İnanmamak İçin En Yaygın Kredi Kartı Efsaneleri

Gerçek dünyaya yeni başladığınızda, kredi kartları söz konusu olduğunda en iyi, en gerçekçi tavsiyeye nereden başvuracağınızı bilmek zor. Ebeveynlerinizi, büyük kardeşlerinizi ve arkadaşlarınızı dinlersiniz, ancak hakkında karışık mesajlar aldığınızı tahmin ediyoruz. kredi kartlarının yapılması ve yapılmaması gerekenler - bir ödeme almanız gerekip gerekmediğinden (ödemelisiniz!) kaçırılan ödemeye kadar cezalar. Aşağıda, çok sık atılan en yaygın kredi kartı yanılgılarının bir listesi ve bunun yerine dinlemeniz gereken gerçek tavsiyeler yer almaktadır.

MİT # 1: Sadece bir kredi kartına ihtiyacınız var.

İşte gerçek ...

Daha çok iki kart gibi (mağaza kartlarını saymaz). İdeal olarak, ana kredi kartınız her şeyi ücretlendirmek için kullandığınız bir ödül kartı olmalı ve süreçte puan kazanmalıdır. (Faiz ücretlerinden kaçınmak için faturayı her ay tam olarak ödeyin.)

İkinci kart, öncelikle acil durum masrafları için kullanılacak bir yedek olmalıdır. Örneğin, frenleriniz söner ve onları değiştirmelisiniz. Bir bakiye taşımanız gerektiğinde, kartın düşük bir faiz oranına (orta yaşlarda bir APR arayın) ve 5.000 $ veya daha yüksek bir limite sahip olduğundan emin olun. Ardından bu kartı ayda bir kez kullanın. Tek bir fikir: Hesabı finanse etmek için elektrik gibi tekrarlayan faturalarınızdan birini otomatik ödeme ile ayarlayın, işletme finansmanı web sitesi için pazar eğitim başkanı Gerri Detweiler diyor Gezinme. Aksi takdirde ihraççı hesabı kapatabilir.

Zaten ikiden fazla kredi kartınız varsa endişelenmeyin. Hesapları sorumlu bir şekilde kullandığınız sürece saklayın; yani her ay bakiyeyi ödersiniz ve toplam kullanılabilir kredinizin yüzde 10'undan daha azını kullanırsınız. Ancak, bakiyeleri, vadeleri, şartları ve koşulları takip etmekte zorlanıyorsanız, taşıdığınız sayıyı ikiye indirmek isteyebilirsiniz.

MİT # 2: Bir bakiyeyi bir karttan daha düşük faiz oranlı bir karta taşımak size para kazandırır.

İşte gerçek ...

Salyangoz postanızın yüzde 80'i kredi kartı taleplerinden oluşuyor gibi görünüyor, değil mi? Kapak mektupları, denge transferleri herkes için harika gibi görünse de, bu doğru olmayabilir.

Denge transferlerinin yan tarafında: Her ay ne kadar borcunuz olduğunu azaltacak, finansman ücretlerinden tasarruf edeceksiniz, faiz ücretlerinden daha az ödeyecek ve genel olarak finansal hayatınızı kolaylaştıracaksınız. Eksileri: Transfer ücretleri, bakiyenin yüzde 5'ine kadar mal olabilir. Yani A kartından B kartına 5.000 $ taşımak 250 $ 'a mal olur. Ayrıca, 18 ay boyunca yüzde sıfır bakiye transferi gibi tatlı fırsatların genellikle lekesiz kredi geçmişi olanlara ayrıldığını belirtmek önemlidir.

Bakiye aktarmayı planladığınız yeni bir karta başvurmadan önce, bu önemli bilgileri yayıncının web sitesinden veya şirket temsilcisinden öğrenin.

• Giriş-faiz oranı dönemi ne kadar sürer?
• Bu süre bitmeden bakiyeyi ödemek için her ay ne kadar midilli olmanız gerekir
• Bakiye transfer ücreti
• Geç veya kaçırılan ödemeler için maruz kalacağınız cezalar
• "Teaser rate" in yeni satın alımlar için geçerli olup olmadığı

MİT 3: Yıllık bir ücret ödemek para kaybıdır.

İşte gerçek ...

