Her Yaşta Emeklilik Nasıl Tasarruf Edilir
Bir ekonomi uzmanı, 20'li, 30'lu, 40'lı ve daha fazlasında emekliliğe nasıl tasarruf edeceğiniz konusunda gerçek olur.
Sunduğumuz her ürün, yayın ekibimiz tarafından bağımsız olarak seçildi ve gözden geçirildi. Dahil olan bağlantıları kullanarak bir satın alma işlemi yaparsanız komisyon kazanabiliriz.
Getty Images
Herkes size dün gibi emeklilik için tasarruf etmeye başlamanız gerektiğini söylüyor - ama bu gerçekten doğru mu? Yeni Okulda ekonomi ve politika analizi profesörü Teresa Ghilarducci ve Yeterli Parayla Nasıl Emekli Olunur.
Yıllık gelirinizin sekiz katı çok para demektir. Yani, evet, düşünmeye başlamak akıllı (değil panik bunun için mümkün olan en erken zamanda. Emeklilik planınızı 20'li, 30'lu, 40'lı ve daha ileri yaşlarda doğru yolda izlemek için, saçma sapan emeklilik tasarrufunun doğrudan Ghilarducci'den yaptıklarına ve yapmamalarına dikkat edin.
İLİŞKİLİ: Farklı Emeklilik Hesapları Ve Hangisine İhtiyacınız Var?
1
20'li Yıllarınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Olmalıdır
“Şirketiniz 401 (k) teklif ediyorsa, katılma kararı beyinsizdir. Ancak, işte tasarruf etmenin herhangi bir yolu size sunulmuyorsa, ilk maaş çekinizle bireysel bir emeklilik hesabı [IRA] başlatmanız gerekir. Her iki durumda da, işvereninizin eşleşmesini de içerecek şekilde maaşınızın yüzde 15 ila 20'sini kaydetmeye çalışmalısınız. Bu durumda, daha fazlası daha fazla. ”
Bir banka kartı veya nakit kullanın.
“O anda bir satın alma işlemi için ödeme yapamayacağınız için kredi kartı kullanmanız gerekiyorsa, bu parayı karşılayamayacağınız anlamına gelir. Bu sadece ürünleri değil, akşamları da içerir. Kredi kartı alırsanız, sadece bir tane alın. (Mağaza kartlarının kredi analistleri için kötü göründüğünü unutmayın; bunun yerine banka kredi kartı alın.) Ardından aylık ücretleri kredi limitinizin yüzde 10'unun altında tutun ve tam olarak ödeyin. Faiz oranınız ne kadar düşük olursa olsun, ay sonunda hiçbir zaman bakiyeniz olmamalıdır. ”
Mezun okulu için borca girmeyin.
“Pek çok öğrencinin yüksek lisans derecesi almak için borç aldığını görüyorum. Profesyonel bir derece için - hukuk, öğretim, sosyal hizmet - bu bir şeydir. Ancak genel eğitim için bunun olumlu bir getiri oranı olmayacak. Bunun yerine yoğun bir kursa katılın. Uzmanlık rozetleri alabilirsiniz Coursera ve diğer çevrimiçi programlar işgücü piyasasından ayrılmadan çok daha az para için. ”
2
30'larda Emeklilik Planlaması Nasıl Olmalıdır
“En büyük kararlardan biri, bir aileye başladığınızda ve bir ebeveynin çalışmayı bırakıp bırakmadığını belirlemeniz gerektiğinde gelir. Bu kişisel bir seçimdir, ancak iki yıl sonra işgücü piyasasının dışında kalmak o ebeveynin gelecekteki kazançlarına zarar verecektir. Altı ay dışarıda kalmanın bile bir etkisi olabilir. Ayrıca, bir aile sahibi olma kararınızda çocuk bakımının maliyetini hesaba katmak da önemlidir. ”
15 yıllık ipotek al.
“Ayrıca yüzde 20 peşinat ödemeniz gerekir. 30 yıllık ipoteğe ihtiyacınız varsa ve yüzde 20 indiremiyorsanız, daha küçük ve daha ucuz bir ev seçin. ” İlgilenilen bir serveti kurtarmanın yanı sıra, 15 yıllık ipotek ve yüzde 20'lik bir düşüşle, iyi bir oranı.
