Para Gizli Podcast'i: Evlilik, Ev Sahibi Olmak veya Ebeveynlik Vergilerimi Nasıl Etkiler?

Evlenmek, ev satın almak veya çocuk sahibi olmak gibi dönüm noktası anları, hayatınızı değiştirebileceği kadar vergilerinizi dosyalama şeklinizi de değiştirebilir. Bu önemli yaşam olaylarının vergi sonuçlarını bilmek önemlidir çünkü bazı avantajlardan yararlanabilirsiniz. Onlarla birlikte gelen faydalar - ancak kısıtlamaların farkında değilseniz de başınız belaya girebilir. Bu haftaki bölüm Para Gizli ikisini de kapsar.

"On Vergi" serimizin dördüncü bölümü için Gretchen (gerçek adı değil) ile konuştuk. o sırada kocasından ayrı olarak dava açtığında yolda bir tümseğe çarptı ve katkıda bulunmaya devam etti. a Roth IRA.

Gretchen ve şimdiki eski kocası, gelire dayalı bir geri ödeme planı olan bir kredi bağışlama programına kayıtlı olduğu için ayrı ayrı dava açmaya karar verdi. Ortak başvuruda bulunsalardı, o planın aylık ödemesi hesaplanırken her ikisinin de gelirleri dikkate alınacaktı. Sonunda, ancak, sorun doğrudan ayrı ayrı dosyalama seçiminden değil, bunun yerine Gretchen'in Roth IRA'ya devam eden katkılarından kaynaklandı.

"Gretchen'ın anlamadığı şey, bir ROTH IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olan bireyler için gelir limitlerinin tek başvuru sahipleri için 140.000 dolar olduğudur. ve en azından 2021 vergi yılında, birlikte dosyalayan evli çiftler için 208.000 dolar, ayrı başvuru yapan evli çiftler için gelir sınırı sadece 10.000 dolar." diyor Para Gizli Stefanie O'Connell Rodriguez'i konuk ediyor.

Gretchen, iki yıla kadar yanlış bir şey yaptığına dair bir uyarı almadı - bu, daha sonra düzeltmesi gereken iki yıldan fazla katkıları olduğu anlamına geliyordu.

Bunun gibi yanlışlıklar büyük mali sıkıntılara yol açabilir, ancak hayattaki birçok dönüm noktası olayı aslında vergi mevsiminde önemli avantajlarla gelir - evli bir çift olarak birlikte başvururken vergi indirimi gibi. Daha fazla bilgi edinmek için O'Connell Rodriguez, derginin genel yayın yönetmeni Kristin Myers'a başvurdu. Dengeve Genel Yayın Yönetmeni Caleb Silver Investopedia, evlenmenin, ev sahibi olmanın ve çocuk sahibi olmanın getirdiği tüm vergi sonuçlarını tartışmak için.

Evlilikle gelen vergi indirimlerinden yararlanmak için, izlenecek doğru zaman çizelgesini bilmek önemlidir. "IRS web sitesi pek çok kaynak ve araç sağlama konusunda gerçekten harika ve şu soruları yanıtlayacak: Hey, Eylül'de evlendim, şimdi bir sonraki yıl için ortaklaşa başvurabilir miyim? Cevap Evet. Ya da 15 Şubat'ta evlendim, önümüzdeki Nisan'da vergilerimi müştereken dosyalayabilir miyim? Cevap hayır," diyor Myers.

Bununla birlikte, tercih edilen seçimin ayrı olarak dosyalanması olduğu bazı durumlar olabilir. Silver'ın dediği gibi, bir çift, bir ilişkiye çok parayla veya zaten bazı vergi yükleri olan ağır bir gelirle gelirse, ayrı olarak dosyalamayı düşünmek isteyebilir. "Gerçek bir fark yaratıp yaratmadığını veya sadece işleri aşırı karmaşıklaştırıp karmaşıklaştırmadığınızı görmek için bu maliyet-fayda analizini gerçekten yapmanız gerekiyor" diye açıklıyor.

Bir ev satın almak, emlak vergisi ödemeleri, ipotek faizi ve özel ipotek sigortası gibi şeyleri düşme izniyle, size bazı vergi indirimlerini karşılayabilecek başka bir önemli yaşam olayıdır. Benzer şekilde, bir ev satmak da vergilerinizi etkileyebilir - ancak işler oldukça karmaşık hale gelebilir. Myers'ın açıkladığı gibi, vergi sonuçları "satmaktan elde edilen kazançların ne kadar büyük olduğuna ve evli olup olmadığınıza veya bekar olup olmadığınıza, sattığınız evin bir yatırım olup olmadığına bağlıdır. ve sattığınız o ev aslında asıl ikametgahınızsa." Özetle, evinizi satarsanız, "kesinlikle üzerinde borçlu olabileceğiniz bir potansiyel var" dedi. ekler.

Evlilik ve ev sahibi olmak bir yana, çocuk sahibi olmak ya da bakmakla yükümlü olunan kimseler vergi mevsiminde gelen başka bir solucan kutusudur - ancak bu karışıklığı bir kez çözdüğünüzde faydalar vardır.

Başlangıç ​​olarak, Myers, çocuğu olan herkesin yapması gereken ilk şeyin onu hemen bağımlı olarak talep etmek olduğunu söylüyor. "İşvereninizin sizden ne kadar para kesmesi ve hükümete göndermesi gerektiğini ayrıntılarıyla anlatan W4 formunuz adında bir şeyiniz var ve bir çocuk sahibi olmak bu sayıyı değiştirmeye yardımcı oluyor" diyor. "Ayrıca potansiyel olarak talep edebileceğiniz çocuk vergi kredisi de var. Ve yapabilirsiniz ve bu gerçekten büyük bir şey, 529 tasarruf planında çocuğunuz için kolejleri için vergiden muaf tasarruf etmeye başlayın."

Silver ayrıca, çocuklarını üniversiteye gönderen ebeveynler için bilinmesi gereken önemli seçenekler olan Amerikan fırsat vergisi kredisine ve ömür boyu öğrenme kredisine de dikkat çekiyor. "Bunlar, yalnızca standart bir vergi indirimiyle karşılaştırıldığında, vergi faturanızın dolarını dolara mahsup ediyor" diyor.

Önemli dönüm noktalarının vergi üzerindeki etkileri hakkında daha fazla bilgi için dördüncü bölüme göz atın. para gizli altı bölümlük dizi, "Evlilik, ev sahibi olmak veya ebeveynlik vergilerimi nasıl etkiler?" üzerinde Apple Podcast'leri, Spotify, Amazon, Oyuncu. FM, dikişçive podcast'lerinizi nereden alırsanız alın.

Tam metni okuyun.