İşte 2019 Gerçek Basit Akıllı Para Ödüllerini Kazananlar

Yatırım

Kazananlar:

Bir kadının yatırım ve para yönetimine bakış açısı kazandırdığı için

Ne olduğunu
Kadınlar tarafından ve kadınlar için oluşturulmuş bir yatırım platformu. Hedef odaklı bir yatırım yaklaşımı, kadınların daha düşük yaşam boyu kazanç eğrilerini ve daha uzun yaşam sürelerini dikkate alan portföy karışımları, ve geçen yıldan başlayarak, fonları kadınları ilerleten, çevre dostu ve pozitif bir sosyal çevreye sahip şirketlere yönlendirmenin kolay bir yolu etki.

Neden Seviyoruz
Yılda 50.000 dolar kazanan bir kadın, portföyünde erkek bir akrandan 268.639 dolar daha az bir emekliliğe adım atabilir. Altı rakamdan biraz daha fazla kazanan bir kadın, erkek akranından 1.05 milyon $ daha az olabilir. Yatırım açığını kapatmak elbette oyuna girmeden gerçekleşemez. Ellevest, bir onsluk mali karmaşıklığı kaybetmeden yıldırma faktörünü öldürür. “Bütüncül yaklaşım, kadınların kollarını mali durumlarına sarmasına gerçekten yardımcı olabilir,” diyor sertifikalı bir finansal planlayıcı ve kurucusu Kristen Euretig

Brooklyn Planları.

Emeklilik tasarrufu yapmak için mikro karar

Bu mikro yatırım ve bankacılık uygulamasını kullanan 3,5 milyondan fazla kişinin yüzde 86'sından fazlası yeni başlayan yatırımcılar olarak tanımlanmaktadır. Stash'ı yeni başlayanlar için bu kadar çekici yapan nedir? Basit ücretler (bir plan ayda 1 $, minimum 5 $ yatırım ile), bir sürü eğitim materyali, satın alma yeteneği belirli şirketlerin kısmi payları ve otomatik yatırım için farklı seçenekler (düzenli mevduat tarihlerinin planlanması, yuvarlama gibi) her satın alma ve farkı yatırımla veya Stash’ın algoritmasının mali durumunuzu incelemesi ve fark etmeyeceğiniz parayı çekmesine izin vermek kayıp.

Hisse senetlerini sadakat programına dönüştürmek için

2018'de başlatılan Bumped, kullanıcılara her biri için kesirli hisse senedi sağlayan bir yatırım uygulamasıdır. katılımcı şirketlerden yapılan satın alma (Chipotle, Domino’nun, Target, Netflix ve Walgreens). Bunu, ücretsiz çörekler ve indirimler yerine sahiplik olarak ödeyen bir sadakat programı olarak düşünün.

Öz-yönelimli yatırımcıların daha derine dalmasına yardımcı olmak için (ileri dereceye gerek yoktur)

Bu jargon içermeyen araştırma aracı, yatırımcılara varlıklarını daha iyi anlamalarını sağlar, böylece daha dengeli bir portföy oluşturabilirler. Kullanımı kolay bir platform aracılığıyla, yatırım fonlarının ve ETF'lerin fon ve risk derecelendirmelerini keşfedebilir, ücretlerin zaman içindeki getirileri nasıl etkileyeceğini görebilir ve bir fonun kişisel değerlerle uyumlu olup olmadığını değerlendirebilirsiniz. Bu yeni özellik Merrill Edge müşterileri için ücretsizdir.

Sigorta

Kazananlar:

Hayat sigortası yaptırmak için (neredeyse) pizza sipariş etmek kadar kolay

Ne olduğunu
Vadeli hayat sigortası satın almanın çok basit, dakikalar içinde karar ver. Ayrıca, hayatınız ilerledikçe kapsama alanınızı değiştirmenizi sağlar. (Başka bir bebek mi? Kapsamınızı artırın! İpoteğinizi ödemiş misiniz? Ölüm yardımınızı geri çevirin.) Geçen yıl, şirket Ladder @ Work'ü başlattı. (Bir grup politikasının idari maliyetlerini karşılamak istemeyen daha küçük şirketler bunu güzel bir çalışan gücü olarak kullanabilir.)

Neden Seviyoruz
“Daha fazla insanın hayat sigortasına ihtiyacı var. İşten teminat almak en ucuz yoldur. Ve genellikle taşınabilir olmadığı gerçeği sorunlu, ”diyor finans uzmanı Jean Chatzky. “Merdiven bu şeylerin üçünü de çözüyor.” Artı, uygulama süreci çok basitleştirdiği için (fiziksel gerek yok!), Bir politika almayı ertelemek için hiçbir mazeret bırakmıyor.