Kredi puanınız üzerinde stres yaratmayın.
“FICO skorları abartılıyor. Yüzde 20 oranında düşüşe sahip olmak, bir işe sahip olmak ve krediler, faturalar ve kira için düzenli, zamanında ödeme yapma rekoruna sahip olmak, olağanüstü bir kredi puanı ihtiyacını ortadan kaldırır. Kredi verenlerin baktığı budur. ”
3
40'lı Yıllarınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Olmalıdır
“20'li ve 30'lu yıllarda aldığınız büyük maaş artışlarını görmeyi bırakıyorsunuz. Konsolidasyon zamanı - şimdiki yaşam tarzınızı ve sahip olduğunuz şeyleri kucaklamak için. İstekli satın alma zamanı değil. ”
İpoteğinizi önceliklendirin.
“İpoteğinizi ödemek bir tür tasarruftur. Bunu tatil veya yemek gibi ekstra harcamalardan önce koyun. Çocuklarınız için 529 planına para koymadan önce evinizi ödemeniz gerektiğini düşünüyorum. Bir bankaya ödediğiniz her dolar, servet birikimine harcayabileceğiniz bir dolar. ”
Bir marka koleji tarafından baştan çıkarılmayın.
“Ailelerin özel okul eğitimi için 400.000 $ tasarruf etmeleri gerçekçi değil ve emeklilik için tasarruf. Bunun mümkün olduğunu iddia etmeyeceğim. Çocuğunuzu (ve kendiniz) maliyete göre bir kolej seçmeye hazırlayın. Devlet okuluna aşık ol. Düşük bir fiyata iyi bir eğitim sunan bir okul seçerek çocuğunuzun ailenizin tasarruf edebileceği parayı anlamasına yardımcı olun. ”
4
50'li Yıllarınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Olmalıdır
“Yapabileceğiniz en önemli şey bir egzersiz rejimine katılmaktır, çünkü bu 60'lı ve 70'li yıllarınızdaki sağlık bakım maliyetlerinden tasarruf etmenizi sağlayacaktır. Doğru yiyin ve kendinize iyi bakın. Sağlığınıza yatırım yapmak emeklilik güvenliğinize yatırım yapmaktır. ”
Bir gerçeklik kontrolü yap.
“Kariyeriniz boyunca tasarruf etmediyseniz, şimdi yüzde 50 tasarruf etmeye başlamanız gerekiyor. Yani harcamalarda soğuk hindi içmek zorunda kalacaksınız. ”
İşgücü piyasasının dışına çıkmayın.
“Bu, iş becerilerinizi geliştirmek için özellikle önemli bir zamandır, çünkü işinizi kaybederseniz yaş ayrımcılığıyla karşılaşacaksınız. Kurşunu ısır ve bilgisayar ve sosyal medya okuryazarlığı ol. İnsanlarınızın becerilerinin iyi olduğundan emin olun, çünkü teknik becerileriniz muhtemelen biraz geride kalacaktır. ”
5
60'lı Yıllarınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Olmalıdır
“Mümkünse, Sosyal Güvenlik toplamayı 70 yaşına kadar ertelemek için 401 (k) nizi kullanın. İşte o zaman hükümet maksimum faydayı öder. 70 yaşına kadar bekleyebiliyorsanız, aylık Sosyal Güvenlik ödeneğiniz, hayatınızın geri kalanında 62 yaşında toplamaya başlarsanız olduğundan% 76 daha yüksek olacaktır. Bu tür bir anlaşmayı hiçbir yerde alamazsınız! ”
Finansal dolandırıcılık dikkat edin.
“Birçoğu 65 yaşın üzerindeki insanlara odaklanıyor. Yardım amaçlı yardım veya tamamlayıcı Medicare kapsamı için taleplere dikkat edin. ”(Ek kapsam hakkında sorularınız varsa, güvenilir bir kaynak aarp.com.)
Dinleyici notları vermeye devam etmeyin.
“60'ların içindeyken çocuklarınız para almayı bırakır. Müzik, tabiri caizse, durur. Hangi sandalyede oturuyorlarsa oturun, orası oturur. ”