Mortgage Nasıl Erken Ödenir

Diyelim ki, Amerika'nın hemen her yerinde dört yatak odalı bir Koloni için pazardaysanız, şanslısınız demektir. Ev alıcıları yıllardır bu kadar iyi olmamıştı: Satış fiyatları o zamandan bu yana yüzde 50'ye kadar düştü 2006 ve faiz oranları tarihi en düşük seviyelerde (pres zamanında, 30 yıllık sabit oran için yaklaşık yüzde 3,5) krediler). Sonuç olarak, birçok insan bugün bir borç dağına girmeden bir ev satın alabilir.
Uzmanlar, hayatınızın her alanında borcu azaltmanın ve ideal bir dünyada borcun tamamen ortadan kaldırılmasının para ödediği konusunda hemfikir. Dolayısıyla, finansal olarak güvende iseniz (yani yüksek faizli kredi kartı borcunuz yoksa, emekliliğinize yatırım yapıyorsunuz ve acil durum tasarruflarınız var 6 ila 12 aylık hayati yaşam giderlerini karşılayacak hesap), ipoteğinizi ödemek mantıklıdır - evet, faiz ödemeleri olsa bile vergiden düşülebilir. Bu kriteri yerine getirmek ve borcunuzu tamamen ortadan kaldırmak sizin için gerçekçi olmayabilir, ancak borcunuzu azaltmak mümkün değildir. İşte nasıl yapılacağı.

Borcunuzu Azaltmak veya Ortadan Kaldırmak için 5 Akıllı Strateji

1. Daha düşük faiz oranına refinansman. En düşük oranlara rağmen, milyonlarca kredi değeri olan Amerikalı henüz yeniden finanse edilmedi. Ve bu bir utanç: 2012'nin ikinci çeyreğinde yeniden finanse edilen borçlular oranlarını ortalama yüzde 1,5 oranında düşürdü. Freddie Mac'e göre, 200.000 $ 'lık ev kredisi için, önümüzdeki 12 ay boyunca yaklaşık 2.900 $' lık faiz ödemesinden tasarruf anlamına geliyor. (Ne kadar tasarruf edebileceğinizi hesaplamak için adresindeki refinance hesap makinesini kullanın Para. CNN.com, hangi, gibi Gerçekten Basit, Time Inc. şirketine aittir)
Evinizde en az üç yıl daha kalmayı planlıyorsanız ve ipotekiniz en az 100.000 $ yüzde 4,75 veya daha yüksek bir faiz oranı, mevcut kredi sunucunuzdan veya borç verenden en iyi yeniden finansmanını isteyin oranı. Ardından, zaten hesabınız olan bankalardaki oranlarla karşılaştırın. Veya en düşük oranı bulmak için bağımsız bir ipotek komisyoncusu ile çalışmayı tercih edebilirsiniz, diyor başkan yardımcısı Keith Gumbinger HSH.com, bir ipotek bilgi sitesi. Mevcut faiz oranınızı yüzde 0,75'e kadar azaltabiliyorsanız devam edin ve yeniden finanse edin.
Sürecin sorunsuz ilerlemesine yardımcı olmak için aşağıdaki evrakları toplayın: gelir kanıtı (son iki ödeme taslağı), varlık bilgilerinin kopyaları, önceki iki yıl için vergi beyannameleriniz, yatırımların kanıtı ve diğer Gelir. Ayrıca, yakın zamandaki gelir düzensizlikleri, kredi soruları veya iş boşlukları için açıklamalar sunmaya hazır olun. "Kreditörler bu durumları sorguluyor, çünkü mevcut kredinizi karşılayamayacağınızın bir göstergesi olabilirler," diyor Gumbinger.
2. Kredinizin zaman dilimini kısaltmak için refinance. 30 yıllık sabit faizli ipoteklerini 20 hatta 15 yıllık kredilere yeniden finanse etmek, ev sahipleri için - sıkı bütçelerde olanlar bile - giderek daha popüler hale geliyor. Bugünkü düşük oranlar, aylık ödemenizi cari tutara oldukça yakın tutarken bunu yapmanıza olanak tanıyor, diyor Erin Lantz Zillow İpotek Pazar Yeri, bir gayrimenkul değerleme sitesi. Diyelim ki beş yıl boyunca 200.000 dolarlık 30 yıllık, sabit faizli bir ipotek ile ödeme yapıyorsunuz. Örneğin, 15 yıllık, yüzde 2,87 sabit oranlı bir krediye (basın zamanında tipik olarak) yeniden ödeme yapıyorsanız, ödemeleriniz ayda 80 dolardan daha az artacaktır. Yine de 10 yıl önce krediyi ödeyecek, hisse senedini daha hızlı artıracak ve şaşırtıcı bir 130.477 dolar faiz elde edeceksiniz.

