Üniversite için Ödeme için 8 Akıllı İpucu

Amerika’nın kolej borçları şu anda neredeyse 1,5 trilyon dolar. Evet, trilyon. (Eğer o kadar çok dolar faturalarını üst üste koyduysanız, atmosfere 99.000 milden fazla ulaşacaklardı, bu da aya giden yolun yaklaşık yüzde 40'ı!) Astronomik sayılar bir yana, masraf planlamak için çok sayıda akıllı yol var, diyor sertifikalı finans planlayıcısı kolej kurucusu ve üniversite planlama direktörü Joe Messinger en Capstone Varlık Ortakları Dublin, Ohio'da. İşte ailenizin bu kolej yıllarından sağlam finansal biçimde çıkmasına nasıl yardımcı olacağınız aşağıda açıklanmıştır.

1. Ne yapabileceğinizi kaydedin.

Üniversite finansmanı uzmanı Mark Kantrowitz, çoğu aile üniversiteye tasarruf, aylık nakit akışı ve finansal yardımın bir kombinasyonu ile ödeme yapıyor. Savingforcollege.com. Üniversiteden 10 yıl kadar önce tasarruf etmeye başlayabilirseniz, düşük ücretli bir endeks fonuna bir yığın para koyun. Daha erken başlayabilirseniz, kalifiye eğitim giderleri için tasarrufların vergiden muaf olduğu 529 planını açmayı düşünün. (Ailenizin finansal yardım beklentilerini en üst düzeye çıkarmak için Kantrowitz, bir ebeveynin 529 hesabı, büyükanne veya büyükbaba değil ve çocuğu faydalanıcı olarak görmek.) Ama asla Başlat. Dokuzuncu bir sınıfınız varsa, yüksek kazançlı bir banka tasarruf hesabına ayda 250 ABD doları yatırın. Dört yıl içinde 12.500 dolardan fazla para kazanabilirsiniz.

2. Çocukları erkenden meşgul edin.

“Büyükanne ve büyükbabalardan elde edilen her mali hediyenin en az yüzde 25'inin veya bebek bakıcılığı veya başka bir iş kolej için bir tasarruf hesabına giriyor ”diyor. ortak sahibi Westface Üniversite Planlaması Vancouver, Washington'da. Çocuklarınız lisede düzenli okul sonrası ve yaz işlerine girerse bu yüzdeyi artırmayı düşünün. Üst düzeyden çok önce bursları kapsamayı bir aile projesi haline getirin. Ücretsiz burs veritabanı için cappex.com adresine gidin.

3. Cebinizden ne ödeyebileceğinize dair bir tahmin alın.

Kolejler, ailenizin cebinden ne kadar para ödemesini beklediklerini ve ne kadarının yardımla karşılanacağını bulmak için bir formül kullanır. Beklenen Aile Katkısı (EFC), ailenizin bir yıllık koleje koyabileceği miktarın tahminidir - gelir, varlıklar, aynı anda kolejdeki çocuk sayısı ve muhtemelen evdeki eşitlik - ve ne kadar federal ve kurumsal yardım aldığınızı belirlemek için kullanılır uygun. Çocuğunuz üniversiteye başvurduğunda, bir veya daha fazla ayrıntılı finansal başvuruda bulunursunuz. Federal olana Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA). Birçok kolej aynı zamanda CSS Profili kurumsal yardım başvurusu ve bazılarının kendi mali yardım başvurusu vardır. Bu formlardaki bilgilerden, okul birinci sınıf için EFC'nizi belirleyecektir. Şu anda collegeboard.org'daki ücretsiz EFC hesap makinesiyle genel bir tahmin elde edebilirsiniz. Messinger, “Cepten harcamaların bütçeniz için en anlamlı olduğu okullara odaklanın” diyor.

4. Çıkartma fiyatına odaklanmayın.

Bazı iyi haberler: Özel kolejler genellikle kayıt yaptırmak istedikleri öğrencilere derin indirimler sunar. (2017 yılında üniversite birinci sınıf öğrencilerinin ortalama indirimi yüzde 50 idi.) Bir okulun web sitesinde ortalama net fiyatı (hibeler ve burslar hesaba katıldığında tipik ailenin ödediği) arayın. “Daha düşük bir net fiyatla, özel bir kolej eyalet devlet okulundan daha ucuza mal olabilir” diyor sertifikalı finansal planlayıcı David L. Martin, başkanı İleri Üniversite Planlaması Hill, Connecticut Şehrindeki oteller. Birinci sınıf için tahmini net fiyatı, ayarlanmış brüt gelirinize (federal vergi beyannamenizde) bölün, diyor Kantrowitz. Sonuç yüzde 25'in üzerindeyse, bu üniversitenin çok fazla borç almanızı gerektirebileceğinin bir işaretidir.

