Money Confidential Podcast: Finansal Dönüm Noktalarını Karşılamak

Hiç komşunuzun evinde çimlerin daha yeşil (ve çimlerin daha büyük!) Olduğunu hissettiniz mi? Bu hafta böyle Para Gizli Spring Lake, NJ'den 27 yaşındaki Blake (gerçek adı değil) hissediyor. Bazı arkadaşları, bir aile kurmak ve bir ev satın almak gibi hayata ve finansal dönüm noktalarına zaten ulaşırken, odaklanmasının nerede olması gerektiğinden emin değil.

"Bence bir kısmı arkadaşlardan ve belki de akrabalardan geliyor - nerede olduklarını görüyorsunuz veya yaptıkları yatırımlardan bahsediyorlar," diyor Blake. "Unutması kolay olan şey, herkesin farklı bir işi olması veya herkesin kaydetme konusunda farklı bir zihniyete sahip olması ve kopyalanması her zaman kolay olmuyor ve belki de bunu kopyalamamanız gerektiği gibi."

Blake'in hangi hedefleri takip edeceğine karar vermesine yardımcı olmak için, Para Gizli sunucu Stefanie O'Connell Rodriguez, ev sahibi Paula Pant'e dokundu. Her Şeyi Karşılayın podcast, insanların yaşam hedeflerini düzenlemelerine ve ileriye dönük finansal yollarını belirlemelerine yardımcı olmaya odaklanıyor.

Pant, Blake'in kendisini başkalarıyla karşılaştırmayı bırakıp ne olduğunu bulmasını öneriyor. o onun yerine istiyor. "Karşılaştırmak doğal ama sağlıklı değil" diyor. "Bir kişinin ağırlığını sadece bir sayıya indirip sonra karşılaştırmalar yapmaya başladığınızda, bu çok sağlıksız düşünmeye yol açar. Yine de bunu her zaman parayla yapıyoruz. Kendimizi başkalarıyla ne kadar az karşılaştırırsak o kadar iyi. "

Blake, yüksek faizli borcun ödenmesi ve altı aylık bir acil durum fonunun kurtarılması gibi finansal temeline ulaştıktan sonra, sıradaki şeyi hayal etmeye ve ona karşı dolar rakamları koymaya başlayabilir. O halde mesele, hedeflerine öncelik verme ve her birine ne kadar para harcayabileceğini belirleme meselesidir. "Yetişkinliğin bu gerçekten heyecan verici, kendi maceranı seçme romanı haline geldiği yer burası," diyor.

Pant, somut planlarla bu tür bir hedef belirleme, tasarruf etmeyi daha cazip hale getirmeye yardımcı oluyor, çünkü tam olarak ne için tasarruf ettiğinizi biliyorsunuz diyor.

Bu haftanın şarkılarını dinle Para Gizli- "Yalnızca 27 yaşındayım, Ama Maddi Olarak Çok Geride Hissediyorum" - Pant ve O'Connell Rodriguez'in mali hedeflerinize ulaşma ipuçları için. Para Gizli mevcut Apple podcast'leri, Amazon, Spotify, Dikiş, Oyuncu FMveya en sevdiğiniz podcast'leri nerede dinlerseniz dinleyin.

________________

Blake: Gördüğünüz çok şey var ve bu X, Y, Z gibi 30 yaşına kadar birikiminizde veya yatırım hesabınızda olmalı veya maaşınızın veya maaşınızın yüzde X'i kadar olmalıdır.

Anna: Tıpkı yangınları söndürmek ve tüm paramı zaman geçip giden yangınları söndürmek için harcamak gibiyim ve geriye dönüp bakıyorum, aman tanrım, 50 yaşındayım ve hiç tasarruf etmedim.

Margot: Bulduğum şey, tüm bu kovalara dokunuyorum ve çok daha uzun sürüyor gibi görünüyor. buna öncelik vermeye nasıl başlamalıyım?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu Money Confidential, Real Simple'dan para hikayelerimiz, mücadelelerimiz ve sırlarımızla ilgili bir podcast. Ben sunucunuz Stefanie O'Connell Rodriguez. Ve bugün konuğumuz 27 yaşında, Spring Lake, New Jersey'de yaşayan ve Blake diye adlandırdığımız - gerçek adı değil.

Blake: Neyin yeterli olduğunu veya belirli bir şekilde nasıl satın alabilirim veya yaşayabilirim kestirmek çok zor.

Şahsen, şu anda kendi mülküme, arabama veya evime sahip olmak istiyorum, bilirsiniz, neyse ki ailemin evinde yaşıyor, kirayı ödüyor. Bu yüzden, bu özgürlüğün ve ilave sorumluluğun daha çok olmasını istiyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake'in başarabilecekleri hakkında pek çok fikri var, ancak çok sayıda farklı yaşam ve para hedefiyle abilir doğru çalışmak - ve bazılarına göre meli- nereden başlayacağından emin olmak zor.

Bir sayfadaki rakamlardan ibaret olduğunda bütçe yapmanın gerçekten zor olduğunu düşünüyorum. Ne istediğin gerçekten açıksa, bunun yardımcı olacağını düşünüyorum, ama etrafta biraz kafa karışıklığı var, peki, aslında ne istiyorum?

