Profesyonellere Göre Ne Zaman Kredi Kartı Kullanılmalı

Borçtan çekilmeye çalışıyorsanız - özellikle anlamaya çalışıyorsanız kredi kartı borcundan nasıl çıkılır- uzmanların belirli harcamaları kredi kartına almasını önerdiğini öğrenmek mantıksız gelebilir. Gerçek şu ki, özellikle kredi kartınız varsa, gerçekten nakit veya borçla ödemek istemediğiniz bazı satın alımlar vardır. (Sadece belirli bir maliyeti karşılamak için kredi kartı açmak diğer bir görüşmedir.)

Ne zaman kredi kartı kullanılacağını belirlemek için, iki kişisel finans uzmanından, ücretlendirmenin ilk itici gücünüzün ne zaman ve neden olması gerektiğine ağırlık vermesini istedik.

Güvenlik konusunda endişeleriniz varsa

Bir işlem sırasında kart bilgilerinizin güvenliği ihlal edilirse veya paylaşılırsa veya bilmeden bir ödeme bir hizmet veya mal için hoş olmayan bir karakter; kredi kullandıysanız paranızı geri almak genellikle daha kolaydır kartı. Bunun nedeni, kredi kartı ekstrenizde listelenen masrafların gerçekten sadece kredi kartı şirketine borçlu olacağınız harcamaların bir defteri olmasıdır; aslında paranızı henüz kaybetmediniz. Borçlu bir şey için ödeme yaptığınızda, bu parayla ödeme yapmak gibidir: Para hesabınızdan ayrılır ve iyiye gider.

Bu nedenle, VantageScore Solutions'tan Jeff Richardson da dahil olmak üzere birçok finans uzmanı kredi kartı kullanmanın daha güvenli olduğunu söylüyor. “Banka hesabınıza parayı geri almanız büyük bir rahatsızlık olabilir” diyor.

Banka kartlarıyla ilgili bir başka sorun, bazı hileli ücretlerden sorumlu tutulabilmenizdir. Bu, Richardson'ın uluslararası seyahat için kredi kartı kullanılmasını önermesinin nedenlerinden biridir.

“Kredi kartlarında bazen uluslararası seyahat için, hatta oda ve o türden alışverişlerde sigortalar var” diyor. "Ancak banka kartlarını kullanamayacağınız birçok yer var."

Ayrıca, yurtdışında borçlandırılan satın alımlar için ödeme yapmak, bazen ödemelerinizi geciktirebilecek ve kredili mevduat ödemelerine neden olabilecek fonlarınızda bekletmeyi tetikler.

İLİŞKİLİ: Kredi Kartları Nasıl Temizlenir

Bazı ödüller kazanmak istiyorsanız

Çoğu kredi kartı - seyahat ödül kartı- belirli satın alımlarda nakit iadesi ve diğerlerinde indirimler dahil olmak üzere, puan sistemine dayalı kendi ödül karışımlarını sunun. Bankanızın sunduklarına bağlı olarak, harcadığınız sırada bu ödülleri toplamak için birçok teşvik vardır.

SoFi'de finansal planlama müdürü Brian Walsh, bu ödüllerin çoğu zaman kredi kartı kullanmaya değer verdiğini söylüyor.

Walsh, “Ödüller [insanları] ücretlerinden ödediklerinden daha fazlasını aldıkları sürece, ödül puanları ve kolaylık için her zaman bir kredi kartı kullanıyor olmalılar” diyor. (Sadece bildiğinizden emin olun seyahat milleri ve diğer ödüllerin değeri puan toplamayı hedeflemeden önce.)

Kredi kartıyla ödeme yaparken bazı satıcıların ücret talep ettiğini unutmayın. Bu gibi durumlarda Walsh, ödüllerinizin karşılığını hesaplamanın akıllı olduğunu söylüyor. bu ücreti ödeyin ve bunun yerine borç veya nakit için bir iş olup olmadığına karar verin.

Kredi oluşturmaya çalışıyorsanız

Borç taşımayı planlasanız da taşımasanız da, gerçek şu ki, borç tahakkuk edebileceğinizi ve ödeyebileceğinizi göstermeniz gerekir. Kredi oluşturmanın ardındaki bütün mesele bu.