5. Tüm yardım formlarını doldurun.

Özellikle kolejde aynı anda birden fazla çocuğunuz varsa, ihtiyaca dayalı yardım almaya hak kazanmayacağınızı düşünmeyin. Tüm öğrenciler, aile gelirlerinden bağımsız olarak federal kredi alabilirler, ancak uygun olması için FAFSA'yı sunmaları gerekir. Martin, müşterilere diğer tüm yardım formlarını doldurmalarını tavsiye eder. Bunları sigorta olarak düşünün. Bir hastalık, işten çıkarılma veya boşanma, ailenin ihtiyaçlarını büyük ölçüde değiştirebilir. Martin, “FAFSA'ya ilk yıl başvurmazsanız, çoğu okul sizi daha sonra yardım için dikkate almayacaktır” diyor.

6. Borçlanmayı bir yıllık gelire sınırlayın.

Kabul mektupları geldiğinde, finansal olarak akıllı seçim yapmaya odaklanın. Her zaman daha iyi bir yardım paketi için itirazda bulunabilirsiniz, ancak son teklif ailenizin EFC'sinin tasarruflardan ve nakit akışından karşılayabileceğinizden daha fazla olduğu anlamına gelirse, ödünç almak için güvenli bir miktar düşünün. Kantrowitz, eğer öğrenciler ilk yıllarını okuldan çıkarmayı beklediklerinden daha fazla ödünç almazsa ve eğer Ebeveynler bir yıldan fazla brüt gelir ödünç almaz (tüm çocuklar için ödeme yapmak için), iyi finansal olmalılar şekillendirirler.

7. Önce öğrenciler borçlanır.

2019-2020 akademik yılı için lisans öğrencileri için federal kredilerin faiz oranı yüzde 4,5'tir. Bu, ebeveynlerin bir çocuğun eğitimi için ödeme yapabilecekleri Federal Direct Plus kredileri için yüzde 7 oranından daha düşük. Direct Plus kredilerinde, kredi tutarının yüzde 4,25'i oranında kredi ücreti (her bir ödemeden düşülen tutar) bulunur. “Önce öğrencinin borç almasını teşvik ediyorum. Bu onların oyuna kaplanmalarının bir yolu ”diyor Schultz. İhtiyaç temelli kredileri olan öğrenciler okuldayken faiz almazlar. Ve öğrenci kredileri harika bir yerleşik korkuluk var: Mevcut yıllık borçlanma limiti 5.550 $ arasında değişiyor yeni başlayanlar ve yaşlılar için 7.500 $ 'a kadar, federal öğrenci kredilerine bağlı kalmak aşırı borçlanma. Genellikle değişken faiz oranlarına sahip (tüm federal krediler sabit faizlidir) olan ve federal kredi borçlularına sunulan esnek geri ödeme seçeneklerinden yoksun olan özel kredilerden kaçının.

8. Kredi geri ödemesi ile programınıza bağlı kalın.

Servis sağlayıcınıza danışın; birçoğu krediyi geri ödemeye başlamadan önce altı aylık ödemesiz bir dönem sunar. Geri ödemenizin arkasında mı? Bir öncelik haline getirin. Ödemelere gecikmek veya temerrüde düşmek kredi puanınızı düşürebilir. Kantrowitz, federal krediler için standart 10 yıllık geri ödeme süresini hedeflemenizi önerir. Size daha fazla zaman tanıyan geri ödeme planları olsa da, daha fazla faiz ödersiniz. Takipte kalmanız için her ay banka hesabınızdan çekeceğiniz otomatik ödemeye kaydolun. Bazı görevliler bunu yapmak için kredi faiz oranınızda yüzde 0,25 oranında bir indirim verecektir. Kâr amacı gütmeyen bir kuruluşta veya hükümet için tam zamanlı olarak çalışıyorsanız, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı, peş peşe aylık 120 ödeme yaptıktan sonra kalan borçları silecektir.