Blake: Evet, yatırım yapabilmek için daha fazla paraya sahip olmayı ve bunun için endişelenmemeyi çok isterim.. Bunun hakkında daha az düşünüyorum, ah, haftada üç kez dışarıda yemek yiyebilir veya paket servis alabilirim veya yeni bir bisiklet veya başka bir şey alabilirim.

İlk önce beğenme eğilimindeyim, nasıl daha fazla yatırım yapabilirim? Ama muhtemelen başka şeyler hakkında da düşünmeliyim, en sonunda bir araba satın almak için bir kenara nasıl para koyabilirim veya şu anda yaşadığım yerde bir şeyi yükseltebilirim?

Yaş grubum, ebeveynlerimizle olan bağım gibi hissediyorum - bu yüzden bu, bundan kurtulmanın bir yolu ve kişisel bağımsızlığınızı ve belki de değerinizi kanıtlıyor.

Benim neslimin daha sonra pek çok şey yaptığını, daha sonra evden ayrıldığını, büyük şehirlerde daha uzun süre kalacağını hissediyorum. Ve bunlar daha önemli kilometre taşları gibi görünüyor, bilirsiniz, bir ev sahibi olmak, araba sahibi olmak veya her ne olursa olsun. Ve bir ebeveyn için gurur verici bir an gibi, aynı zamanda çocuk için.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kendi başlarına taşınmaktan ev satın almaya, evlenmeye ve aile kurmaya kadar, Y kuşağı hayatın ilerleyen dönemlerinde önemli kilometre taşlarına ulaşmak eski nesillere kıyasla ve genellikle bu 'geleneksel' kilometre taşlarını tamamen geride bırakıyor. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, para önemli bir faktördür.

Blake: 30 yaşına yaklaştıkça daha gerçekçi veya agresif hedefler koymak istiyorum diye düşünüyorum.

Sadece onları düşünmek ya da terfi etmenizi ummak ya da yatırımlarda para kazanacağınızı ummak yeterli değildir. Bu konuda daha gayretli olmak istiyorsun.

Ve ayrıca okula gittiğiniz insanları görmeye başladığını düşünüyorum... ya da insanlarla, aniden bir evleri ya da aileleri var. Kendinizi biraz kıyaslamaya başlıyorsunuz, bunun hakkında düşünmeseniz bile, bu sadece zihninizin arkasında ürperiyor. Ve bir çeşit, oh, ya bunu ben yaptıysam? Ya da bunun için ayırmaya başlarsam?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne yapmanız gerektiğine veya hayatınızın 30 veya 40'a kadar nasıl görünmesi gerektiğine veya her neyse ona dair bu fikirden bahsetmek istiyorum. Bu fikirlerin sizin için nereden geldiğini düşünüyorsunuz?

Blake: Sanırım bir kısmı makale okumaktan geliyor. Bazılarının da tarihsel olduğunu düşünüyorum. Görüyorsun, tıpkı ebeveynlerinin yaptığı gibi, sen, oh, düşünmem gereken bir şey mi bu? Yoksa bu benim için uygun mu?

Bence bir kısmı da arkadaşlardan ve belki de geniş aileden geliyor, nerede olduklarını görüyorsunuz veya yaptıkları yatırımlardan bahsediyorlar, ama asıl mesele kolayca unutulabilir, herkesin farklı bir işi olması veya herkesin kaydetme konusunda farklı bir zihniyete sahip olması gibidir ve kopyalamak her zaman kolay değildir ve belki de kopyalamamalısınız bu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Temel finansal kurallar - maaşınızın bir yılının 30 yaşına kadar emeklilik hesaplarına yatırılması gibi - referans noktaları olarak yararlı olabilir, ancak bunlar kişisel mali durumunuza bağlı olarak kıyaslamalar tamamen gerçekçi olmayabilir - öğrenci kredilerinde on binlerce dolar ile mezun olduysanız misal. Yine de, bu kriterlerin gerisinde kalmak moral bozucu olabilir. Göre 2020 anketi Yetişkinlerin% 40'ı, emeklilik için para biriktirmek ve finansal istikrarı sağlamak gibi hayatın ve finansal dönüm noktalarının gerisinde olduklarını zaten hissediyor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Banka hesabındaki veya yatırımlardaki, bilançodaki veya net değerdeki yaş ve rakamın ötesinde, hayatınızın beş yıl içinde nasıl görünmesini istediğinize dair bir fikriniz var mı?

Blake: Sanırım belki ev işin içine giriyor ya da emlak, çünkü bu daha büyük bir sorumluluk duygusu gibi ve bunun olup olmadığını bilmiyorum. Bir ev sahibi olmak, bir olgunluk düzeyini sevmek için eşitlemek mantıklı, ancak günlük finansmanı daha iyi kavramak ve bir ev sahibi olmak bence ya da ev bu, bakıma muhtaç değil, şu anda olduğum yerde değil, ama sadece her yönüyle olduğu gibi kendinizden emin olduğunuzu bilerek hayat.

