık, uzun vadede farkı yaratan şeydir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aradan sonra hem sizin hem de çocuklarınız için uzun vadeli planlama ve tasarruftan bahsetmek Konu çocuk yetiştirmeye geldiğinde birçok kişinin karşılaştığı en büyük masraftan söz ediyor olacağız - kolej.

Ron Lieber: Finansal planlamayı ve ilgili tüm takasları bir tür kansız ekonomi bilimine dönüştürmek caziptir, ancak bu hiç de öyle değil. Ve işin içine o kadar çok duygu giriyor ki, özellikle çocuklar işin içine girdiğinde, insanlara pratik şeyler vermek neredeyse imkansız. tamamen bilime ve kendimize bakmakla ilgili sahip olduğumuz güçlü duygulardan boşanmış verilere dayanan tavsiyeler. çocuklar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: bu New York Times gazeteci ve yazar Kolej İçin Ödediğiniz Fiyat, 22. bölümde, çocuklarının üniversite eğitimi için biriktirmeye karşı öğrenci kredi borcu geri ödemesine nasıl öncelik vereceği konusunda mücadele eden bir dinleyiciyle röportaj yaptıktan sonra konuştuğum Ron Lieber.

Ron Lieber: Hepimiz için, finansal hayatımızda neredeyse her gün bir çeşit takas içerir. Ve kolej çok pahalı olduğu için üzücü gerçek şu ki, %90 veya %95 gibi bir şey bu bağlamda para hakkında çok düşünmek zorunda kalacak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bir şey çok duygusal olarak yüklendiğinde, duygusal deneyime hala güven verirken biraz matematik getirebileceğinizi nasıl buluyorsunuz?

Ron Lieber: Bence bu, özellikle üniversite söz konusu olduğunda kendilerini gösterme olasılığı en yüksek olan duygularla hesaplaşmakla başlamalı.

Yani, bir miktar neredeyse her zaman mevcut olan en az üç tane var. Birincisi korku. Yanlış hamle yaparsanız, yeterince harcamazsanız, yeterince ödünç almazsanız, çocuğunuzun sosyal sınıf merdivenini aşağı yuvarlayacağından korkun. Doğru. Bu çocuk için yirmi yıldır yaptığın tüm bu planların hiçbir değeri olmayacak.

Gerçekliğe dayanması gerekmez, doğru. Ancak insanlar, her türlü rasyonel veya irrasyonel nedenden dolayı çocuklarının etrafında korku yaşayabilirler. Ve özellikle, başladığınız yerden yetişkinlikte sosyal sınıf merdivenini tırmanmak için onlarca yıl harcadıysanız veya kendiniz aşağı doğru hareketlilik yaşadıysanız.

Çocuğunuzun bunu deneyimlemeye devam etmesini istemezsiniz. Yani orada korku var. Sonra suçluluk, yeterince kazanmadığınız için suçluluk, yeterince biriktirmediğiniz için suçluluk, çocuğunuz için yapmadığınız için suçluluk, ailenizin sizin için yapabildikleri suçluluk var.

Çocuğunuz için tam navlun ödemediğiniz için suçluluk. On yıllardır kendinize, yaşadığınız durumdan çok daha farklı bir durum yaratacağınıza söz verdiğinizde, değil mi? Kendinizi binlerce farklı suçluluk gezisi güzergahına gönderebilirsiniz.

Ve sonra züppelik var, değil mi? Özel, kamudan daha iyi olmalıdır. Daha pahalı, daha ucuzdan daha iyi olmalıdır. Pirinç isim plakası anlamlı olmalı ve uzatmaya, ödünç almaya ve on binlerce dolara değer. Bu yüzden bunların her biriyle yüzleşmeli, ne olduklarını kabul etmeli, kendimizle, çevremizle dürüst konuşmalar yapmalıyız. eşiniz veya güvenilir bir danışman veya terapist veya açık kafalı duygusal ve finansal düşünmede daha iyi olan bir arkadaşınızla, sağ? Yani önce bu duygularla yüzleşirsiniz ve sonra takaslara bakarsınız.

Ve duygularla yüzleşmenin bir parçası, sadece kendine şunu söylemektir, biliyor musun? Üniversiteye gittiğim zamandan farklı şeyler var - eğer üniversiteye gittiysem. Ailemin bana sağladığı ya da sağlamadığı zamanlardan farklı şeyler var. İşler radikal olarak daha pahalı olabilir. Ayrıca, yüzlerce ve yüzlerce yatılı lisans kurumunda mükemmel derecede iyi bir eğitimin mevcut olduğu da açıktır.

