Online Bankalar: Bilmeniz Gereken Her Şey

Bu günlerde, bankacılığınızın çoğunu akıllı telefonunuzda veya bilgisayarınızda ve hatta birçok bankada yapabilirsiniz çekleri uzaktan yatırmanıza izin verin - en son ayağınızı banka. Ancak geleneksel banka hesapları hala tuğla ve harç konumlarına bağlıdır ve çevrimiçi bankalar - hemen hemen aynı hizmetleri sunarken - değildir.

Çevrimiçi bir banka, Acil durum fonu? Onlar yolunuzu düzeltir mi mali bağımsızlık? Uzmanların geleceğin yolu olduğunu söyledikleri çevrimiçi bankalar tarafından sunulan tasarruf ve çek hesaplarıyla ilgili temel bilgileri size sunacağız.

Çevrimiçi bankalar nasıl çalışır?

Yalnızca çevrimiçi banka hesapları süper fütüristik gelebilir, ancak bankacılığımızın çoğu zaten internet üzerinden yapılır. Birkaç küçük değişiklik dışında, paranızla günlük etkileşiminiz - hesap bakiyelerinizi kontrol etmek, hesaplar arasında para taşımak, fatura ödemek veya çek yatırmak - aynı kalır.

NerdWallet'teki kredi kartı ve kişisel finans uzmanı Kimberly Palmer, “Birçok insan bir çeşit ek banka hesabına da ihtiyaç duyacağınız konusunda yanlış görüşe sahip” diyor. “Ama aslında birçok insan sadece çevrimiçi bir hesaba güveniyor.”

Çevrimiçi bankalar ve nakit

Çevrimiçi bir banka seçmek, sonsuza dek 20 dolarlık net faturalar için veda etmek anlamına gelmez.

Palmer, “Bu bankaların paranıza erişebilmeniz için yolları var” diyor. “Çoğunun ATM'ler veya ATM ağlarıyla ilişkileri var.”

Palmer, bu ATM'lere genellikle çoğu kişi tarafından kolayca erişilebildiğini ve fiziksel makinelerde yalnızca çevrimiçi bankanız için ağ içinde açıkça etiketlendiğini söylüyor. (Çevrimiçi bankanızın uygulaması büyük olasılıkla ağdaki ATM'leri bulma yöntemi de sunacaktır.)

Kişisel finans yazarı Stefanie O’Connell, çevrimiçi bankaların çoğunun ağınız dışındaki bir ATM için herhangi bir para çekme ücreti ödeyeceğini söylüyor. Ancak bundan kaçınmak için, bazı insanlar bunun yerine geleneksel bir bankadaki bir hesaba para yatırmayı tercih ederler. Aynı gün nakit para almak istemiyorsanız, bu transferler genellikle ücretsizdir. (Transferler birkaç iş günü sürebilir.)

“Bir adım daha ekliyor,” diyor O’Connell. “Bu, ihtiyaçlarınızın ne olduğunu düşünmekle ilgili.”

İLİŞKİLİ: Acil Durum Fonunuz Var — İşte Daha Sonra Yapmanız Gerekenler

Çevrimiçi bankalar güvenli midir?

Kısacası, çevrimiçi bankalar geleneksel, tuğla ve harç bankaları kadar güvenlidir. Sizinkinin meşru olduğundan emin olmak için, FDIC sigortalı bir banka arayın, böylece yağmurlu gün fonu hiçbir yere gitmiyor.

O’Connell, “Bu, her bankada her banka için 250.000 dolara kadar para ödeyeceğimizi söyleyen ve bu kurumdaki mevduatlarınızı sigortalayacağımızı söyleyen hükümet” diyor.

Palmer, FDIC (Federal Mevduat Sigortası Şirketi) sigortasının çevrimiçi bankalar için ana sayfada açıkça işaretlendiğini söylüyor.

Çevrimiçi bir banka sizin için uygun mu?