Bunun daha duygusal bir şey olduğunu biliyorum, ama pek çok şeye güven duymak

Stefanie O'Connell Rodriguez: Evet. Bence güven kesinlikle birçok insanda yankılanıyor. Belki bir ev satın almama ama alabileceğinizi bilmek fikri. Merak ediyorum, günlük hayatın senin için gerçekten neye benzeyeceği konusunda daha fazla netliğe sahip olup olmadığını, ah, bunun sahibiyim. Ya da bu dönüm noktasını seçtim.

Blake: Aslında salgının sahip olduğum ilk hedefimin yarısına ulaşmama yardımcı olduğunu düşünüyorum, her zaman dolu dolu yaşamak istemişimdir. şu an bulunduğum zaman sahile gitme, bisiklete binme, köpeğimi gezdirme veya devam etme dengesine sahip olmak istiyorum yürüyüşler. Ve bu esnekliği her zaman sevmişimdir. Yani, biliyorsun, bu onun bir parçası. Ayrıca araba sahibi olmayı da seviyorum. Etrafta dolaşmak, mobil olmak ve farklı şeylere erişim sağlamak güzel. Aslında evden çalışmaktan zevk alıyorum. Kendi programını kendin belirleyebilmek güzel. Ben bir sabah insanıyım, bu yüzden bu işin içine girdi.

Sanırım şimdiden böyle söylediğinize göre, bu perspektiften zihnime giren şeyler var. Ayrıca Carolinas'ta ailemi görme özgürlüğüne sahip olmaktan da gerçekten keyif alıyorum. Küçük bir tatil gibi. Ayrıca beş yıl içinde kendimi daha çok bisiklet sürmek gibi daha aktif olarak göreceğimi düşünüyorum. ve elimden geldiğince dışarıda olmak ve günlük hayatımda daha iyi bir esneklik duygusu bulmaya çalışmak iş.

Yaptığım şeyden gerçekten hoşlanıyorum ama çalışma şeklimle uyan bir program yaratmanın yollarını bulmaya çalışıyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Biliyorsunuz ki, az önce çizdiğiniz resmin, finansal durumunuzda öncelik vermeniz gerekenler için en net rehberiniz olacağını düşünüyorum. Kendinizi arkadaşlarınızın ne yaptığına veya ebeveynlerinizin beklediklerine veya kültürün bize söylediği şeylere karşı kıyaslamak yerine yaşam yapmak. Paranızı, gerçekten istediğiniz sonuç için optimize etmekle ilgilidir.

Blake: Evet. Sanırım şimdi konuştuğumuza göre, parayı sadece yeni bir araba satın almak için değil, yapmak istediklerinizi güçlendirmek için kullandığımızı düşünüyorum. Bu tür esnek, kendinize sadık bir yaşam tarzı yaşamaya devam edebileceğinizden emin olmak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu tür parayla ilgili sorular sorabileceğiniz bir topluluğunuz varmış gibi hissediyor musunuz? otomatik olarak sadece hisse senedinin performansına dönüyor, ancak daha uyumlu, paramın ne yapmasını istiyorum benim için yap?

Blake: Annem en iyi çıkış noktam oldu. O, her zaman evin mali durumunu yönetmiş inanılmaz bir kadın gibi ve bu konuda onunla konuşurken kendimi çok rahat hissediyorum. Muhtemelen beni yatırım yapmayı düşünmeye veya 401k'nin ne olduğunu bildiğimden emin olmaya teşvik eden ilk insanlardan biriydi.

Ve sonra bunun hakkında konuşabileceğim birkaç iş arkadaşım ve arkadaşım var, ancak insanlar performans veya neye yatırım yaptıkları hakkında konuşmaya başlıyor, neden daha iyi.

Ve bazen kıyaslamanın devreye girdiği yer burasıdır ve rekabet edebilir ve belki de gerçekten olduğunu düşünmeden negatif olabilir, gerçekten farkına varmak gibi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Peki şimdi ne yapmam gerektiğini düşündüğünüzde? Orası biraz belirsizliğin ortaya çıktığı yer mi?

Blake: Evet bence de. Portföyüme veya yatırımlarıma bakarsam, buraya para koymalı mıyım diye düşünüyorum. Bu parayı biriktirmeli miyim? Harcadığım şeyleri küçültmeli miyim? Bir çeşit, gidecek bir sonraki pratik yer neresi?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paranızın size neyi karşılayacağından emin değilken nasıl finansal plan yaparsınız? 34 yaşında olup olmadığını hala bilmeyen bir çocuk olarak hiç bir ev satın almak ya da çocuk sahibi olmak istiyorsa, Blake'in hikayesiyle ilgili kişisel olarak benimle yankılanan çok şey var. Ve belli bir yaşa kadar belirli dönüm noktalarına ulaşma ya da ebeveynlerinin izinden gitme ya da akranlarına ayak uydurma baskısı hisseden pek çok arkadaşla benzer sohbetler yaptım.

Baskı gerçek. Ancak finansal bağımsızlık, güvenlik ve özgürlük arzusu da öyle. Bu yüzden aradan sonra, bir finans uzmanıyla soyut hayalleri ve arzuları değerlerimize dayanan pratik, somut bir para planına dönüştürmek için adım adım süreci hakkında konuşacağız.