“Bir üniversite öğrencisi olarak ailem bana bir kredi kartı verdi,” diyor Richardson. “Ve şarj etmeme izin verilen tek şey kolejdeki kitaplarımdı.”

Kitaplar kredi oluşturmak için iyi bir yoldu, diyor Richardson, çünkü onları (kredi kullansın ya da kullammasın) satın almak zorunda kaldı, sadece birkaç yüz dolardı ve zaman içinde ödeyebiliyordu. Bu krediyi erken inşa etmek, sonunda daha büyük bilet ürünleri satın almak istediğinde bankalarla iyi durumda olmasını sağladı.

“Son çare bir merciye gidecek durumda olmak istemezsiniz,” diyor Richardson. Kredi kartı veren kuruluşla önceden kurulmuş bir ilişki kurarak, kolayca erişilebilir bir kredi kaynağına sahipti. Pahalı gereksinimlere doğru — aniden yeni bir arızaya neden olan bir ısıtıcıyı veya bir arabayı içeren bir ev acil durumunu düşünün frenler.

“Tabii ki, tam tersi çalışıyor,” diyor Richardson. “Bir kredi kartı ödemesini kaçırırsanız veya bir kartta çok fazla ücret alırsanız, bu kredi puanınızı etkileyebilir.”

Bunları yalnızca kredi oluşturmak için kullanmayı planlıyorsanız, düzenli olarak kullanmayı planlasanız da yapmasanız da kredi kartlarınızı açık tutmanız da önemlidir. Bunu yapmak için Richardson, dergi veya akış aboneliği gibi bir ücret talep etmenizi, kartınızı tekrarlayan ve kartınızı iyi durumda tutan düşük bir ücretle öneriyor.

Büyük ama düzenli harcamaları karşılamak için yardıma ihtiyacınız varsa

Ev yenileme projelerine gelince, Walsh hızlı bir şekilde ödemeyi planlıyorsanız ve sadece ödülleri toplamak için yapıyorsanız, kredi kartınıza masrafları tahsil etmekten çekinmeyin. (Kredi kartı faturasını ödeyemiyorsanız, proje için başka bir ödeme yöntemi bulun.) Richardson, kredi kartını yalnızca bir karttan önemli bir indirim almanın bir yolu varsa kullanmanız gerektiğini söylüyor büyük perakendeci. Aksi takdirde, daha tüketici dostu bir şey düşünün.

“Çoğu zaman bir ev sermayesi kredi limiti daha uygun şartlar sunuyor,” dedi Richardson. (Hakkında her şeyi öğrenebilirsiniz ev eşitliği buraya.)

Aynı şey araç satın almak için de geçerli. Şarj ettikten hemen sonra ödemeyi planlıyorsanız, buna değebilir. Aksi takdirde, birçok oto kredi oranı kredi kartı faiz oranından daha düşüktür.

Diğer taraftan, cihazların satın alımlarını bir kredi kartına borçluyorsanız, bazen 12 ay boyunca sıfır faiz için kendi koşullarıyla gelir, diyor Walsh.

Binbaşı için Sağlık Faturaları veya çocuklarınız için parantez gibi tıbbi masraflar, kişisel bir kredi veya sağlık tasarruf hesabı, bunlar genellikle daha tüketici dostu olduğu için Walsh ve Richardson aynı fikirde.

Disiplinliyseniz

Tüm bu tavsiyelerin bir tuz parçası ile gelmesi gerekir: Ne Richardson ne de Walsh, nakit geri ödüller almak veya kredi oluşturmak için borç almanızı önermez. Bunun yerine, yalnızca bu borçları ödemek için disipline (ve nakit rezervlerine) sahip olduğunuzu biliyorsanız kredi kullanmayı tercih edin.

“Kredi kartı kullanmak uygun fiyatın yerini tutmaz,” diyor Richardson.

Walsh’un büyük harcamaları karşılamadaki tavrı aynıydı: “Evet, faturanızı tam olarak ödeyecek kadar paranız olduğu varsayılarak.”