Risk formülleri değil, gerçek insanlar gibi sürücüleri tedavi etmek için

Araç sigortası primlerinizin medeni durumunuzdan kredi puanınıza ve posta kodunuza kadar her şeyi etkileyen bir dizi karmaşık algoritmaya dayanmasına izin verebilirsiniz.

Ya da Kök uygulamasını indirebilir, iki ila dört haftalık bir deneme sırasında av tüfeği bırakmasına izin verebilir ve öncelikle gerçek sürüş alışkanlıklarınıza dayalı bir teklif alabilirsiniz. Kullanıcılar primlerini yüzde 52'ye kadar indirdi ve hizmet (basın zamanında 25 eyalette) 2020'nin sonuna kadar ulusal olarak sunulmayı planlıyor.

Ev ve kiracıların sigortasını daha şeffaf hale getirmek için

Tipik ev veya kiracıların sigortasıyla, her talep şirketin kâr marjından uzaklaşır. Ancak Limonata'nın kurucuları, politika sahiplerine karşı çukurlaştırmak istemedi, bu yüzden işleri farklı şekilde yapılandırdılar. Şirket primlerden sabit bir ücret alır ve geri kalanını tazminat ödemek için kullanır. Yıl sonunda kalan para, hayır kurumlarına bağışlanır. Amerikan Kızıl Haçı ve Unicef, müşterilerin seçmesine yardımcı olur.

Kredi

Kazananlar:

Kredi puanınızın üstünde kalmayı kolaylaştırmak için

Nedir Dır-dir
Credit Karma, puanları istediğiniz zaman ücretsiz olarak kontrol etmenizi sağlar. 2018 yılında site açıldı Ev Satın Alma Gücüüyelerin borcun ev alımlarını nasıl etkilediğini anlamalarına ve bunu azaltmak için adımlar atmalarına yardımcı olur.

Neden Seviyoruz O
Amerikalıların yüzde 40'ından fazlasını seviyorsanız, muhtemelen finansal hayatınızın bu bölümüne göz atmıyorsunuzdur. Yalnızca kredi başvurusunda bulunurken dikkat etmeniz gerektiğini varsaymayın: Krediniz beklenmedik durumu etkileyebilir sigorta primleri ve iş başvuruları gibi hayatınızdaki cepler ve bunu izlemenize yardımcı olabilir kimlik Hırsızı. Credit Karma, sertifikalı bir finansal planlayıcı, finansal psikolog ve yazar PsyD'den Brad Klontz, “kullanıcıların finansal yaşamlarını basitleştirmek” için en yüksek puanı alıyor Para Üzerinde Zihin ($45; amazon.com). Güncellemeler gelen kutunuza gönderilir ve analizler kolay ve işlem yapılabilir.

Geri ödeme ödüllerinizi beklemek istemediğiniz zamanlar için

Apple, iPhone'da Apple Pay üzerinden çalışan ve aynı zamanda fiziksel bir kart olarak gelen Apple Card'ı başlatmak için Goldman Sachs ve Mastercard ile ortaklık kurdu. Kullanıcılar, plastikle yapılan alışverişlerde yüzde 1, Apple Pay kullandıklarında yüzde 2 ve Apple'ın kendisinden satın aldıklarında yüzde 3 puan kazanıyor. Ödüller günlük olarak yatırılır.

Eğlenceli sevenler için ciddi avantajlar sunmak için

Yemek ve eğlenceye çok fazla hamur harcayanlar için Capital One, birçok yemek ve eğlence alımında yüzde 4 sınırsız nakit ile Savor Rewards kredi kartını sunuyor. Kart ayrıca marketlerde yüzde 2 ve diğer tüm alışverişlerde yüzde 1 nakit geri ödeme sunuyor.

Emeklilik

Kazananlar:

Hangi fonların ne zaman çekileceğini bilmek isteyen emekliler için

Ne olduğunu
İnsanlar bankacılık, yatırım, tasarruf ve harcamalarına genel bir bakış için Personal Capital’in ücretsiz finansal gösterge tablolarına uzun süredir akın etti. Geçen yıl, finansal hizmetler firması servet yönetimi müşterilerine Akıllı Para Çekme özelliğini tanıttı. Araç, çeşitli emeklilik hesaplarından para çekmek için en iyi siparişi tahmin etmek için vergi tahminini kullanır.