Paula Pantolon: Benim adım Paula Pant. Ben Afford Anything podcast'inin sunucusuyum ve her şeyi karşılayamayacağınız ancak her şeyi karşılayabileceğiniz fikrine adanmış bir platform olan investanything.com'un kurucusuyum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paula'nın felsefesi, hepimizin sınırlı bir zamanımız, enerjimiz olduğu fikrine dayanıyor. dikkat ve tabii ki para - ve her gün bu sınırlı harcamaları nasıl harcamak istediğimize dair kararlar alıyoruz. kaynaklar. Bu nedenle, verdiğimiz her karar, başka bir seçime karşı etkili bir şekilde bir ödünleşmedir. Örneğin, paramı X'e harcarsam, bu şu anda Y'ye harcayabileceğim param olmayan paradır.

Paula podcast'i Afford Anything'de dinleyicilerini bu kararları ve ödünleşmeleri daha bilinçli olarak düşünmeye ve zamanlarını, enerjilerini optimize etmeye teşvik ediyor. para vb., değerleri etrafında, konuşmamda ortaya çıkan bazı baskı ve beklentilere dayanarak varsayılan kararlara düşmek yerine Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Ödünç Vermenin Bir Parçası Herhangi bir şey değiş tokuş, tamam, bunu istiyor muyum yoksa bunu mu istiyorum? Ancak nereye gittiğinizi tam olarak bilmiyorsanız, neye öncelik vereceğinizi ve bu ödünleşimlerin nasıl yapılacağını anlamanın zor olabileceğini düşünüyorum. Öyleyse insanlara, hayatlarının yönünü almak istedikleri yerde nasıl temasa geçmelerini tavsiye edersiniz?

Paula Pantolon: Bu en zor soru. Aldığım soruların büyük çoğunluğu, "Hey, burada gerçekten çok iyi seçenekler var, hangisini seçmeliyim?" İnsanların para yönetiminin parayla ilgili olduğunu düşündüğü yer burasıdır. Aslında hayatla ilgili, önce yaşam kararlarını veriyorsunuz ve sonra bunun etrafında yürütmek için finansal planlama parçasını, para yönetimi parçasını kullanıyorsunuz. İnsanların genellikle yanlış gittiği yer, hayatın lider olmasına izin vermek yerine, paranın karar alma süreçlerini yönetmesine izin vererek, bu adımları tersine yapmaktır. Biliyor musun, derinden istediğin şeyi senin için cevaplayamam.

Ancak operasyonların sırası, önce önümüzdeki 10 yıl için vizyonunuzu belirlemektir. Ve sonra, gerçekten sadece X, Y, Z'ye gücüm yettiğini söyleyerek kendinizi sınırlandırmak yerine paranızın peşinden gitmesini sağlayın. Ve ben de böyle yaşamayı seçeceğim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bence bu konuşmada ortaya çıkan birçok şey ve aynı zamanda birçok dinleyiciden aldığımız sorular, kararların daha sonra ne yapacaklarının etrafında, belki de gerçekte ne yapacaklarının aksine, insanların ne yapmaları gerektiğini düşündüklerine dair bir fikir açıkça şekillendi. aranan. Ve ayrıca bir anlamda, ben X yaşındayım. X, Y, Z olmalıyım.

Paula Pantolon: Bu, insanları borç içinde tutan ya da net değerlerini inşa etmekten alıkoyan fikirlerden biri olan düşünme yollarından biridir. Çünkü çoğu zaman insanlar X yaşına göre bir evim olmalı veya X yaşına göre oda arkadaşlarıyla yaşamamalıyım diye düşünüyor. Ve iki farklı insan türü var - oda arkadaşlarıyla yaşamaktan kesinlikle nefret eden insanlar var ve sonra bundan gerçekten zevk alan başka insanlar var. ya da en azından bu konuda tarafsızlar ve umursamıyorlar, ama bu fikri kafalarında buluyorlar. 30 yaşına giriyorum, yani yapmamalıyım ya da biliyorsun, evleniyorum ve evli bir çift birlikte yaşamamalı oda arkadaşları. Bu gerçekten sadece bekarlar için bir şey. Ve bu fikir sosyal baskıdan oluşuyor, benim gerçekten ne istediğimden ziyade başkalarının ne düşüneceğinden oluşuyor?

Biliyorum ben sadece tek bir vaka çalışmasıyım, ama bana çok yardımcı oldu. Amerika Birleşik Devletleri'nde doğmadım. Katmandu'da doğdum. ABD'ye bebekken geldim ve ebeveynlerim ABD'ye taşındıklarında neredeyse 40 yaşındaydı ve bu yüzden babamın 41 veya 42 olduğunu düşünene kadar ehliyet alamadılar veya ilk arabalarına sahip olmadılar.

Pek çok insanın 16 yaşında ilk arabasını satın alırken attığı bu adımı, ailem kırklı yaşlarının başında ilk ortak arabalarını aldılar. Ve ben doğduğumda, onlar evliydi ve bir bebekle bir apartmanda yaşıyorduk.

