Vergi İadenizden En İyi Nasıl Yararlanılır

Bunu yapın: Borçları ödemeye odaklanın.

Los Angeles'ta bir finansal planlama şirketi olan Financially Wise Women'in kurucusu ve CEO'su Brittney Castro, kredi kartları gibi yüksek faizli hesapları ödemek için geri ödemenizi kullanın. Daha sonra Castro, “uzun vadeli yatırımlardan çekilmek zorunda kalmamak için bir acil durum fonu yaratın” ve cezalar — daha sonra. ”Kira, yiyecek, hizmet ve benzeri ihtiyaçlar için üç ila altı aylık ödemelerden tasarruf etmek için çekim yapın senin araban.

Bunu yapın: 529 üniversite tasarruf planına katkıda bulunun.

IRS onaylı eğitim giderleri için iadeler veya para çekme işlemleriniz üzerine federal veya (genellikle) eyalet vergisi ödemeyeceksiniz. New York City finans uzmanı Wallis Wilkinson Tsai, katkı payınızı devlet gelir verginizden düşürebileceğinizi söylüyor. Her eyaletin kendi planı vardır, ancak eyaletinizle sınırlı değilsiniz. (Florida'da yaşayabilir, Utah'daki bir plana katkıda bulunabilir ve çocuğunuzu New York'taki üniversiteye gönderebilirsiniz.) Düşük ücretler ve iyi yatırım performansı olan bir plan arayın; Tsai, Utah’ın planını ve New York’un Doğrudan Planını iki sağlam seçenek olarak belirtiyor. Vergi kurallarını kontrol edin: Eyaletiniz yalnızca kendi planı için vergi avantajı sağlıyorsa, bunu karşılaştırmanıza ekleyin. Planları karşılaştırmak için şu adresi ziyaret edin:

Bunu yapın: Sürekli eğitime bakın.

Tsai, sadece taahhütte bulunmadan önce yatırım getirinizi değerlendirdiğinizden emin olun. Nasıl? Diyelim ki pazarlamada çalışıyorsunuz ancak kodlamayla ilgileniyorsunuz. “Birçok kodlama okulunun işe yerleştirmeleri hakkında istatistikleri var” diyor. “Mezunlarla ve yapmak istediğiniz şeyi yapan insanlarla konuşun ve derslerin sizi istediğiniz yere götürüp götürmeyeceğini sorun.”

Bunu yapın: İşleri bir robo danışmanına çevirin.

Bu, sizin için yatırım yapacak bir çevrimiçi, otomatik servet yönetimi hizmetidir. “Robo danışmanları standart bir aracılık hesabı açmayı ve paranızı önceden belirlenmiş portföylerine yatırmayı kolaylaştırıyor,” diyor Castro. En azından başlangıçta insan etkileşimi öneriyor. Her şeyi kurmanıza ve genel bir yatırım stratejisine karar vermenize yardımcı olması için sertifikalı bir finansal planlayıcı işe almayı düşünüyor. Ellevest, Betterment ve Wealthfront gibi bazı robo danışmanları, hizmetleriyle finansal planlama sunuyor.

Bunu yapın: Emeklilik planınıza katkıları artırın.

“50 yaşına geldiğinizde emeklilik planlarına daha fazla katkıda bulunmanıza izin verilir, bu nedenle avantajlardan yararlanın” diyor Tsai. İş yerinde bir plana katılabiliyorsanız, vergi iadenizle ilgili katkınızı artırın (izin verilen maksimum miktara zaten katkıda bulunmadığınız varsayılarak). İşinizde bir planınız olsun ya da olmasın, vergi iadenizi geleneksel bir IRA ya da Roth IRA'ya koymayı düşünün - ancak önce uygunluğunuzu anlamak için IRS kurallarını kontrol edin, Tsai'yi önerir.