Neden Seviyoruz
IRA'nıza dokunmadan önce vergiye tabi yatırım hesabınızı boşaltmanız mı gerekiyor? Hangi yıl bir Roth'tan çekilmek için en uygun yıl? Eğer flummoxed iseniz, neredeyse yalnız değilsiniz. “Yıllardır finansal hizmet sağlayıcıları biriktirmeye, biriktirmeye, biriktirmeye odaklanmıştır. Şimdi denklemin geri çekilme tarafının eşit derecede - daha fazla olmasa da - karmaşık olduğunu fark ediyorlar ”diyor Chatzky. “Böyle bir araç görmedim.”

18-30 yaş arası gençlerin ayak parmaklarını yatırıma yönlendirmelerine yardımcı olmak için

Ally araştırması, binyılların yaklaşık yüzde 66'sının yatırımın düpedüz korkutucu olabileceğini düşündüğünden sonra, banka Bu yılın başlarında 1 milyon dolarlık bir yuva yumurtası yapmanın biraz daha az görünmesini sağlayan etkileşimli bir rehber başlattı korkutucu.

Sağlık masrafları için vergi öncesi parayı saklamak için

HSA'lar üç katmanlı vergi avantajı pastasıdır: Katkılar vergi öncesi (bir işveren aracılığıyla) veya vergiden düşülebilir (eğer bir kişi tarafından yapılmışsa); nitelikli tıbbi harcamalara yapılan harcamalar federal vergilere tabi değildir; ve yatırım kazançları da federal vergiden muaftır (uygun tıbbi harcamalar için kullanıldığında). Bununla birlikte, HSA'lar son on yılda popülaritesini yüzde 400 oranında artırırken, tüm işverenler bunları sunmuyor. Sadakat şimdi, nitelikli sağlık planı olan herkes için perakende bir HSA ile bu boşluğu dolduruyor.

Bankacılık

Kazananlar:

Kredili mevduat ücretlerini ve cezaları geri aramak için

Nedir Dır-dir
Chime, tamamen ücretsiz olan dijital bir bankadır: hesap ücreti yok, minimum ücret yok, ATM ücreti yok ve doğrudan para yatıranlar için, hesap bakiyesi negatif düşse bile kredili mevduat ücreti yok. Temmuz ayında çıkış yapan SpotMe özelliği, hesabınızı herhangi bir ceza ödemeden 200 $ 'a kadar çekmenize olanak tanır.

Neden Seviyoruz O
Bankalar, hesabınıza isabet edebilecek en pahalı ücretlerden biri olan kredili mevduat ücretlerinde her yıl yaklaşık 11 milyar dolar komisyon almaktadır. Chime parasını kredili mevduat ücretlerinden kazanmaya çalışmıyor (üyeler Visa kullandığında Visa tarafından ödeniyor banka kartları satın almak için), böylece üyeler daha önce negatif bir bakiye vururlarsa birkaç kuruş tespit edebilir maaş günü. Klontz, “Bir banka sana sarılırsa, Chime yapar” diyor.

Bankaya daha davetkar olmak için

Bir latte, rahat bir kanepe ve ücretsiz Wi-Fi, bankaya gitmeyi bir iş gibi hissettirebilir mi? Capital One böyle olduğunu umuyor. Geçen yıl, şirket hibrit kahve dükkanı bankalarını Fort Lauderdale, Florida gibi çeşitli yeni şehirlere genişletti; San Diego; Washington DC.; ve Portland, Oregon. Bir dizüstü bilgisayar çıkarın ve dijital bankacılık gösterisi için bir temsilciye çalışın veya bir temsilciye yaklaşın.

Kullanışlı bir sanal yardımcı oluşturmak için

Haziran 2018'de Bank of America, chatbotu Erica için kişiselleştirmeyi geliştirdi. 7 milyon kişi tarafından erişilen ve bankanın mobil uygulaması aracılığıyla sayan Erica, kullanıcılara yaklaşan bir faturayı hatırlatabilir, bakiyeleri izleyebilir, harcama geçmişini görüntüleyebilir, yinelenen ücretleri izleyebilir ve daha fazlasını yapabilir.

Sürdürülebilir işletmelerde alışveriş yapan ödüllendirici müşteriler için

Sadece çevrimiçi, ATM ücreti geri ödeme finans şirketi olan Aspiration, yeni hibrit kontrol tasarruf hesabı olan Spend & Save'i bu yılın başlarında yayınladı. Bununla birlikte, kullanıcılar tasarruftan yüzde 2'ye kadar bir APY kazanır ve tüm borç alımlarında nakit geri ödeme yaparlar. Daha da iyisi, uygulama satıcıları çevreye ve çalışanlarına nasıl davrandıkları konusunda derecelendirir, böylece harcamalarınızın etkisini izleyebilir ve bu şirketlerde alışveriş yaparsanız ekstra ödüller kazanabilirsiniz.