Amerika Birleşik Devletleri'ne hayatlarının ortasında geldikleri için, bu sosyal senaryoları satın alamadılar, bilirsiniz, 35 ya da 40 yaşına kadar, alıntı yapıyorum, bir evi olması gerekiyordu. Buraya daha geç bir yaşta gelen ve bunun sonucunda hayatına başlayan ve bu dönüm noktalarından daha sonraki bir yaşta geçen birçok göçmen var. Amerika'ya 50 yaşına kadar taşınmazsanız, 55 veya 60 yaşına kadar ilk evinizi satın alamayabilirsiniz. Sadece hayatın ortaya çıkmasıyla uğraşıyorsun. Kendinizi bu hikayelerle çevreleyerek öğrenilebilecek çok şey var.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bir yetişkin olmanın neye benzediğine veya neye benzediğine dair farklı modellere sahip olmak, neye benziyor, bu gerçekten değerli. Ve bir balonun içine sıkışmanın gerçekten çok kolay olduğunu düşünüyorum, ancak bunun pratik finansal parçası hakkında da konuşmak istiyorum. Birisini ev satın almak gibi büyük bir kilometre taşını atmaya hazır hale getirecek bir işaret var mı?

Paula Pantolon: Öncelikle yüksek faizli kredi kartı borcundan kurtulun. Daha az korkunç başka borç türleri de var. Örneğin,% 2 faiz oranlı bir otomobil krediniz varsa, bu o kadar düşük bir faiz oranıdır ki, sorun değil. % 3 faiz oranlı veya% 4 faiz oranlı öğrenci kredileriniz varsa, açıkçası, bunları ödemek için acele etmem.

Ancak faiz oranı% 7,% 8 veya daha yüksek olan herhangi bir şeyiniz varsa, ilk önceliğiniz bunları ödemektir. Yani herhangi bir yüksek faiz borcunu ödemek ve en az altı aylık harcamaları temsil eden bir acil durum fonu oluşturmak. Bence bunlar iki işaret.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Başka şeyler hakkında konuşmadan önce finansal temel hakkında konuşmamız gerektiğini düşündüğünüz başka şeyler var mı? Demek istediğim, bir evden bahsediyoruz, ama aynı zamanda herhangi bir şeyden de bahsediyoruz.

Paula Pantolon: Yerinde olması gereken başka temel parçalar olduğunu sanmıyorum çünkü sözünü ettiğimiz her şey, ister tek bir aile satın almak olsun. ev, ya da bir düğün için ödeme yapmak ya da yüksek okul harcı için ödeme yapmak, işten bir yıl izin aldığınız ve Doğu'da seyahat ettiğiniz mini bir emeklilik için ödeme yapmak Avrupa. Sağ? Herhangi bir eğik çizgi gibi, bunların hepsi eğlenceli gibidir, yapmak istediğiniz buysa, yapılacak harika şeyler, ancak hepsi isteğe bağlıdır. Hiçbiri gerekli değil.

Ve bence bu temeli bir kez oluşturduğunuzda, bu çeşitlilikteki seçeneklere bir göz atıp, peki, tamam, ben ne yapmak istiyorum dersiniz? Önümüzdeki yılı Litvanya ve Letonya'da seyahat ederek geçirmek için biraz para biriktirmek mi, yoksa lisansüstü okulda yolumda aynı miktarda para ve nakit akışı biriktirmek mi istiyorum?

Ve bunlardan ikisi de iyi seçenekler. Bu size kalmış. Tıpkı yetişkinliğin bu gerçekten heyecan verici, kendi maceranı seçme romanı haline geldiği yer gibi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İnsanları mümkün olanın kapsamını genişletme zihniyetine nasıl sokabiliriz?

Paula Pantolon: Bence bunu yapan insanların hikayelerine maruz kalmak, podcast'leri dinleyebilir, kitap okuyabilir ve blogları okuyabilirsin. alıntı yaptığına inandığın şeyi yapan sana benzer durumlarda olan insanlardan yapamam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Diğer modeller için ilham bulmakla, kendinizi sizinle alakalı bile olmayan bir ölçütle kıyaslamak arasındaki denge nedir, ancak kendinizi kötü hissediyorsunuz.

Paula Pantolon: Evet. Demek istediğim, çoğu sosyal karşılaştırmadır. İnsanlar sosyal hayvanlardır. Karşılaştırmak doğal ama sağlıklı değil. Hepimizin ağırlığımızı birbirimizle karşılaştırmaya başladığını hayal etmek gibi? Sanki bu, bazı sağlıksız düşünceler ve sağlıksız davranışlar için bir reçetedir çünkü kilo zaten bir kişi hakkında hiçbir şey bilmenin iyi bir yolu değildir. Ve bir kişinin kilosunu sadece bir sayıya indirip sonra karşılaştırmalar yapmaya başladığınızda, bu çok sağlıksız düşünmeye yol açar. Yine de bunu her zaman parayla yapıyoruz.

