Emekli Olmak İçin En İyi Yeri Nasıl Seçersiniz?

Belki de kışları Florida'yı ziyaret etmeyi her zaman sevmişsinizdir. Ya da belki Montana'da karlı kabin hayatının hayalini kuruyorsunuz. Çoğu insan emekli olmayı düşündüğünde, zihinleri tatil yaptıkları veya ziyaret ettikleri yerlere kayar.

Ve bu iyi bir başlangıç ​​noktası, diyor Dave Hughes, emekli ve en iyi emeklilik yaşam tarzınızı tasarlamak üzerine üç kitabın yazarı. Ama daha derine inmek isteyeceksiniz.

"Harika tatil destinasyonları yapan yerlerin harika emeklilik destinasyonları olması ender rastlanan bir durum" diyor. "Tatilde bir yere gittiğinizde, bir haftalığına kaçıyorsunuz, değil mi? Oysa orada yaşamaya gittiğinizde, muhtemelen her gününü sahilde geçirmeyeceksiniz. Ve tabii ki, o zaman turistlerle uğraşmak zorunda kalacaksın. "

Hughes, tatil yerlerinin turistlere yönelik olduğunu ve günlük yaşam için bekleyeceğiniz olanaklar söz konusu olduğunda her zaman birinci sınıf olmadığını söylüyor.

Jody D’Agostini, Adil bir danışman olan CFP, her şeyden önce yaşam planlamanıza odaklanmanızı söylüyor.

"Yaşadığınız yeri sevmeniz ve emekliliğinizi paylaşabileceğiniz insanlara sahip olmanız gerekir. Sanat ve eğlence, perakende satış, kütüphaneler ve sivil organizasyonlar gibi yerel olanaklara bakın ”diyor. "Bazen yerel bir üniversite size yaşam boyu öğrenci olarak devam etmeniz için bir yer sağlar."

Eğer dindarsanız, yer değiştirdiğinizde ruhani bir topluluk bulmak ilginizi çekecektir.

D’Agostini, "Bir ayin için yeni yere uğrayabilir ve bu yeni topluluğun size uygun olup olmadığını görmek için kilise liderleriyle buluşabilirsiniz" diyor.

Pek çok gezgin, en sevdikleri California etkin noktasının bir hafta sonu için eğlenceli, ancak her gün araba kullanacak bir yer olarak perişan olduğunu kısa sürede öğrenir. Ve Hawaii doğal güzellikler içindeyken, Birleşik Devletler'deki aileden çağlar boyu uzak görünebilir.

Bu nedenle Hughes, ilk listenize daha yakından bakmanızı öneriyor.

“Bir yerin yazın kışın olduğu kadar güzel olup olmadığını görmek için yıl boyunca en az bir hafta iki veya üç farklı noktada oraya gitmenizi öneririm” diyor. "Kasaba 10 ila 20 yıl içinde iyi gidiyor mu yoksa düşüşte mi?"

Hughes, ziyaret ettiğiniz yerleri hatırlamak yerine, yönetmek istediğiniz yaşam tarzını destekleyen şehirler olup olmadığına bakın. Belki de bu, yürüyüş noktaları, golf sahaları, harika şarap imalathaneleri veya sağlam bir sanat topluluğu olan bir topluluk bulmak anlamına gelir.

"Bu tür şeylerin mevcut olduğu bir emeklilik yeri arayın" diyor. "Florida'da 55 yaş üstü aktif bir yetişkin topluluğu bunun olması gerekmez."

Olası konumların bir listesine sahip olduğunuzda, onu daraltma zamanı gelir. Hughes, bunu yapmak için belirli bir topluluğun diğer, daha az heyecan verici faktörlerini, yani orada yaşama şeklinin cüzdanınızı etkileyebileceğini düşünmek isteyeceğinizi söylüyor.

Bu listedeki hiçbir faktör belirleyici olmamalıdır, ancak hepsi emeklilik yerinizi seçerken dikkate alınması gereken önemli noktalardır. Örneğin, bir eyalette vergiler astronomik olabilir, ancak her tatilde ailenizi görmek için eve uçmak zorunda kalmayacağınızı düşündüğünüzde bile kırabilirsiniz.

Benzer şekilde, gideceğiniz yerde zevk aldığınız tonlarca aktivite olduğundan eminseniz, ülke genelinde torunlardan uzaklaşabilirsiniz.

D’Agostini, "Yaşlandıkça sağlık sorunları ortaya çıkacak" diyor. "Acil bir durumda hekimlere, diş hekimlerine ve tıp merkezlerine iyi erişim olduğundan emin olun."

Bu, ülkenin kırsal bir bölümünde yaşama planlarınızı yeniden değerlendirmek anlamına gelebilir. Veya taşınmadan önce bölgedeki doktorları araştırmak anlamına gelebilir.

Ve bir yere yerleştiğinizi düşünüyorsanız, tanıdığınız ve sevdiğiniz herkesin sizinle birlikte taşınmayacağı gerçeğiyle yüzleşmeniz gerekecek. Aileniz ve yakın arkadaşlarınızla geçirdiğiniz zaman sizin için önemliyse, kararınızda bunu da hesaba katmak isteyeceksiniz.

D’Agostini, bunun, bu kişilere çift yönlü uçuşları ve seyahatleri fiyatlandırmak anlamına geldiğini söylüyor. Aynı zamanda ilk etapta kullanılacak yerel bir havaalanı olup olmadığına bakmak anlamına da gelir.

