Borç Konsolidasyonu Nedir, Size Nasıl Yardımcı Olabilir ve Daha Fazlası

Borç boynunuzun etrafında bir albatros gibi hissedebilir. Ancak, yıllar boyunca çeşitli kredi koşullarını ve faiz oranlarını seçmiş olmanız, onlarla sonsuza kadar takılı kalmanız gerektiği anlamına gelmez. Ve yükünüzü hafifletmek için kredi ödeyinceye kadar beklemek zorunda değilsiniz. Kredi konsolidasyonu ve borçların yeniden finansmanı, her türlü borcun daha yönetilebilir olmasına yardımcı olabilir. Borç birleştirmesini veya yeniden finansmanını ne zaman ve durumunuz için nasıl işe yarayabileceğini aşağıda görebilirsiniz.

Borç konsolidasyonu nasıl çalışır?

Borç konsolidasyonunun ana yararı, tüm ödenmemiş borçlarınızı, genellikle sadece bir aylık ödemenizin olacağı, daha düşük bir faiz oranında tek bir kredide birleştirebilmektir. Yüksek faiz oranlarında çok fazla borcu olan insanlar için, bu sadece bir noktada ne kadar borcunuz olduğunu tam olarak görebildiğiniz anlamına gelse bile, bir cankurtaran olabilir.

“Diğer avantajlar arasında sabit bir faiz oranında kilitleme, yalnızca bir ödeme konusunda endişelenme ve bu ödemeleri ne kadar süre yapmanız gerekeceğini bilmek, ”diyor TD'deki ABD Banka Kartları başkanı Mike Kinane Banka. “Yüksek faizli kredi kartı borcunu yönetiyorsanız, kartınızdaki oran muhtemelen her zaman değişebilen değişken bir orandır. Tarihinizin sabit vadeli bir kredi olarak birleştirilmesi, bir aylık ödeme ve kredinin somut bir bitiş tarihi ile garantili bir süreye kilitlenmenizi sağlar. ”

SoFi sertifikalı bir finansal planlamacı olan Lauren Anastasio, kredi kartı borçlarını birleştirmenin maliyetleri karşılamak için kişisel bir kredi almak kadar kolay olabileceğini söyledi.

“Kişisel krediler genellikle kredi kartlarınızdan daha düşük bir faiz oranıyla gelir ve ödünç vericinizle yönetilebilir şartlar belirleyebilirsiniz” diyor Anastasio. “Ve kişisel kredi kullanmak aslında kredi puanınızı artırabilir.”

Ayrıca, özel ve federal öğrenci kredilerinizi özel bir borç veren ile yeniden finanse ederek birleştirmenin de mümkün olduğunu söylüyor.

Zekâ yok gibi görünüyor, değil mi?

Kinane, çoğu banka hizmet sunarken, saygın bir kaynaktan anlaşma yaptığınızdan emin olmak isteyeceğinizi söylüyor. Ücretlendirilebildiğinde, matematik de yapın.

“Tüm büyük finansal kararlarda olduğu gibi, kredinizi nereden aldığınız konusunda dikkatli olun ve ne için kaydolduğunuzu tam olarak anladığınızdan emin olun; her zaman araştırmanızı yapmanız önemlidir” diyor. “Borç verenler borç konsolidasyon kredileri üzerinden faiz ve çoğu durumda ücret talep ederek para kazanıyorlar.”

Borç konsolidasyonu kimin için çalışıyor?

Bu tür borç konsolidasyonu, yüksek faizli borçları olan bireyler için en faydalı olanıdır. Düşük faizli borcu olan insanlar çabaları için fazla bir kazanç görmeyecek, diyor Kinane.

“Önemli gelir oranları ve önemli yüksek faiz dengelerine dikkat etmek isteyen, iyi bir gelire ve sağlam bir kredi geçmişine sahip sorumlu borçlular en çok fayda sağlayanlar” dedi.

Kredi puanınız düşükse veya birden fazla borcunuzu ödemekte zorlanıyorsanız, Anastasio yeni kredinizle daha düşük bir faiz oranı bulmakta daha zorlanabileceğinizi söylüyor. Bu durumda, borç konsolidasyonu uzun vadede sizi pek kurtarmaz. Ayrıca teminatlı borçlarla varlıklarınızı riske atabilirsiniz.

“[Konsolidasyonu yaparak] borcu 'ödemek' duygusu size ödediğiniz yanlış bir his verebilir borcunuzu ödeyin ve yeni kredi limitleri açmaya ya da kartlardan tekrar ödeme almaya başlayın, ”Anastasio diyor. “Ama unutmayın, borcunuzu sadece bir krediye birleştirdiniz, bu yüzden daha önce yaptığınız kadar borçlusunuz.”

Bir eviniz varsa, borç konsolidasyonu neredeyse her zaman aylık ipotek ödemelerinin azaltılmasına yardımcı olur.

Kinane, “Bir ipotek ödemesi genellikle her ay yaptığınız en büyük ödemedir, bu nedenle küçük bir indirim bile hane halkı bütçeniz üzerinde önemli bir etki yaratabilir” diyor. “İpotek oranlarına dikkat edin ve mevcut oranınızın altına düştüklerinde dikkat edin. İpoteğiniz ne kadar büyük olursa, yeniden finansmandan faydalanmak için düşüşün o kadar az önemli olması gerekir. ”

Kinane, uzun vadede paradan tasarruf etse bile, yeniden finansmanın diğer şeylerin yanı sıra değerlendirme, kredi kontrolleri ve sigortalama ücretleri ile geldiğini akılda tutuyor.

Borç birleştirmesi işinize yarayabilir mi?

Bu seçeneği keşfetmenin ilk adımı çevrimiçi olarak biraz araştırma yapmaktır. Bazı finans kuruluşları ev eşitliği borçlarınızı ve kredilerinizi düşük bir faiz oranıyla tek bir noktada birleştirebilecek krediler ve kredi limitleri, acil durum fonu. Hangi ücretlere hak kazandığınızı öğrenmek için hızlı bir arama yapabilirsiniz.

Ücret seçenekleriniz umut verici görünüyorsa, bir bankacılık uzmanıyla görüşebilir veya Online bankalar veya kişisel finans durumunuzu değerlendirebilecek ve en iyi eylem planını planlamanıza yardımcı olabilecek dijital kredi verenler.

Anastasio, “Buna bir sebepten dolayı kişisel finans deniyor - kişisel” diyor. “Borcun üstesinden gelmek için çerez kesici bir yol yok. Sizin ve mali durumunuz için en uygun olan budur. ”

Kinane, yolculuğunuzun mali bağımsızlık kredilerinizi birleştirdikten sonra borçsuz kalmanız sona ermemelidir.

“Konsolidasyon ilk adım; sizi yönlendiren alışkanlıkları değiştirmek bir sonraki önceliğiniz olmalı ”diyor.