Yani 20-30 yıl önce gittiğim, şimdi çok süslü, pahalı ve seçici hale gelen yeri karşılayamazsak, bu dünyanın sonu değil. Sağlayıcı olarak başarısız değilsiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Üniversiteyle ilgili konuşmalar hakkında beni her zaman hayal kırıklığına uğratan şeylerden biri, üniversiteyi, içinden geçtiğiniz bir aşamanın aksine, nihai nihai hedef olarak çerçevelemekti.

Neredeyse her şeyi feda edeceğimiz bir çerçeve için kendimizi hazırlıyormuşuz gibi geliyor çünkü bu sadece başlangıçtı, bu sondu.

Ron Lieber: Kesinlikle. Yani ebeveynlik bakış açısından, bu şeyler hakkında kafanızda her türlü gevezelik yapmak kolaydır, değil mi? Çünkü bir ebeveyn olarak, bu onların ayrıldığını ve geri dönmeyeceklerini hissettiriyor. Belki yaz için geri gelirler. Doğru. 22 yaşına geldiklerinde geri gelmelerini gerçekten istemiyorsunuz, çünkü bu bir tür fırlatma başarısızlığı.

Doğru. Bunun birçok yönden son olduğunu biliyorsun ve tampon çıkartmasını nereden buluyorlar, arabaya sen takıyorsun, değil mi? Veya çocuklar için Facebook sweatshirt ifşası veya Instagram. Doğru. Bilirsiniz, sadece bir çocuk yetiştiricisi olarak değil, aynı zamanda bir sağlayıcı olarak kendi başarınızın bir altın yıldız ölçüsü olan bir kupa gibi geliyor.

Ve insanları bu konudaki düşüncelerini tamamen değiştirmeye teşvik ederim. Çünkü alıştırmanın amacı bir isim levhası koleji değil. Egzersizin amacı, dünyaya giden ve kendilerinden bir şey bulan, uyumlu bir yetişkindir. hayatlarının geri kalanı için kendileriyle yapmaya karar verdikleri her şey hakkında tutkulu ve mutlu oluyorlar. yetişkin hayatı.

Bu senin işin. Ebeveynler olarak yetişkin yetiştirme işindeyiz. Başarının yalnızca çocuğunuzun yalnızca tek haneli bir öğrenci yüzdesini kabul eden bir yere gidip gitmediğiyle ölçüldüğü üniversite öğrencileri üretme işinde değiliz. Konu bu değil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Evet, bence bu, bir okulun duygusal olarak değeri hakkında nasıl düşündüğümüzün gerçekten iyi bir yeniden çerçevelemesi. Ve bir üniversite eğitiminin değerini finansal olarak değerlendirmek için bir çerçeve olarak ne kullandığınızı merak ediyorum.

Ron Lieber: Elbette. Sanırım en temel düzeyde var olan verilerle başlamalıyız ve veriler oldukça yetersiz, değil mi?

Ancak üniversiteye gitmenin temel noktalarından biri bitirmektir. Doğru? Ve duyduğunuz ve oldukça iyi hissettiğiniz pek çok okul da dahil olmak üzere her türden okul olduğu ortaya çıktı. 18 yaşında başlayan insanların sadece %50, 60 veya %70'i aslında altı içinde bitirir. yıllar.

Bu yüzden bitirmeleri gerekiyor. Umarım makul miktarda öğrenci kredisi borcuyla mezun olmaları gerekir. Maliyet için bir çek yazmaya gücünüz yetmiyorsa ve bazı okullar hem maliyetlerini düşürme hem de maliyetleri düşürme konusunda diğerlerinden daha iyiyse. hem lisans öğrencilerini hem de ebeveynleri özellikle onlardan daha fazla borç almaya teşvik etmeyecek veya kurnazca teşvik etmeyecektir. NS.

Yani tamamlanma ile ilgili verilerimiz var. Hem öğrencilerin hem de velilerin ortalama borç miktarına ilişkin verilerimiz var. Maaşları bitirdikten sonra insanlara ne olduğu hakkında başlangıç ​​maaşları hakkında bazı veriler var.