Bir kişinin ne kadar kazandığını tam olarak bilmeyebiliriz, ancak bu dış ipuçlarını ararız. Evlerinin ne kadar büyük olduğuna veya hangi arabayı kullandıklarına, hatta hangi el çantasını taşıdıklarına kadar basit bir şeye bakarız. Ve bu ipuçlarına bakıyoruz ve finansal durumları hakkında varsayımlar yapıyoruz. Ve sonra kendimizi o Louis Vuitton taşıyor gibi karşılaştırmaya başladık. Bilmiyorum, bu bizim için ne anlama geliyor? Ama arka planı bilmiyoruz. Bedavaya aldığı teyzesinin elinden aldığını bilmiyoruz. Bu çantanın parasını ödedi mi, yoksa maaş çekinin% 10'u mu, maaş çekinin% 50'si mi, yoksa iki haftalık bir maaş çeki mi olduğunu bilmiyoruz? Bunun ne olduğu hakkında hiçbir fikrimiz yok.

Kendimizi başkalarıyla ne kadar az karşılaştırırsak o kadar iyi olma fikrine geri dönmeye devam ediyor. Yine de, bunu yapma içgüdüsünün doğal olduğunu da kabul etmeliyiz. Bu yüzden, bunu yaptığımız için kötü hissetmemeliyiz - karşılaştırmak insan olmak gibi, ama insanların yaptığı bazı şeyler sağlıklı değil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake ile konuşmamda bu türden başka bir şeyi kaçırma korkusu vardı ve bu sadece değildi, ulaşmadıkları yaşam dönüm noktalarının FOMO'su, aynı zamanda finansla ilgili performans kilometre taşlarının FOMO'su özellikle.

Paula Pantolon:  Para kaybeden insanların hikayelerini duymadığımız hayatta kalma önyargısı denen bir kavram var. Ve bir nevi parasız kalan ya da belki makul kazançlar elde eden insanların hikayelerini duymuyoruz.

% 2,% 3 kazanç sağladığım yatırımlar yaptım, ekran görüntülerini çekmiyorum ve fotoğraflarını paylaşmıyorum. Bakın millet, benim Ethereum'um yüzde iki buçuk arttı. Ancak bir kişi sekiz kat kazanç elde ederse, doğal olarak bu konuda heyecanlanır ve heyecan duydukları bu şeyi paylaşmak isterler, böylece çevrimiçi olarak yayınlarlar. Haince ya da aldatıcı olmaya çalışmıyorlar değil. Sadece bunun için heyecanlılar. Ve böylece, sadece zaferleri görmekten oluşan bu medya diyetiyle besleniyoruz ve bu bizim düşüncemizi gölgeliyor.

Ve sonra bu fikir, haydi, kim ayda% 45 getiri yapmak istemez gibi oluyor. Sağ? Doğal gibi, piyasada diğer herkesin bu çılgın kazançları kazandığını ve tüm bu hızlı ve kolay parayı kazandığını düşünüyorsanız. Kim buna karışmak istemez ki? Kim biraz FOMO yaşamaz?

Ve yine de gerçek şu ki, eğer bir kişi buna girişmek istiyorsa, stratejik olması gerekir. Bunun kasıtlı olması ve çok daha büyük bir resmin parçası olması gerekiyor. Aklınızdaki sondan başlıyormuşsunuz gibi, bütünsel olarak bakarak başlıyorsunuz. Tüm finansal portföyüm nedir?

Yaptığım her şeyden ne kadarını harcamak istiyorum ve ne kadarını biriktirmek istiyorum? Ve bu bağlamda, net değerinizi artırabilecek herhangi bir şey ifade etmek için kaydet kelimesini kullanıyorum. Yani bir tasarruf hesabında veya yatırımlarda gerçek tasarruflar veya minimumun üzerinde ve ötesinde borç için hızlandırılmış ödemeler. Sağ?

Öyleyse, net değeri iyileştirmek için her maaş çekinden ne kadar para harcamak istiyorum? Sorduğunuz ilk soru bu ve bu sayıya karar verdiğinizde, o rakamı daha da bütçelendiriyorsunuz. Öyleyse, 'tamam, net değeri iyileştirmeye koyduğum bu paradan, acil durum fonuna ne kadar ayırmak istiyorum? Borç ödemesini hızlandırmak için ne kadar harcanacak? 401ks veya IRA gibi geleneksel emeklilik hesapları gibi emeklilik hesaplarına ne kadar harcanacak ve nasıl "stonks" ve kripto para birimlerine çok şey gidecek ve biliyorsunuz, bunların hepsi seksi, eğlenceli, göz alıcı yatırımlar? '

Yapma demiyorum. Ben de bu oyunu oynuyorum, ancak bunu genel portföyümün çok özel bir kısmı ile yapıyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Önceliklendirme gerçekten çok zorlaşıyor. Ve tabii ki bu kişiden kişiye ve finansal durumdan finansal duruma, finansal hedeften finansal hedefe kadar farklı olacak. Ancak bu öncelik sırasını düzene sokmaya ve anlamaya nasıl başlayacağınıza dair herhangi bir fikriniz var mı?