Sürpriz, sürpriz: Bir kredi kartı değerinde olabilir. Bununla birlikte, bir tanesine kaydolmadan önce, yardımların yıllık ücretin ödenip ödenmediğini veya aşıldığını görmek için biraz matematik yapın. Havayolu sponsorlu bir kartın yıllık 100 ABD doları ücret aldığını ancak kart sahiplerinin her uçuşta bir çantayı ücretsiz kontrol etmesini sağladığını varsayalım. Yılda birkaç gidiş-dönüş uçak bileti alırsanız, bu büyük bir kazanç olacaktır.

MİT # 4: Mağaza kartlarına kaydolmanın hiçbir zararı yoktur.

İşte gerçek ...

Kim indirim için hayır diyor - özellikle tam bir gardırop makyaj için hazır olduğunuzda? Peki, perakendecilerin promosyonlar, indirimler, ödül programları, yüzde sıfır finansman ve onlarla bir kart hesabı açarsanız diğer avantajlar sundukları zaman tam olarak budur. Bazı mağaza kartlarına sahip olmaya değer olabilir, ancak size teklif edilen her birine kaydolmayın; bu da sizi borçlanma riski altına sokar. “Onları yalnızca en sık kullandığınız bir veya iki mağazadan alın; aksi takdirde çeşitli faturaların ne zaman ödeneceğini takip edebilirsiniz, ”diyor Bill Hardekopf, LowCards.com, bir kredi kartı karşılaştırma sitesi.

Bu yeni kural, özellikle yeni bir araba gibi finansman gerektiren büyük bir şey için pazardaysanız geçerlidir. Neden? Her yeni kredi kartı başvurusu, kredi raporunuzla ilgili bir sorguyu tetikler. Kısa bir süre içinde birkaç hesap açmak riskli bir borçlu gibi görünmenizi sağlar ve kredi puanınızı 30 puana kadar düşürebilir. Sonuç olarak, yalnızca böyle koşullu bir krediye hak kazanabilirsiniz.

Kredi kartı faturasını hiçbir zaman tam olarak ödemeyen tür sizseniz, kredi kartlarını saklamak için her zaman hayır deyin. Normal kartlarda yüzde 14 ve daha yüksek olanlara kıyasla genellikle yüzde 20'yi aşan faiz oranları uygularlar.

MİT # 5: Kaçırılan bir ödeme kredi puanınıza zarar vermez.

İşte gerçek ...

Ne yazık ki, olabilir. Kredi puanınız 100'den fazla düşebilir - özellikle de harika bir puanınız varsa (700 veya daha yüksek). Çünkü başlamak ne kadar yüksekse, düşüş o kadar zor olur. “Daha düşük puanı olan biri zaten bir risk olarak görülüyor, bu yüzden onların dağınıklığı neredeyse bekleniyor. Sonuç olarak, potansiyel olarak sadece 60 ila 80 puan kaybederler ”diyor. Kredi Puanınız.

Ödemeyi gelecek ayın beyanı gelene kadar tamamen kayarsanız, yapabileceğiniz çok fazla bir şey yoktur - otomatik fatura ödemesini ayarlamak dışında, kesinlikle yapmanız gerekir.

Efsane # 6: İhraççınızı ücretlerinizi düşürmeye veya kredi limitinizi artırmaya ikna etmek neredeyse imkansızdır.

İşte gerçek ...

Aslında bunu yapmak mümkün! Daha düşük bir faiz oranı istediğinizi varsayalım. Müşteri hizmetlerini arayın, birkaç çekici rekabet teklifi aldığınızı belirtin, ardından Temsilciye sadık bir müşteri olarak kalmak istediğinizi, ancak sizin seçenekler. Sonra "Bunu çözmek için ne yapabiliriz?" Diye sorun. "Benim için ne yapabilirsin?" "Bir çözümden bahsederken 'biz'i kullanmak bir anlam yaratır UCLA Anderson School'da yönetim ve organizasyon profesörü Noah Goldstein Yönetimi. Bununla birlikte, kötü davranış uyguladıysanız (kartınızı en üst düzeye çıkardığınızda, alışkanlık olarak ödemeleri atladıysanız veya krediniz düşükse), yayıncı muhtemelen size herhangi bir iyilik yapmayacağını unutmayın.

