Bu 3 Pratik Para Hareketiyle Erken Emekli Olun

Gelirinizin yüzde 15'ini emekliye ayırıyorsanız, finansal planlamacıların çoğu size coşkulu bir beşlik verecektir. Ancak kazanç yıllarınızı kısaltmak için daha fazla tasarruf etmeniz gerekir. Otomatik ödeme yapan Hester için maaş çekinin yüzde 50'sinden fazlası tasarruf, yatırım ve ekstra para kazanmaya yöneldi ipotek ödemeleri — daha az parayla yaşamak “para misyonu tablosu” oluşturarak daha kolay hale getirildi. sevincini getirdi (örneğin seyahat) ve yapmadı (yeni kıyafetler, gereksiz tasfiye) ve daha sonra onun bütçesi. “Harcamalarımızın çoğu akılsız” diyor. “İzlemeye gerçekten başladığınızda, ne kadar geri ölçekleyebileceğiniz ve kaydedebileceğinize şaşıracaksınız.”

Finansal eğitim şirketi Well Kept Wallet'ın kurucusu ve yazarı Deacon Hayes, bir emeklilik hesabında bu fazladan nakit saklamak önce, herhangi bir ipotek olmayan borçları ele, diyor Erken Emekli Olabilirsiniz! ($12; amazon.com). Kredi kartı borcu olan ortalama bir Amerikalı 6,929 dolar borçlu ve bu yıl ortalama 1,141 dolar faiz ödeyecek

Kazandığınızdan çok daha az harcama yapmak rahatsız edici, hatta haksızlık hissedebilir, ancak maaş elveda öpüştüğünüzde ne kadar disiplinli olacağınızı görmek için harika bir yoldur. Yetkili bir emeklilik planlama danışmanı Jill Kismet, “Kurbanlar gerçekten zahmetli hissediyorsa, daha uzun süre çalışmak emekli olmak için acele etmekten daha gerçekçi olabilir” diyor. Sevinç Planı Tucson, Arizona'da.

Hızlı bir emeklilik hedefi için, bazı analistler yüzde 4 kuralını kullanırlar; yatırım portföyünüzün yüzde 4'üne kadar geri çekilmesi, 30 yıl boyunca sizi koruyacaktır emeklilik. "Çok geniş vuruşlarda, 1 milyon dolarınız varsa ve yılda 40.000 dolara yaşayabilirseniz, 30 yıl boyunca paranız bitmemelidir," diyor sertifikalı bir finansal planlayıcı ve varlık yöneticisi David Day. Altın Madalya Suları Boulder, Colorado'da. “Ama gerçekte, bu çok eski bir hesaplama.” Uygun bir finansal planın, artan sağlık maliyetleri gibi faktörleri hesaba katması gerekir. (Medicare uygunluğu tipik olarak 65 yaşından önce başlamaz), uzun ömürlülüğü, enflasyonu ve emekli olmanız durumunda masraflarınızın daha yüksek olabileceği gerçeği daha erken.

Öncü çevrimiçi Emeklilik Nest Yumurta Hesaplama Monte Carlo simülasyonu olarak bilinen şeyi 100.000 olası senaryo çalıştırmak ve tasarruflarınızın belirli bir süre boyunca devam etme olasılığını tahmin etmek için kullanır. Diyelim ki portföyünüz hisse senetleri, tahviller ve nakit tasarruflarına yayılmış ve 55 yaşında işten çıkıp yılda 50.000 $ 'lık bir yaşam sürmeyi umuyoruz. 1 milyon dolar ile paranızın sürmesi için sadece yüzde 73 şans var. Bu olasılığı yüzde 90'a yaklaştırmak için 1,3 milyon dolarlık daha fazla tasarruf hedefleyebilir, emeklilik harcamalarınızı yılda 40.000 dolar olarak geri alabilir veya sekiz yıl daha çalışabilirsiniz. Not: Bir sayı nerd olsanız ve çevrimiçi para araçlarını sevseniz bile, ikinci bir görüş için yalnızca ücretli sertifikalı bir finansal planlayıcı istemek faydalı olacaktır, diyor Hester.

Tipik olarak, geleneksel bir IRA'dan veya 59RA yaşından önce 401 (k) 'den fon çekmek, yüzde 10 ceza alır, ayrıca gelir vergisi ödemek zorundasınız. 55 yaş ve üzerindeki kişilerin bu işten ayrılırlarsa mevcut işverenlerinin 401 (k) planından çekilmelerine izin veren 55 kuralı gibi nadir istisnalar vardır. Önceden katkılarınız üzerinden vergi ödediğiniz bir Roth IRA ile, hesabınızı en az beş yıl açık kaldığınız sürece müdürünüzü 59½ yaşından önce çekebilirsiniz. “Erken emekli olmayı düşünüyorsanız ve bir Roth IRA'nız yoksa, bir tane açın ve sadece bu beş yıllık saati başlatmak için 100 dolar gibi küçük bir miktar koyun,” diyor Day. O zaman bile, Roth IRA dev bir yatırım aracı değil, diyor Kismet. Bu yıl 401 (k) 'a 19.000 $ yatırım yapabilirsiniz, ancak geleneksel ve Roth IRA'lar için toplam katkı sınırı 6.000 $' dır (50 yaş ve üzerindeyseniz 7.000 $). “59'dan önce emekli olmayı planlıyorsanız, paranızın çoğunluğu için bir aracılık hesabına ihtiyacınız var,” diyor Kismet. (Çevrimiçi seçenekleri düşünün, örneğin şerefiye veya Wealthfrontveya daha fazla geleneksel aracı kurum, örneğin Öncü veya doğruluk.) Daha fazlası ile emekli olmanın kolay bir yolu var mı? Yüksek yönetim ücretlerinden kaçının. Bir NerdWallet analizine göre yüzde 1'lik bir ücret çok fazla görünmeyebilir, ancak 30 yıldan fazla bir süre portföyünüzü 200.000 dolardan fazla küçültebilir. Yüzde 0,5 ücretle bir fon bulun, emeklilik partinize çok daha erken davetiyeler göndereceksiniz.