Paula Pantolon: WBu yaşam tarzı hedeflerine gelince, yapmaktan hoşlandığım şey. Önce sahip olduğunuz her hedef için beyin fırtınası yapın. Belki bir ev satın alıp seyahat etmek ve sadece bir düğün yapmak ve yüksek okula gitmek istersiniz. Öncelikle sınırlama olmaksızın kendinize beyin fırtınası yapın. Burada, mükemmel bir dünyada, yapmak isteyebileceğim her şey bu.

Beyin bunların hepsini çöpe atıyor, çünkü eğer onu kafanızın içinde tutuyorsanız, bu stresli olacaktır. Kağıda koymak için biraz katarsis var. Ve sonra bunların hepsini kağıda döktükten sonra, bunun ne kadara mal olacağına dair bir tahmin planı gibi belirleyin.

Pekala, düğün, 10.000 dolar. Uh, bilirsiniz, altı aylık seyahatiniz, küçük bir maaşlı mini emeklilik - bunun için 15.000 $ bütçe ayıracaksınız, değil mi? Öyleyse bunların her birine dolar rakamları koymaya başlayın ve ardından bu hedeflerin her birine ideal bir tarih koyun. Ve oradan sonra, basit bir bölme problemi olur, değil mi?

15.000 doların seyahat etmesini istiyorsanız ve bu yolculuğun bundan 15 ay sonra başlamasını istiyorsanız, bu ayda bin dolar olacak. Sağ. Ve böylece her bir hedefe ulaşmak için her ay ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini bölmeye başlıyorsunuz. Ve olacak olan şey, tasarruf oranının gerçekçi olmayan, astronomik bir rakam oluşturacağıdır, ancak şimdi her hedefe ve zaman çizelgesine bakabilirsiniz. Bunu aylık olarak ne anlama geldiğine göre ayırdınız. Ve artık iki seçeneğiniz olduğunu bildiğinize göre - ortadan kaldırmak ya da uzatmak. İki E. Peki bu hedeflerden hangisini ortadan kaldıracaksınız? Ve sonra hangileri sadece zaman çizelgesini uzatacaksın, böylece verilen hedefe doğru giderken her ay daha küçük bir miktar tasarruf etmek zorunda kalacaksın.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ve çok net olmayan hedefler için, diyelim ki - evden çalıştığım bir işim olması için daha fazla esnekliğe ve daha fazla zamana sahip olmak istiyorum gibi.

Günün yarısını sahilde geçirebilirim. İstediğim zaman ailemi görmeye gidebiliyorum, biraz daha özgürlük gibi hissetmekle ilgili bir şeyi nasıl yapabilirsin ve esneklik ve onu biraz daha somut bir şeye dönüştürün ve bölüp bir bölme problemine dönüştürün. dedin.

Paula Pantolon: Bunun için önerdiğim üç şey var, biri borç özgürlüğü. Ve yine, bazen stratejik olarak düşük faizli bir borca ​​sahip olmayı seçmek mantıklı geliyor. Bu yüzden, herkesin borçsuz olması gerektiğini veya hatta bunun en iyi seçim olduğunu söylemiyorum. Ama bunun psikolojik bir özgürlük duygusu yaratıp üretmeyeceğini kendiniz biliyorsunuz. Ve eğer öyleyse, o zaman, düşük bir faiz borcunu ödemek bile matematiksel olarak en mantıklı yaklaşım değildir. Size bu özgürlük hissini veriyorsa, size o psikolojik rahatlama duygusunu veriyorsa ve Öyleyse kaygı, belki de matematiksel nedenlerle değil, duygusal nedenlerle önceliklendirmeyi seçtiğiniz bir şeydir. olanlar.

Öyleyse, bu özgürlük hissini genişletmeye yardımcı olmak için borç azaltma veya ortadan kaldırma. İkincisi, acil durum fonu. Ve herkesin en az altı ay olması gerektiğine inanıyorum, ancak sizinkini dokuz aya hatta 12 aya uzatırsanız, bundan çok büyük bir psikolojik fayda elde edilir.

Ve sonra üçüncü parçası yeterli yatırıma sahip olmak, benim toplumumda buna "f-sen" parası diyoruz. Yeterli yatırıma sahip olmak gibi, işinizi beğenmezseniz ve iş yeriniz döner Zehirli bir işyeri kültürünün içine girdiğinizde, patronunuza söyleyecek kadar paranız var, tıpkı F gibi patronunuza söyleyin ve uzakta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İstediğim türden para bu.

Paula Pantolon: Kesinlikle. Ve bu, sonsuza kadar işsiz kalmanız gerektiği anlamına gelmez. Pek çok insan finansal bağımsızlık fikrine bu kadar kapılmış gibi, bu da sonsuza kadar sürdürülebilir olduğu fikridir. Ve bu çok büyük bir hedef.

Bu o kadar yüce bir hedef ki, diye düşünen insanlar var, eğer buna sahip değilsem, o zaman hiçbir şeyim yok. Ama gerçekte, 10 üzerinden 9'unda buna ihtiyacınız yok. Patronunuza söyleyebilmek için yeterli paraya ihtiyacınız var, oradan ayrılmayın ve ardından başka bir iş ararken altı ay, dokuz ay veya 12 ay boyunca kendinizi destekleyin.