Telefonlarımızdan hemen hemen her şeyi finansal olarak kolaylaştırmak için

Chase, mobil uygulamasında aşağıdakilerin eklenmesi de dahil olmak üzere çeşitli güncellemeler yaptı Portföylere Yatırım Yapıyorsunuzkullanıcıları muhafazakardan agresif olmak üzere dört portföyden birine koyar. Müşteriler ETF'ler için gizli yönetim ücreti olmadan bir fiyat öderler. Uygulama ayrıca, yanlış yerleştirilmiş veya çalınmışsa kredi kartınızı veya bankamatik kartınızı kilitlemenize ve çek hesaplarından çek hesaplarına otomatik transferler yapmanıza olanak tanır. Buna ek olarak, müşteriler mobil cüzdanlarını açarak bir banka kartı olmadan Chase ATM'lerden nakit para alabilirler. Apple Pay, Google Pay veya Samsung Pay) ve telefonlarını ATM'ye hafifçe vurun.

bütçeleme

Kazananlar:

Tasarrufları bir oyuna dönüştürmek için aslında oynamak istiyoruz

Nedir Dır-dir
Bu mobil uygulama, düşünmek zorunda kalmadan tasarrufları sifonlamak için banka hesaplarınıza bağlanır. İşlemleri tamamlayabilir, belirli aralıklarla para taşıyabilir veya belirli görevlerle para yatırma işlemini tetiklemek için kurallar oluşturabilirsiniz. Ortalama olarak, Qapital kullanıcıları yılda 1.300 dolar yatırıyor. 2018'de uygulama başlatıldı Payday Divvymaaş çeklerini farklı bütçe silolarına ayırabilmenizi sağlar ve Tatlı Nokta Harcama, haftalık harcama hedeflerini bulmanıza ve bunlara bağlı kalmanıza yardımcı olan bir araçtır.

Neden Seviyoruz
Birçoğumuz için, diş hekimine gitmenin yanı sıra tasarruf da yapıyoruz - bilmeliyiz, ama... ugh. Bu uygulama daha az kök kanalı ve daha fazla Candy Crush oyunu tasarrufu sağlar. Ve baş davranışçı ekonomist Dan Ariely sayesinde, uygulama çalışan bilim tarafından desteklenmektedir: belirsiz "daha fazla tasarruf" hedefi, ancak belirli bir hedef tutar - ki bu da çalışmaların sizi takip etme olasılığını artırır vasıtasıyla. Ayrıca tasarruflarınızı nasıl kullanmak istediğinizi de yazmanız istenir (Tahoe'da kayak hafta sonu? Yeni araba fonu mu? Kitchen reno?) Ve araştırmalar da benzer şekilde izlemeye yardımcı olduğunu bulmuştur.

Meşgul insanlara maaş çeklerine daha erken erişmeleri için

Even uygulaması banka hesaplarınıza bağlanır, yaklaşan faturaları tespit eder ve herhangi bir zamanda ne harcayacağınızı tahmin eder. En yeni özelliği sayesinde, Instapay, Hatta işverenlerle (Walmart gibi) çalışanlara maaş gününden önce kazandıkları paraya faizsiz erişim sağlamak için ortaklar.

Kişisel finans sorularına metin almak kadar kolay cevap almak için

Albert uygulaması banka hesaplarınıza bağlanır ve kişiselleştirilmiş bir bütçe bulmak için gelir, fatura ve harcamalarınızı analiz eder. Daha da iyisi: Eklenti hizmeti deha öğrenci kredisi konsolidasyonundan yatırım temellerine kadar herhangi bir konuda finansal sorular yazmanıza izin verir. İlk ay ücretsizdir ve daha sonra hizmetin değerinde olduğunu düşündüğünüz tutarı ödersiniz (ayda en az 4 $).

En iyi bütçeleme aracını daha da kullanışlı hale getirmek için

Ağustos 2018'de Mint, 10 milyondan fazla aktif kullanıcısı olan iOS uygulamasını yeni tasarımcı özellikleri ve veri odaklı gibi avantajlarla yeniledi İnsanlara bütçeleri, borç konsolidasyonu ve yatırımlar.

İpotek

Kazananlar:

İpoteklerin modern ev sahipliğine uyum sağlamasına yardımcı olmak için

Nedir Dır-dir
Ülkenin en büyük ipotek borç verenlerinden biri de konser ekonomisini kucaklamaktır. Quicken Loans artık kira gelirini dikkate alıyor Airbnb ve vrbo ev sahibi refinance zaman.