Hughes, dikkate alınması gerekenler listenizin en sonuncusu, finansal işlerin özü olmalı. Para önemli olsa da, sadece bir kuruş biriktirmek için sevmediğiniz bir yeri seçmek istemezsiniz.

"Sırf bunu karşılayamadığınız için uzak durmanız gerekebilecek yüksek yaşam maliyeti veya yüksek vergileri olan bir yer," diyor. "Ama en ucuz yere giderseniz, daha az para harcıyor olsanız bile, bu orada mutlu olacağınız anlamına gelmez. Yani mesele, ortadaki o tatlı noktayı bulmakla ilgili. "

D’Agostini, listenize eklemek istediğiniz eyalet için gelir ve satış vergilerini araştırmanızı önerir. Örneğin Florida, Texas ve Wyoming gibi yerlerde gelir vergisi yoktur. Ancak diğer yerler vergi yatırım geliri. Ve Pennsylvania gibi daha da fazlası, tüm emeklilik gelirini vergiden muaf tutuyor. Yurtdışında yaşamayı seçseniz bile, Amerika'da yine de vergi beyannamesi vermeniz gerekeceğini unutmayın.

Vanessa Martinez, Chicago merkezli varlık yönetimi firmasının genel müdürü Lerner Grubu, ayrıca, söz konusu eyaletteki emlak ve miras vergilerine de yakından bakmak isteyeceğinizi söylüyor.

"Gayrimenkul veya miras vergisi olmayan beş eyalet var" diyor. "Bu, servetinizin federal muafiyetin ne zaman bittiğini seçmede büyük bir bileşen olma eğilimindedir." (IRS, bireylerin ihtiyaç duymadan önce 11,7 milyon dolara kadar miras almasına izin verir. emlak vergisi ödemeleri gerekir.) Federal rakamlar büyük görünüyorsa, bu emlak vergisi veya gelir vergisi kanunlarına kendi başınıza bakmanıza engel olmalarına izin vermeyin. durum.

Martinez, "Ah, bu milyonerler için" demeyin, "diye uyarıyor. "Sizinkine bakabilir ve eyaletiniz için 300.000 $ olduğunu görebilirsiniz."

Bazı insanlar bu yasalara ve sayıların toplanmasına göre kararlar alırken, siz sistemi aldatamazsınız. Florida gibi eyaletler, tam zamanlı ikamet edenlerin tam zamanlı ikamet hakkı kazanmak için eyalette altı ay ve her yıl bir gün geçirmelerini şart koşuyor. Ve Martinez, Illinois'in katı ikamet yasalarıyla tanındığını söylüyor. Bir vergi yasasından yararlanmak istiyorsanız, bunun yukarıda olduğundan emin olun.

Taşınmaya karar verirseniz, yeni eyaletinizin yasalarına göre vasiyetinizi güncellemek isteyeceksiniz. Martinez, iradeniz hala geçerli olsa da, taşınmanız durumunda farklı şekilde yorumlanabilir, diyor Martinez.

Martinez, kararlarınızı verirken hem bir emlak planlama danışmanı hem de bir vergi danışmanıyla görüşmenizi önerir.

ABD'nin çeşitli yerlerinde akşam yemeği ve içeceklerin maliyetini belirlerken, yer değiştirmedeki en büyük masrafınızın yeni bir ev satın almak veya kiralamak olacağını unutmayın.

D’Agostini, satın almak isteyebileceğiniz yerlerin listelerini almaya başlamak için yerel bir emlakçı ile konuşmanızı önerir. Çoğu danışman emeklilikte ipotek gibi yeni bir borcun alınmamasını önerirken, Nakit ile bir ev satın almak, özellikle de tamamen ödenmiş uzun süreli bir aile evi satmayı planlıyorsanız. Durum buysa, ev sahibi sigortasını, emlak vergilerini ve benzerlerini de hesaba kattığınızdan emin olun.

Yeni eviniz kapılı bir topluluktaysa, bu aynı zamanda HOA ücretlerinin ödenmesi anlamına da gelebilir.

Bu yeni düzenlemenin size verebileceği yaşam masraflarını ekleyin. Yerel bir kulübe katılıp aidat alacak mısın? " D’Agostini diyor. "Eğlence, yemek, benzin ve barınma fiyatları mevcut durumunuzla karşılaştırılabilir mi, daha mı az yoksa daha fazla mı?"

Seçtiğiniz yerlerin tüm yönlerini keşfettikten sonra, Hughes her biri için artı ve eksilerin bir listesini incelemenizi ve her bir yerde yaşama maliyetini fiyatlandırmak için bir elektronik tablo oluşturmanızı önerir. Bu eski moda, ancak listeleri kağıt üzerinde görmek partnerinizle karar vermenize yardımcı olacaktır.

"Sonuç olarak, insanlar her zaman duygusal olarak bir karar verecekler. Elektronik tablodaki sayılar, farkında olmak isteyebileceğiniz olumsuz faktörleri vurgulamak için gerçekten çok iyi. " Hughes diyor. "Ama son seçimi yapma açısından, sonuçta duygusal bir seçim olacak. Bir yer doğru geliyor. "

Ve eğer ayaklar üşürse, stres yapmayın. Satın almadan önce deneme seçeneği her zaman vardır.

D’Agostini, "Yeni yaşam durumunuza yatırım yapmadan önce uzun bir süre kiralamak isteyebilirsiniz," diyor.

Nerede emekli olacağınızı seçmenin, şu anda yaşadığınız yerden emekli olmak anlamına gelebileceğini unutmayın. Durum buysa, finansal plan yapmanın bir yolu olarak yukarıdaki tüm hususları bulunduğunuz yere uygulayabilirsiniz.