Kredi Puanınızı Kaydetmenin 8 Şaşırtıcı Yolu

1. Kredi kartlarınızı kullanın.

Neden: Nakit ödeme yapmak ve nadiren kredi kartı kullanmak sizin için bir gurur kaynağı olabilir, ancak kredi puanınız için iyi bir hamle değildir. Kredi krizinin bir sonucu olarak, bir zamanlar aktif olmayan hesapları açık bırakacak ve sizi geri çekmeye çalışan şirketler artık “çorap çekmecesi” kartlarını hızlı bir şekilde kapatacaklar. “Etkin olmayan hesaplar kredi kartı şirketleri için kârsız” diyor yazarın yazarı Liz Pulliam Weston Kredi Puanınız (FT Press, 19 $, amazon.com) ve MSN Money için kişisel finans köşe yazarı. “Şimdi kullan ya da kaybet.” Nadiren kullanılan bir kartı kaybetmeyi düşünmeseniz de, daha ciddi bir serpinti var: Çünkü puanınızın yüzde 30'u borç / kredi-limit oranı ― tüm kredi kartlarına borcunuz ile toplam kullanılabilir krediniz arasındaki boşluk ― bir hesabı kapatmış olmak bu oranı artırır ve böylece düşer puanın. Weston şöyle diyor: “Düzenli, sorumlu kullanım puanınızı korumanıza ve artırmanıza yardımcı olacaktır.” Kartınız kullanılmadığı için iptal edilirse, hesabınızı yeniden açmanız zordur. Sheri L., kredi kartı şirketini arayarak ve yıldız ödeme geçmişinizi vurgulayarak deneyebilirsiniz. Stuart, Kaliforniya, Riverside'da Springboard Kâr Amacı Gütmeyen Tüketici Kredisi Yönetimi eğitim müdürü. Ancak tekrar başvuru sürecinden geçmeniz gerekecek.

2. Önce en düşük bakiye kredi kartını ödeyin.

Neden: Kredi kartı borcundan bunalmış hissediyorsanız, ciddi bir geri ödeme çabasına devam etmek için motive olmanız zor olabilir. İlk önce en yüksek faizli kartı ödemekle birlikte sonunda en çok paradan tasarruf edersiniz, en düşük bakiye kartını hızlı bir şekilde çalmak sizi devam ettirmede daha etkili olabilir Izlemek. Aylık ödemelerinizi kredi kartları arasında eşit olarak dağıtmak yerine, borcunuzu “kartopu”, Lisa Ray, Büyükşehir Tüketici Kredisi Danışmanlık Hizmeti'nde finansal eğitim uzmanı Atlanta. Bu yöntemle, önce en düşük bakiye kartını ödersiniz ve geri kalanında minimum bakiyeleri ödersiniz; her kart ödendikçe, ödeyeceğiniz parayı bir sonraki en düşük bakiye kartına uygulayın, vb. (Başka borcunuz da varsa, Ray, araba kredileri ve ipotekler gibi güvenli borca ​​geçmeden önce kredi kartlarıyla başlamanızı önerir.)

3. Bir ödül kartında yıllık ücret ödeyin.

Neden: Dışarıda yıllık ücret almayan birçok ödül kartı var, ancak bir ödeme yapmak mantıklı olabilir. Sonunda, yaşam tarzınıza uygun bir ücret ve iyi faydaları olan bir kart sizi daha az kullanacağınız ücretsiz karttan çok daha fazla kurtarabilir. Bir kartın değerlerini tartarken, bir yıl içinde hangi yararları kullanacağınızı tahmin etmeye çalışın. Ödüller (ücretsiz otel geceleri, indirimli film biletleri, çocuğunuzun üniversite tasarruf hesabına geri ödeme yapın) toplam kartın yıllık maliyetinden ― ve ücretsiz kartla tasarruf edeceğinizden daha fazladır. gider.

