Para Gizli Podcast'i: Yatırımlarım Vergilerimi Dosyalama Şeklimi Nasıl Etkiler?

Çoğu finansal danışmanın size söyleyeceği gibi, yatırım yapmak kendi kişisel servetinizi büyütmenin harika bir yolu olabilir. Bununla birlikte, yatırımlarınız olduğunda vergilerinizi beyan etmeye gelince, maliyetli cezalardan kaçınmak için bilmeniz gereken birkaç şey var - bu haftanın dinleyicisi olan bir şey. Para Gizli podcast zor yoldan öğrenmek zorunda kaldı.

"On Vergi" serimizin altıncı ve son bölümü için Lorraine ile konuştuk (gerçek değil 2018'de kocasıyla birlikte, ilk yatırım fonlarını satın almak için yatırım fonlarının bir kısmını nakite çeviren isim), ev. Ardından, 2019'da Lorraine ve kocası, yatırımlarını nakde çevirdikleri aracı şirketten herhangi bir evrak veya bildirim almadıkları için vergilerini her zamanki gibi yaptılar.

Podcast ile birlikte takip ediyorsanız, muhtemelen bu hikayenin nasıl bittiğini zaten biliyorsunuzdur: IRS'den korkunç bir kırmızı mektupla. Lorraine ve kocası, yatırımlarından elde ettikleri sermaye kazançları vergileri için 4.000 dolar geriye dönük vergi borçluydu.

Yatırımların vergileri nasıl etkilediği hakkında biraz daha bilgi ile bu cezadan kaçınılabilirdi. tam olarak bu Para Gizli Sunucu Stefanie O'Connell Rodriguez, genel yayın yönetmeni Kristin Myers ile konuşmak için oturdu. Dengeve Genel Yayın Yönetmeni Caleb Silver Investopedia.

Yatırımlarınız için vergi ödemeniz gerekip gerekmediğini merak ediyorsanız, cevap birkaç şeye bağlı. Bu faktörler, yatırımdan kâr edip etmediğinizi, yatırımı satmadan önce ne kadar zamanınız olduğunu ve gelir seviyenizi içerir.

Silver, "Sermaye kazancı vergileri, bir yatırımda elde ettiğiniz kârın vergileridir" diyor. "Yani bu bir hisse senedi olabilir. 10 dolara aldın, yüz dolara sattın. Kârınız 90 dolar."

SIlver, bu yatırımı bir yıldan daha kısa bir süre elinde tuttuysanız, gelir seviyenize göre kısa vadeli sermaye kazançları ödemeniz gerekeceğini açıklıyor. Yatırımı bir yıldan fazla tuttuysanız, uzun vadeli sermaye kazançları ödemeniz gerekir. "Yakın veya kısa vadede herhangi bir işlem yaptıysanız, altın, hatta emtialar için bile geçerli olan herhangi bir takas edilebilir varlık uzun vadede ve üzerinde bir kar elde ettiyseniz, ticarete elverişli olduğu ve bunun bir kaydı olduğu sürece o varlıktan vergi alınabilir," Gümüş diyor.

Aynı kurallar, NFT'lerin ve kripto para biriminin satışı için de geçerlidir. "Yıl boyunca kripto para birimi veya hisse senedi alıp satıyorsanız ve kısa vadede para kazanmaya çalışıyorsanız, çok fazla kısa vadeli sermaye kazancı borcunuz olacak ve muhtemelen o sırada bunun farkında değildiniz," Silver diyor.

Ama bu şekilde Lorraine'in kendini yukarıda bulduğu gibi bir duruma girebilirsin.

Ancak iyi haber şu ki, onları satana veya kullanana kadar yatırımlar için vergi ödemeye başlamak zorunda değilsiniz. Bu aynı zamanda 401(k) veya IRA gibi emeklilik hesapları için de geçerlidir.

Silver, "Dağıtımları almaya başladığınızda, bunun üzerinden vergilendirileceksiniz, ancak o paradan vergilendirilmiyorsunuz [o zaman] orada öylece oturup zamanla büyüyor ve birleşiyor," diye açıklıyor Silver. "İşte bu nedenle, bu kadar çok insanı -çalışan destekli emeklilik hesapları varsa ya da bir emeklilik hesabı oluşturmak için kendileri için çalışıyorlar - böylece vergiden muaf katkılardan bazılarını yapabilir ve büyümelerine izin verebilirler mesai. Büyüdükçe vergilerde size hiçbir maliyeti yoktur; satarsan o zaman ödersin."

Bir işveren aracılığıyla 401(k) veya benzeri bir menfaatiniz yoksa veya küçük bir işletme sahibiyseniz, bir Bu katkıları emekliliğe ayırmaya başlamanızı sağlayacak Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği (SEP) hesabı hesap.

Durumunuz ne olursa olsun, yatırım yapmanın akıllıca bir yolu, daha sonra istenmeyen bir sürprizle karşılaşmamak için para hareketlerinizin vergi etkilerini proaktif olarak değerlendirmektir. Silver, bu yatırım seçeneklerinin tamamının olmak istediğiniz yatırımcı türüne bağlı olduğunu söylüyor.

"Daha genç, hatta önlerinde 10 ila 15 iyi çalışma yılı olan insanlar, uzun vadeli yatırımcılar olacaksınız" diyor. "Çalışırken size para kazandırabilmesi için yatırım yapmaya ve para biriktirmeye çalışıyorsunuz ve ardından çalışmayı bıraktığınızda veya emekli olduğunuzda gelir elde etmeye çalışıyorsunuz. Yani bu hesaplarda çok fazla alım satım faaliyeti yapmak istemezsiniz. Hisse senetleri veya kripto para birimleri veya takas edilemeyen jetonlarla ticaret yapmak istiyorsanız, paranızın yüzde 5'ini ayırın. portföy ve orada yapın - kazançlar ve kayıplar o kadar büyük olmayacak ve vergi yükü o kadar büyük olmayacak herhangi biri."

Ayrıca hediye olarak yatırım veya hisse senedi de verebilirsiniz - ancak önce vergi etkilerinin farkında olmalısınız. Para hediye ederken kurallar aynıdır. Myers, "Yani arkadaşınıza 1000 dolar vermek istiyorsanız, bu vergiden muaf olacak," diye açıklıyor. "Ama eğer 15.000 doların üzerindeyse, eğer tek bir kişiyseniz, o zaman vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Evliyseniz, 30.000 dolara kadar vazgeçebilirsiniz ve bunun için herhangi bir vergi ödemeniz gerekmeyecek."

Yatırımların vergisel etkilerinin tam özeti için, şu son bölüme göz atın: para gizli altı bölümlük dizi, "Yatırımlarım vergilerimi dosyalama şeklimi nasıl etkiler?" üzerinde Apple Podcast'leri, Spotify, Amazon, Oyuncu. FM, dikişçive podcast'lerinizi nereden alırsanız alın.

Tam metni okuyun.