Şimdi bunun çoğu ana dallara çok bağlı, değil mi? Ve Arlington'daki Texas Üniversitesi'nde bir bilgisayar bilimi uzmanı, bilirsiniz, başlangıç ​​maaşı alacaklar, o kadar da farklı görünmeyecek. Bu okulların fiyat etiketlerinde dördün üzerinde çeyrek milyon dolar fark olmasına rağmen, Rice Üniversitesi'nin büyük bir bilim dalında yapabileceklerinden yıllar. Bunlara bakmakta kesinlikle fayda var.

Daha niteliksel olan şeyleri ölçmeye çalıştığınızda çok daha zorlaşır. Yani birinin herhangi bir kurumda ne kadar öğrendiği sorusu, bu aslında bizim özelimiz olan bir bilgi değil. Onları girişte ve çıkışta test etmiyorlar. Ve parasını ödediğinizi düşündüğünüz şeyin büyük bir kısmı çocuğunuzun eğitim alması içinse, aslında bu konuda pek bir şey bilmiyoruz.

Onlara bir ağ satın alıyorsanız ve Rice Üniversitesi'ndeki ağın UT Arlington'daki ağdan daha iyi olacağını düşünüyorsanız. Biliyorsun, Rice Üniversitesi lise son sınıf öğrencileri için yapılan grup bilgilendirme toplantısında tam olarak ayakta durmuyor. Rice Üniversitesi ile ödenen staj alan lisans öğrencilerinin yüzdesine ilişkin nicel veriler sunmak mezunlar. Bu bizim alamadığımız veriler gibi, değil mi? Yapmalıyız. Ve kesinlikle alamıyoruz Tüketici Raporları bir yıl sonra, beş yıl sonra ve 10 yıl sonra mezunlarla konuştukları müşteri memnuniyeti verilerini yazın.

Toyota Camry'nin on yıl sonra ne kadar iyi dayandığını anlayabiliriz. Ancak, Rice Üniversitesi diplomasının ne kadar iyi durumda olduğunu ve 10 yıl sonra hala 22.000$ öğrenci kredisi borcu olduğunda insanların bu konuda nasıl hissettiklerini bilmiyoruz. Keşke yapsaydık.

İnsanların belirli derecelerde beş yıl boyunca ne kazandıkları hakkında daha fazla bilgi için alışveriş yapıyorsanız. Lisansüstü okula kabul oranları için alışveriş yapıyorsanız, bilirsiniz, ana dal olarak, eğer alışveriş yapıyorsanız Sınıfımdaki zamanın yüzde kaçı kadrolu öğretim üyeleri veya kadrolu kişiler tarafından öğretilecek? izlemek?

Mezunların 10 yıl sonra ne kadar bağlı kaldıkları hakkında bilgi almak için alışveriş yapıyorsanız, değil mi? Çeşitlilik ve insanların ne kadar iyi desteklendiği hakkında bilgi almak için alışveriş yapıyorsanız, hakkında daha fazla bilgi almak için alışveriş yapıyorsanız Ruh sağlığı bölümünden randevu almanın ne kadar sürdüğü hakkında bilgi almak için alışveriş yapıyorsanız kariyer ofisinden memnuniyet Bu lisans kampüslerinde ruh sağlığı ihtiyacı ve hizmet talebinin bu salgını sırasında danışma merkezi bulamazsınız. o. Ve bulursanız, kurumlar arasında karşılaştıramazsınız. Yine de bunlar, üniversiteden alışveriş yapanlar için yıllarca konuşarak geçirdiğim en önemli şeyler ve bu bilgilere erişememek kesinlikle berbat.

Bu yüzden insanları giderek daha anlamlı sorular sormaya teşvik ediyorum. Temelde, daha fazla veriye hakkı olduğunu hisseden daha bilgili tüketicilerden oluşan bir ordu oluşturmaya çalışıyorum. Ve bu deneyimlerdeki raf oranı şimdi 300.000 doları aştığında böyle hissetmemiz gerekir.

Standart bir sorunun tüm karmaşıklıkları ve potansiyel maliyeti göz önüne alındığında, yatılı lisans eğitimi, sistemi çeşitli yollarla denemek ve yenmek çok cazip.

Ve bunu yapmanın bir sürü yolu var, değil mi? Community kolejine gidebilir ve orada iki yıllığına başlayabilir ve sonra transfer olabilirsiniz.