4. Kredi kartı bakiyelerini tanıtım amaçlı faizsiz bir kartta birleştirmeyin.

Neden: “Tasarruf faizleri transfer ücretlerinden ağır basarsa denge transferleri sizin lehinize olabilir” diyor bir kredi köşe yazarı Leslie McFadden Bankrate.com. Aksi takdirde, düşük tanıtım oranı yükseldiğinde, muhtemelen kartınkinden daha fazla borcu devrederken, orijinalde olduğundan daha fazla faiz ödeyebilirsiniz. kartı. Ayrıca, “yeni kartın kredi limitini o kadar fazla kullanmamaya dikkat etmelisiniz ki puanınıza zarar veriyor” diyor McFadden. Daha düşük limitli bir kartta birden fazla bakiyeyi birleştiren Weston, kredi bürosuna bakmasını sağlayabilir kaşlarını çatmış ikinci kartı (kullanılabilir kredi limitinizin çoğunu kullanarak) maksimize etmeye yakınsınız gibi üzerine.

5. Kartları ödendikten sonra kapatmayın.

Neden: Puanınızın yüzde onbeşinin krediniz olduğu süreye göre belirlenir. En eski hesabınızı kapatarak, kredi geçmişinizin uzunluğunu kısaltabilir ve bu da formülün bu bölümüne bir darbe indirebilir.

6. Bir kartı (örneğin, bir ödül kartı) maksimize etmeyin, ardından her ay bakiyenin tamamını ödeyin.

Neden: Bakiyenizi ödediğiniz için kredi puanınızda herhangi bir puan almazsınız. Aslında, kredi büroları bunu düşünmüyor bile. Daha da önemlisi, hiç bir bakiyeniz olmasa veya faiz ödemeseniz bile bir kartı maksimuma çıkarmak, borç / kredi-limit oranınızı yükseltir (bürolar bireysel kartların oranlarını ve toplam oranınızı dikkate alır). Örneğin, 5.000 $ sınırınızın 4.000 $ 'ını borçlandırırsanız, kullanılabilir kredinizin yüzde 80'ini kullanırsınız. “Dengeleri olabildiğince düşük tutun” diyor McFadden. “Kredi limitinizin yüzde 30'undan daha azını kullanmak iyi bir hedeftir. Dengeniz ne kadar yüksek olursa puanınıza verilen hasar da o kadar büyük olur. ”

7. Perakende kart hesapları açmayın.

Neden: Yeni bir kot pantolonun yüzde yirmisi, mağaza kartı açmanın kredi puanınıza verebileceği potansiyel zarara değmez. İlk olarak, her yeni perakende veya gaz kartı için beş puan düşülür. İkinci olarak, kredi geçmişinizin ortalama yaşını düşürüyorsunuz. Üçüncüsü, bu kartların alt limitleri ve daha yüksek faiz oranları vardır - bazen yüzde 20 veya daha fazla. Son olarak, düşük limitli mağaza kartlarında bakiye çalıştırmak, kredi puanınızı olduğundan daha olumsuz etkiler bir veya iki banka kartı kullanmak, çünkü banka kartlarının daha yüksek kredi limitleri borç / kredi limitinizi artırır oranı.

8. Kredi kartı borcunu, ev sermayesi kredi limiti gibi teminatlı bir krediyle ödeyin.

Neden: Bunu yapmak iyi bir fikir gibi görünebilir, çünkü faiz oranı daha düşük olabilir ve borçlarınızı birleştirebilir ve birkaç kartı izlemek yerine sadece bir aylık ödeme yapabilirsiniz. Ancak Ray, kredi kartı bakiyelerini bir konut sermayesi kredisine dönüştürerek, temel olarak teminatsız borcu teminatlı borca ​​dönüştürüyorsunuz diyor. Evinizi, ücretlendirdiğiniz yeni televizyon seti veya dizüstü bilgisayar için teminat olarak sunacaksınız. Ve herhangi bir nedenle ödeme yapamıyorsanız, borç tahsildarları mülkünüzü ele geçirebilir.