Çevrimiçi bir bankada hesap açılıp açılmayacağına karar vermek kişisel tercih meselesidir.

“Bankanıza girmeyi ve memurunuzla konuşmayı seven biriyseniz, bunu yalnızca çevrimiçi bir bankadan almayacaksınız” diyor O’Connell. “Bu ödünleşmeyi düşünmek istiyorsun.”

Benzer şekilde, bir ipotek veya oto kredisine hak kazanma veya kişisel kredi almak istemeyle ilgili sorularınızın telefonla iletilmesi gerekecektir. (Ve gevşek değişikliğinizi almak için başka bir yer bulmanız gerekecek.) Ancak, tuğla ve harç bankaları gibi Palmer, sadece çevrimiçi bankaların da telefonla ve çevrimiçi olarak 7/24 müşteri hizmetlerine sahip olduğunu söylüyor.

Bir başka dezavantajı, tüm çevrimiçi bankaların henüz kredi kartı sunmamasıdır.

“Yalnızca çevrimiçi deneyim hala çok parça parça,” diyor O’Connell. “Bence tuğla ve harç tek elden bir dükkan olma avantajına sahip.”

Yalnızca çevrimiçi bir hesabın en büyük özelliği, tasarruf hesabınız için yüksek faiz oranı ve düşük (veya hiç) ücretlerdir. Çevrimiçi bankalar bu avantajları, genel masraflar için ödeme yapmak zorunda olmadıkları için sunabilir, bu nedenle tasarruflar hesap sahibine aktarılır, diyor O’Connell. Geleneksel bankaların çoğu tasarruf hesaplarına yüzde 0,1 standart faiz sunarken, çevrimiçi bankaların çoğu yüzde 2,0 ve üstü teklif veriyor. (Faiz oranlarındaki artışlar veya Federal Rezerv'den yapılan kesintiler buna göre tasarruf hesapları için oranları etkileyebilir.)

“Bu çok büyük bir fark,” diyor O’Connell. “Temel olarak [hesap] otomatik olarak ve neredeyse sıfır risk altında para kazanıyorsunuz.” kişisel finans ipuçları git, bu oldukça iyi.

Palmer, büyük olasılıkla çevrimiçi bankalarda hesap bakiyesi minimum ücretlerini ödemek zorunda kalmayacağınızı da sözlerine ekledi. kredi oluşturmak veya düşünme alışkanlığı kazanmak için mütevazı bir hesapla başlayan gençler ve genç yetişkinler için hakkında finansal hedefler. Bazı çevrimiçi bankalar da kredili mevduat ücreti ödememektedir.

Bir çevrimiçi banka hakkında mı? Faiz avantajları için her zaman bir tane açabilir ve bu arada geleneksel hesabınızı açık tutabilirsiniz. Tam geçişi yapmaya hazır olduğunuzda, orijinal hesabınızı kapatmaya karar verebilirsiniz.

Geleceğin bankaları

Palmer atmaya hazır olun ya da çıkmayın, bu bankacılık çözümü geleceğin muhtemel yolu gibi görünüyor.

“Özellikle genç insanlar giderek bankacılık dahil olmak üzere yalnızca çevrimiçi hizmetlere yöneliyor” diyor. "Ve yetişkinliğe gelince, bu konfor seviyesine devam edecekler."

Palmer, özellikle 18 ile 22 yaş arasındaki genç yetişkinler olan Generation Z'nin bugünlerde yalnızca çevrimiçi bir banka hesabına sahip olduğunu söylüyor. Bu yüzde, yaş aralığı arttıkça azalır, yani Baby Boomers'ın çevrimiçi bir bankada hesabı olma olasılığı daha düşüktür.

Bunu akılda tutarak bile Palmer, 9 yaşındaki kızına bu yıl onun için bir tane açtıklarında geleneksel bir banka hesabı açtığını söyledi.

Palmer, “Onun bir bankaya yürüme ve parasını depozito olarak teslim etme deneyimine sahip olmasını istedim” diyor.