Bir onur kolejine veya bir onur programına kayıt olabilirsiniz. Amerika Birleşik Devletleri dışında üniversiteye gidebilirsiniz. Size daha iyi kabul şansı ve hatta belki bir burs veren atletik bir uğraşı deneyebilir ve sürdürebilirsiniz. Kabul şansınızı bu şekilde artırmaya çalışmak için bir yıl ara verebilir veya eğitiminize kattığınız olgunluk miktarını artırabilirsiniz.

ABD Silahlı Kuvvetlerine katılabilirsiniz. Bunların hepsi yapabileceğiniz şeyler, doğru. Ama topluluk kolejinde var olan tüm tuzakları ve tuzakları hayal edebilirsiniz, gerçekten çok çalışmanız ve çok dikkatli ödemeniz gerekecek. denediğiniz dört yıllık okula geçiş garantisi %100 olan, ihtiyacınız olan tüm dersleri aldığınızdan emin olun. ulaşmak için.

Ve dört yıllık okulda hangi lisans programını deneyecek ve takip edeceksiniz? Peki ya bu değişirse ve ya kurs gereksinimleri değişirse? Ve bilirsiniz, ya toplum kolejinde ihtiyacınız olan derslere giremezseniz, çünkü bu sizin çalışma programınız, işe gidip gelme programınızla uyuşmuyorsa veya Bildiğiniz UCSB biyoloji programının önkoşul olarak sizden isteyeceği şeyleri öğreten bir profesörün mevcudiyeti, sağ?

Bu şeyler basit değil ve bir genç için iki yıl boyunca doğrudan bunun üstünde olmak zor, ama bu mümkün, değil mi? Şimdi. Aynı şey bir onur kolejine veya onur programına gitmek gibi bir şey için de geçerlidir. Çoğu ailenin sormakta başarısız olduğu en temel soru şudur: 'Ah, bu ilginç, bu tür elit kümelenmiş programlara sahip olmanız çok güzel. Başlayan çocukların yüzde kaçı buna bağlı kalıyor?' Görünen o ki, %15 veya %20 veya %25 kadar düşük olabilir.

Bu nedenle, sahip olduğunuzu düşündüğünüz değerin değer olup olmadığı hakkında temel tüketici soruları sormanız gerekir. türetme veya kullanabileceğinizi düşündüğünüz kısayol Gerçekten işe yarayacak mı? sağ?

Ne sıklıkla düşündüğünüz gibi çalışır ve dezavantajları nelerdir?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ergenlerden bahsetmişken, bir ebeveyn, özellikle fiyat etiketi hakkında düşünmeye geldiğinde, bu diyaloğu nasıl kolaylaştırır?

Ron Lieber: Sekizinci sınıf öğrencinizi, lisenin başlamasından hemen önce ve üniversite hakkında para konuşmasını yapmaya başlamadan önce oturmaya büyük bir inancım var.

Her gencin, iş üniversiteye geldiğinde ebeveynlerinin veya ebeveynlerinin onlar için neler yapabileceğini ve yapmaya istekli olduğunu bilmesinin adil olduğunu düşünüyorum. Bu arada, ödeyebileceğiniz ile ödemeye hazır olduğunuz arasında büyük bir fark varsa, bunu mantıklı bir şekilde açıklamaya hazır olsanız iyi olur, değil mi?

Çünkü yetenek ve isteklilik arasındaki boşluğa yüzecekler ve neden böyle olabileceğine dair mantıklı bir açıklaman yoksa seni gerçekten berbat hissettirecekler. Southern Methodist University veya Emory için tam fiyat ödeme yeteneğine sahip ancak istekli olmadığınız için iyi düşünüyorsunuz, Emory Duke değil veya SMU değil Pirinç.

Ve insanlar tüm bu çılgın ayrımları, bilirsiniz, büyük ya da devlet gibi, değil mi? Bu ne anlama geliyor? Doğru. Kim için harika? US News listesini mi temel alıyorsun? Ivy League okullarına göre para ödemeye değer ayrımlar mı yapacaksın? Pek çok Ivy League okulunun çok iyi bir lisans deneyimi sağlamadığı ortaya çıktı. Şşş, kimseye söyleme.

Ve biliyorsun, eğer karşılayabileceğin çok fazla bir şey yoksa, sorun değil. Bunun için özür dileyecek bir şeyiniz yok. Neredeyse kesinlikle elinizden gelenin en iyisini yaptınız.

