Ev Yenileme Maliyetleri: Ev Güncellemesi için Ödeme Yapmanın 4 Akıllı Yolu

Söyle parke zemin sprucing ihtiyacı var, ya da fixer-üst ile miras olarak 1950'lerin banyoya bağırmaya hazırsınız. İster işi kendiniz yapın, ister bir ekip kiralayın, büyük ev yenileme projeleri büyük paraya mal olur - bunlar ev tadilatı maliyetler ucuz değildir. Tek seçeneğinizin bir proje için tasarruf etmek veya o acil onarım için borç toplamak olduğunu düşünebilirsiniz, ancak yanılıyorsunuz. Kredi kartlarından ev yenileme kredilerine kadar, finans uzmanları bu ev makyajlarını finanse etmek için dört ortak seçeneğe ağırlık veriyor.

Mortgage finansmanı

En göz korkutucu seçenek gibi görünse de, ipoteğinizi yeniden finanse etmek en nihayetinde en faiz oranları mevcut faiz oranından düşükse, bir ev yenileme projesine fon sağlamanın uygun maliyetli yolu ipotek.

“Nakdi ipotek refinansmanı için onay süreci bir HELOC [home equity credit line] 'dan daha karmaşıktır, ancak kredinin ödeme ve önemli miktarda tasarruf sağlayabilecek daha düşük bir faiz oranı belirledi ”diyor.

Şekil Mortgage Refinance, örneğin, 10 gün içinde kapanış teklifleri ve nakit ipotek refinansı düşünen herkese özel bir destek ekibi. Ayrıca, tüm dijital süreç boyunca başvurmak sadece birkaç dakika alır ve ev sahiplerinin paralarını hızlı bir şekilde almasına yardımcı olur.

Anastasio, evinizin değeri takdir ederse ve faiz oranlarını düşürdüyseniz, ipotek yeniden finansmanı özellikle yararlı olabilir. Finansal durumunuza bağlı olarak, rekabetçi bir faiz oranı için kaliteli olabilirsiniz. Esasen, nakit ipotek refinansmanı, mevcut konut kredinizi daha büyük bir tutarla yenisiyle değiştirir. Mevcut ipotek ve yeni ipotek arasındaki fark, genellikle düşük faiz oranıyla nakdi kredi olarak dağıtılır.

Bu zahmetli bir seçenek olabileceğinden, ev sahipleri yeni ipotek şartlarından faydalanıp faydalanmayacaklarını, özellikle yeniden finansmanda yeni kapanış maliyetleri ve ücretleri ödendikten sonra, ev sermayesi borç verme başkanı Jon Giles diyor TD Bank.

Giles, “Bir ev sahibi zaten düşük bir faiz oranına sahipse veya yeniden finansman yoluyla minimum tasarruf elde ederse, bir ev sermayesi kredi limiti daha etkili bir seçenek olabilir” diyor. “Bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi veya yenileme için büyük bir kredi sağlanması, borçluların kişisel durumlarına derinden bağlı olan önemli finansal kararlardır. Ev sahipleri, zaman ayıracak bilgili bir bankacı veya finansal danışman ile konuşmalıdır. tüm finansal tablolarını gözden geçirin ve borçlunun ödemeler.”

Kredi kartları

Paramızın olmadığı büyük bir masrafı düşünürken çoğumuz kredi kartlarımıza otomatik olarak ulaşıyoruz. Ve borçlarının üstünde olan birçok ev sahibi için bu sağlam bir seçenektir. Ancak, binlerce dolara mal olabilecek ev yenileme söz konusu olduğunda, kararınızı dikkatlice değerlendirmek istersiniz.

Anastasio, “Satın alımlarınızı üstlenmeyi planladığınız borç miktarından memnunsanız ve aylık faturalarınızı ödemek için bir planınız varsa, kredi kartı kullanmak mantıklı olabilir” diyor. “Bununla birlikte, ev yenileme projelerinin neredeyse her zaman sürprizleri var - son dakikada değişiklikler, öngörülemeyen sorunlar vb., Toplam maliyeti muhtemelen artırabilir.”

Benzer şekilde, bu öngörülemeyen maliyetler nakit tasarruflarınızı hızla tüketebilir, diyor Anastasio.

Giles, yakın tarihli bir ankette, TD Bank'ın anket yaptığı 800 ev sahibinin yarısından fazlasının ev tadilatlarına 25.000 dolardan fazla harcamayı planladıklarını öğrendiğini söyledi. Üçte biri 50.000 dolardan fazla harcayacaklarını tahmin etti. Gerçekten böyle bir miktar kaydırmak istiyor musunuz?

“Bir projeyi finanse etmek için doğru seçeneği belirlerken, ev sahiplerinin proje bütçesinin, gelecekteki finansal ihtiyaçlarının ve borç verenin sorumluluğunun anlaşılması ” Giles diyor.

Bireysel krediler

Ev yenileme bütçeniz için sabit bir tutarınız varsa ve nispeten küçükse, bunun yerine kişisel bir kredi almak isteyebilirsiniz.

Anastasio, “Bireysel kredilerin de güvence altına alınması hızlı ve nispeten az evrak işi gerektiriyor” diyor. “Kişisel krediler, kredinizle tam olarak ne yapmak istediğinize karar verirken size esneklik sunar.”

Yenilemenizi fiyatlandırmaya başladıysanız ve ilk rakamlarınızda dolar rakamının artabileceğini tahmin ediyorsanız Giles, hem kişisel kredi hem de kredi kartı seçeneklerini atlamanızı önerir.

“Proje maliyetleri arttığında, düşük faiz oranı nedeniyle ev sermayesine dokunmak avantajlı olabilir” diyor.

Ev sermayesi

Ev sermayesi evinizin piyasa değeri, hala ipoteğinize borçlu olduğunuz şeydir; ipoteğiniz için ne kadar fazla ödeme yaparsanız, özellikle piyasa değerleri kabaca aynı kalıyorsa özkaynaklarınız o kadar yüksek olur. Ev sermayesi kredileriyle birlikte en büyük avantajı, ipotek koşulları boyunca istediğiniz zaman ödediğiniz tutardan borçlanabilmenizdir. Bunu ev ipotek kredisi veya ev özkaynak kredisi (HELOC) yoluyla iki yoldan biriyle yapabilirsiniz.

Bir kredi sabit bir tutardadır, bir kredi hattı ise yaptığınız proje için ödeme yapana kadar ev sermayenize girmenizi sağlar.

Anastasio, “Bir ev sermayesi kredi limiti için onaylanması genellikle daha hızlı olsa da, ayarlanabilir faiz oranı ve sabit bir ödeme eksikliği bir dezavantaj olabilir” diyor.

Her iki durumda da, ipotek ödemelerini hokkabazlarken ödünç aldığınız tutarı geri ödemeniz gerekir ve bu ödemeleri yapmazsanız banka evinizi teminat olarak kullanabilir.

Giles, “Ev sermayesi kredi limiti, önemli miktarda para ödünç almanın en uygun yollarından biridir” diyor. “Faiz oranı, şu anda yüzde 5 civarında olan değişken prime oranına dayanıyor. Karşılaştırıldığında, kredi kartları genellikle yüzde 17 civarında faiz oranları taşıyor. ”

HELOC'lara ödenen faiz, bazı ev sahipleri için de vergiden düşülebilir.