MİT # 7: Bir banka kartı kullanmak ve bir kredi kartı kullanmak temelde aynı şeydir.

İşte gerçek ...

Pek değil. Banka kartlarının kesinlikle faydaları vardır: Fazla para çekmedığınız sürece, banka hesabınızdaki tutardan fazlasını harcayamazsınız ve geç ücretler veya faiz oranları konusunda endişelenmenize gerek yoktur.

Bununla birlikte, kredi kartları genellikle daha tüketici dostudur. Federal yasaya göre, bir kredi kartı kullanıcısı bir kartta dolandırıcılık meydana gelirse en fazla 50 dolar ödeyecektir. (Daha da iyisi, birçok yayıncı sıfır sorumluluk sunar, yani bir kuruş ödemezsiniz.) Keskin bir şekilde, bir banka kartı kullanıcısı Federal Ticaret'e göre, yetkisiz işlemleri hakkında bilgi edintikleri iki iş günü içinde bildirmezlerse 500 dolar Komisyon. Ve eğer banka dolandırıcılık konusunda bilgilendirilmeden önce 60 günden fazla zaman geçerse? Tüm bu paralara veda edin.

Tüm çevrimiçi satın alımlar ve tüm büyük bilet ürünleri (kanepeler, kahve makineleri, Avrupa) satın aldığınızdan, kredi kartı şirketiniz, satın aldığınız ürün yanlış temsil edilen. Bu bir bankamatik kartıyla gerçekleşmez. Ayrıca, belirli satın alma türleri için bir banka kartı kullandığınızda (son satın alma fiyatının tam olarak bilinmediği) tankınızı gazla doldurmak veya otel rezervasyonu yapmak gibi bir tüccar - satıcı hesabınızı bekletebilir ve daha fazlasını rezerve edebilir San Francisco merkezli bekçi grubu Tüketici için ulusal öncelikler direktörü Linda Sherry diyor. Aksiyon. Örnek: Bir benzin istasyonu birkaç gün boyunca 100 dolar donabilir (sadece 20 dolar değerinde gaz almış olsanız bile). Bu paraya ihtiyacınız varsa, bekletmeyi kaldırana kadar şansınız kalmaz.

MİT # 8: “Para iadesi” kredi kartıyla alışveriş için temel olarak ödeme alırsınız.

İşte gerçek ...

Ne yazık ki, (tamamen) ücretsiz öğle yemeği yok. Evet, ödül kartı veren kuruluşlar, kredi kartı satın alma işlemlerinizin bir yüzdesini her ay geri vermeyi vaat eder - bazen önceden belirlenmiş bir minimum kazandıktan sonra, 20 ila 100 ABD Doları arasında değişir. Parayı çek, bakiyenize doğru kredi veya hediye kartı şeklinde alırsınız.

Ancak, birkaç yakalama var: En iyi ödüllere sahip kartlara hak kazanmak için altın kaplama bir kredi puanına (720 veya daha yüksek) ihtiyacınız olacak. tüm alışverişlerde yüzde 1 ila 1,5 nakit geri ödeme veya yemek kategorisinde veya belirlenmiş olarak bonus kategorilerinde yüzde 6'ya kadar geri ödeme teklif edenler Perakendeciler. En kazançlı ödüllere sahip kartlar yıllık 50 $ ila 100 $ arasında bir ücret alır; faiz oranları ortalama olarak standart kartlardan daha yüksektir; ve bazı ihraççılar bir yılda ne kadar nakit geri tahakkuk edebileceğinizi gösterir. Bir kredi kartı uzmanı olan Beverly Harzog, bu kartların gaz ve giyim gibi para iadesi sunan kategorilerde çok fazla harcama yaparsanız ödeyebileceğini söylüyor. Ancak genellikle bir bakiye taşıyorsanız, “düşük faizli bir kart kullanmayı tercih edin, yoksa faiz için nakit olarak geri alacağınızdan daha fazla harcayacaksınız” diyor.

Alıntı: Gerçek Hayatın Gerçek Basit Kılavuzu: Yetişkinlik Kolaylaştı. Telif Hakkı © 2015 Time Inc. Tüm hakları Saklıdır.

Satın Gerçek Hayatın Çok Basit Kılavuzu buraya!