Ancak çocuklar liseye gitmeye hazır olmalıdır. Aslında, gitmek istedikleri okullara akademik yollarla girmeleri gerekecekse, buharın başının ne olduğunu biliyorsunuz. Seçici okullara kabul edilmeye hak kazanan burslar, onlara bunu sağlayacak ihtiyaca dayalı finansal yardımı vermeye istekli olacaklar. ekonomik.

Bu yüzden bunu sadece genç yıllara yaymayın.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kolej hakkında konuşurken çocuklarınızla ilk kez bir para diyaloğu yapıyorsanız, değer hakkında açık ve dürüst bir konuşma yapmak gerçekten zor olacak gibi hissediyorum.

Merak ediyorum, "Tamam, bu sohbetlere erken başladığımızdan nasıl emin olabiliriz ve çocuklarla daha geniş anlamda değer etrafında konuşmalar için en iyi uygulamalar nelerdir?" hakkında herhangi bir düşünceniz var mı?

Ron Lieber: Bunu gündeme getirdiğiniz için çok teşekkür ederim çünkü kesinlikle haklısınız.

Sekizinci sınıftan sonraki yaz ilk kez çocuğunuzla ciddi bir para konuşmanız varsa. Bu çok iyi gitmeyecek çünkü bu büyük sayılar için bağlamları olmayacak.

Çocuklar tek haneli yaşlardayken daha küçük sayılarla başlayarak ve siz, bilirsiniz, haftada 4 dolardan, uh, bilirsiniz, aylık harçlıktan yola çıkarsanız, düşünürsünüz. Bir uygulama içinde bir şey satın alırken, üç haneli olabilecek istediğiniz bir bisikleti düşünmek gibi bir şey satın alırken yaklaşık iki basamaklı satın almalar maliyetler.

Ve sonra, bilirsiniz, her çocuğun şu anda maliyeti düşük dört haneli bir para gibi yüksek kaliteli telefon gibi istediği bir konuşma var. Ve sonra belki 16 yaşında bir araba istiyorlar ve onları öldürmeyecek kullanılmış bir araba muhtemelen en az dört ya da 5.000 dolar. Ve böylece bu sayılar daha da büyüyor, değil mi?

Ve onlara hane bütçesinin bazı bileşenlerini tanıtmaya başlarsınız. Yani üniversite hakkında konuşmaya hazır olduğunuzda, bu büyük sayıların ne olduğu konusunda oldukça iyi bir fikre sahip olurlar. demek ve oh, bu arada, o zaman, daha erken değilse, sana ne kazandığını ve ne kazandığını soracaklar. Sahip olmak.

Ve eğer bu sayıların bir anlam ifade etmesini istiyorsan başından beri bu küçük sayıları açıklaman gerekecek.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bir aileyi yetiştirip desteklerken parayı yönetmenin finansal olduğu kadar duygusal bir deneyim olduğu, finans uzmanlarımızın her biriyle konuşmamızdan açıkça görülüyor.

Bu nedenle, onu etkili bir şekilde yönetmek, her kararın ardındaki hem sayıları hem de duyguları araştırmak anlamına gelir. çocuklarımız için para biriktirmek, onları desteklemek ve onlarla hayatımızdaki ve hayatımızdaki para hakkında konuşmak onların.

Harcama ve tasarruf gibi temel finansal kavramlar etrafında bu konuşmaları erkenden başlatarak, belki çoğumuzun mali durumuyla ilgili aşina olduğu duygu, "Keşke birisi bana bunu ben küçükken öğretseydi. daha genç."

Bu, Real Simple'dan Money Confidential olmuştur. Parayla ilgili bir hikayeniz veya paylaşacak bir sorunuz varsa, bana real simple dot com'da money dot gizli adresinden bir e-posta gönderebilirsiniz. Ayrıca (929) 352-4106 numaralı telefondan bize sesli mesaj bırakabilirsiniz.

Hiçbir bölümü kaçırmamak için Money Confidential'ı Apple Podcasts, Spotify veya dinlediğiniz her yerde takip ettiğinizden emin olun. Ve geri bildiriminizi çok isteriz. Şovdan hoşlanıyorsanız, bize bir inceleme bırakın, gerçekten minnettar oluruz. Bizi ayrıca realsimple.com adresinde çevrimiçi olarak da bulabilirsiniz.

KREDİLER: Real Simple New York'ta yerleşiktir. Money Confidential'ın yapımcısı Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ve ben, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Pod People'daki prodüksiyon ekibimize teşekkürler: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ve Trae Budde.