Neden Seviyoruz O
Yeniden finansman size daha düşük bir faiz oranı ekleyebilir ve aylık ipotek ödemelerinizi azaltabilir. Ancak yakın zamana kadar kısa süreli kiralamalar, yüklenim sürecinde kullanılmaya uygun değildi. 2018 yılında Quicken Loans ve Airbnb, borç / gelir oranını hesaplarken kira gelirinin dikkate alınmasını sağlayan gerçek zamanlı, onaylanmış gelir verilerini paylaşmaya başladı. Bu yılın başlarında, Quicken Loans kiralama listeleme devi Vrbo ile benzer bir ortaklık kurdu. Gelir akışınız için “kredi almak”, kısa süreli kiralamalar yapan kişilerin tam olarak ihtiyaç duyduğu şeydir. Genius, ”diyor David Bach, Otomatik Milyoner ($13; amazon.com).

Taş Devri'nden ipotekleri sürüklemek için

Mortgage işletmeleri, kâğıt endüstrisini dijital çağa çekmek için jokey yapıyor, ancak birçoğu uzun vadede kredi kullandıracak kadar büyük değil. Bank of America, dijital bir uçtan uca ipotek deneyimi sunan en büyük markalardan biridir ve ev alıcılarını bir satın alma sözleşmesi yapıldığında kredi başvurusuna ön onay vermek için önceden nitelendirin - hepsi mobil uygulama ve İnternet sitesi. Bin yıllık para uzmanı Tonya Rapley, “Bir ev satın almak çok zor ve sıkıcı olabilir” diyor. “Bu bir adım ileri.”

Hizmetler

Kazananlar:

Önemli finansal bilgileri tek bir yerden almak için

Nedir Dır-dir
Bu çevrimiçi depolama platformu, ailelere hayat sigortası poliçeleri, yatırım portföyleri, bankacılık ve kredi kartı bilgileri gibi finansal belgelere kolay ve süper güvenli erişim sağlar.

Neden Seviyoruz O
Çevrimiçi bir sigorta şirketi ve irade sağlayıcısı olan Fabric, ebeveynlerin yüzde 40'ından fazlasının önemli belgeleri bulmakta zorlanacağını buldu. Etrafta bulut tabanlı başka depolama platformları da var, ancak Fabric’in sezgisel arayüzünü ve bilgileri sevilen bir arayüzle bağlamanın bu kadar kolay olduğunu düşünüyoruz. Ayrıca, finansal dokümanlar sık ​​paylaşılan fotoğraflardan ve iş malzemelerinden ayrı olarak saklandığında daha güvenlidir.

Sigorta karmaşasını kesmek için

Tüketici finans uzmanı Andrea Woroch, “Sigorta acenteleriyle uğraşmak genellikle yüksek basınçlı bir satış konuşması ve ardından sizi kapsam satın almaya iten takip çağrıları ve e-postalar gibi geliyor” diyor. Daha az bilinen politika türleri (görme sigortası ve kimlik hırsızlığı sigortası gibi) dahil olmak üzere en iyi brokerlerin tekliflerini karşılaştırmanıza izin veren Policygenius ile böyle değildir. Site üzerinden satın alırsanız, komisyonsuz danışmanlar eski politikalarınızı iptal etmek gibi daha zor görevlerin üstesinden gelmenize yardımcı olur.

metodoloji

Akıllı Para Ödüllerini oluşturmak için, Ocak 2018 ile Haziran 2019 arasında piyasaya sürülen (veya yeni özellikler piyasaya sürülen) ürünler sunan finansal şirketlerin bir listesini derledik. Sekiz hakemden oluşan bir panel, yenilikçilik ve Gerçekten Basit okuyucuların 20 listesine ulaşmak. En çok kazananlar bu reytingler arasında en yüksek puanı aldı. 30 Temmuz 2019'dan itibaren tüm açıklamalar ve hizmetler.

Hakimler

David Bach, ko-kurucusu AE Varlık Yönetimi ve yazarı Latte Faktörü ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, CEO'su Onun parası ve yazarı Paralı Kadınlar ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Varlık Yönetimi
CFP Kristen Euretig,Brooklyn Planları
Brad Klontz, CFP, PsyD, kurucusu Finansal Psikoloji Enstitüsü Creighton Üniversitesi’nde finansal psikoloji alanında doçent Heider İşletme Fakültesi
Tonya Rapley, bin yıllık para uzmanı ve yaratıcısı myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet editör
Andrea Woroch, tüketici finansmanı uzmanı