3. Toplu ödeme yapın. Vergi iadesi aldınız mı? Kalıtım mı? Yoksa küçük bir nakit parayla mı karşılaşıyorsunuz? Bu paranın bir kısmını veya tamamını ana bakiyenize uygulamayı düşünün. Gumbinger, "Bu, uygulayabileceğiniz en iyi stratejilerden biri, çünkü daha yüksek bir aylık ödeme yapmanız gerekmiyor" diyor. "Ve ilk etapta paraya güvenmedin, bu yüzden kaçırmayacaksın." Örneğin 30 yıllık bir süre için 5.000 ABD doları tutarında tek bir ödeme yapmak, 225.000 $ 'lık yüzde 4,5 sabit oranlı mortgage, bir ev sahibine 13.000 $' dan fazla faiz tasarrufu sağlayacak ve geri ödeme süresini 15 azaltacaktır. aydır.
Dikkat edin: İpoteğinizin bir ön ödeme cezası olmadığını doğrulamak için borç vereninizi arayın. Eğer öyleyse, bir ücretle vurulabilirsiniz - genellikle kredi tutarının yüzde 1'i.
4. İki haftada bir yapılan ödemelere geçin. Üst düzey bir finansal analist olan Greg McBride, sadece iki haftada bir aylık ödemenizin yarısını yaparak, 30 yıllık ipotekten yaklaşık altı yıl sonra keseceğinizi söyledi. Bankrate.com, kişisel finans sitesi. Kredinin ömrü boyunca on binlerce dolar tasarruf edeceğinizden bahsetmiyoruz bile. Yapmanız gereken tek şey, ödeme planınızı değiştirmek için ödünç verenle iletişime geçmektir (250 $ veya daha fazla bir kerelik kurulum ücreti ödemeye hazır olun). Yılda iki kez, iki yerine ayda üç ödeme yapacağınızı unutmayın, bu nedenle banka hesabınızda yeterli para olduğundan emin olun.
5. Ödemenizi tamamlayın. Ayda sadece 20 $ veya 50 $ olsa bile, müdürünüze ödediğiniz her nihayetinde faiz ödeyeceğinizden daha azdır. Örneğin, aylık 954.83 $ tutarında bir ipotek ödemeniz olabilir. Ekstra 45,17 ABD doları koyarak ödemeyi 1.000 ABD Doları'na çıkarırsanız, borcunuzu iki yıl beş ay erken ödersiniz. (Şu adresteki yuvarlama geri ödeme hesap makinesini kullanın: HSH.com Gumbinger, "Bu, biraz ek parası olan herkes için, özellikle de yeniden finanse edilmiş veya yeniden finansman için uygun olmayan biri için mükemmel bir seçenektir" diyor.

Özel Seri: 2012'de Borcunuzu Kesin

Bu yıl, Gerçekten Basit takip edilmesi kolay eylem planları ile cüzdanınızın kontrolünü ele geçirmenize yardımcı oluyor. Bir ile üç arasındaki kısımları kaçırdıysanız (neden borç, kolej borcu ve kredi kartı borcunu aldığınız anlamına gelir), realsimple.com/debt.