Paula Pantolon: Ne için biriktirdiğinizi bilmiyorsanız, çok iyi bir tasarruf işi yapma olasılığınız düşüktür, çünkü eğer güçlü bir neden tarafından motive edilmiyorsunuz, o zaman şu anda daha fazla harcamak gerçekten çok kolay - tıpkı bunun gibi dır-dir. Yani bir hedef seçin derdim, herhangi bir hedef. Akışın ortasında, hedefleri değiştirmenize izin verilmesi gibi, bağlı kaldığınız hedefin olması önemli değil, ancak sadece bir hedefe ulaşırsanız ve ona doğru çalışmaya başlarsanız, muhtemelen bir hedefiniz olmasaydı yapacağınızdan daha fazla ilerleme kaydedersiniz. herşey.

Ve sonra, belirli bir hedefin ortasındaysanız ve bu fikir değişikliğine sahipseniz, bu fikrinizi değiştirmek için kendinize izin verin. Sanki bu ifade planlama her şeydir, ama planlar hiçbir şey değildir. Hedef belirlemede böyle bir şey - bir hedefe giden yolculuğun her şey olması gibi. Ancak amacın kendisi hiçbir şey değildir. Bir hedefin amacı, sizi bir kişinin ona ulaşmak için sahip olacağı davranış türüne sahip olmaya motive etmektir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Şey, ve bir hedef belirlemenin tüm amacı şu ki, fikir eğer bunu başarırsam, bunu hissedeceğim. Ve bir duyguyu somut finansal hedeflere nasıl dönüştürebileceğimizi bizim için zaten tercüme ettiniz. Öyleyse nasıl hissetmek istediğimizle başlayalım, bunun için neredeyse herkes muhtemelen bir kapasitede özgürlük ve esneklik olacak. Ve bize bunu somut sayılara nasıl dönüştürmeye başlayacağımızı gösteren bir şablon verdiniz.

Ve bence nerede olursanız olun, çok fazla hedefiniz olsun veya sonra ne yapacağınızdan emin değilseniz, başlamak için harika bir yer burası.

30, 40 veya 50 yaşına kadar nerede 'olmanız gerektiğini' anlamak, gerçekte ne istediğinizi ve onu nasıl elde edeceğinizi bulmak kadar önemli değildir.

Süre biraz kıyaslamalar yapabilir ara sıra Yardımcı olun, 'olmanız gereken' yere ulaşmak, o ölçütün neyi ölçtüğünü veya sizi doğru yönlendirdiğini gerçekten umursamıyorsanız, pek bir işe yaramaz.

Blake için bir eve sahip olmak, arzuladığı finansal sorumluluk, bağımsızlık ve güven duyguları için bir tür yer tutucu görevi görüyor gibi görünüyor. Ancak ev sahipliği, Blake'in parasıyla istediği gibi hissetmesinin bir yolu olduğu için, bunun tek yol olduğu veya hatta en iyi yol olduğu anlamına gelmez.

Sizin isteklerinizle veya sizin 'nedeniniz' ile başlayan finansal planlamanın keyfi kıyaslamaların aksine, aslında daha etkili olduğu görülmüştür. bir çalışma İnsanlar para hedefleriyle duygusal olarak meşgul olduklarında ve para yönetimini ideal yaşam tarzlarıyla uyumlu hale getirdiklerinde, tasarruf oranlarının% 73 arttığını keşfetti.

Bununla birlikte, çoğumuz için parayla daha fazla özgürlük ve esneklik sağlayabilecek birkaç finansal unsur var. Birincisi, içinde altı ila on iki aylık harcamaları olan bir acil durum fonu. Daha sonra, yüksek faizli borcun ödenmesi, elde tutulması maliyetli olabilir. Ve son olarak, Paula'nın "f-sen" dediği şeye sahip olmana yetecek kadar tasarruf ve yatırım yapmak money_money Çıkmaz bir iş, ilişki veya yaşam olsun, içinde olmak istemediğiniz durumlardan kaçının veya kurtulun durum.

Bu temeller yerinde olduğunda, paramızın bize karşılamasını istediğimiz her şey hakkında daha özgürce düşünmeye başlayabiliriz - hayatımın nasıl görünmesini istiyorum, nasıl istiyorum gibi soruları kullanarak 30 veya 40 yaşıma gelene kadar neyi başarmam gerekiyor gibi sorular yerine zamanımı ve hayatta ideal bir gün nasıl olurdu? kılavuz.

Bu, Real Simple'dan Para Gizlidir. Blake gibi, paylaşmakta zorlandığınız bir para sırrınız varsa, bana money dot gizli, real simple dot com adresinden bir e-posta gönderebilirsiniz. Ayrıca (929) 352-4106 numaralı telefondan bize sesli posta da bırakabilirsiniz.

Money Confidential'ın yapımcıları Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ben, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Pod People'daki prodüksiyon ekibimize teşekkürler: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ve Trae Budde.

Duyduklarınızdan hoşlanıyorsanız, lütfen bize Apple Podcasts'te bir inceleme bırakmayı veya arkadaşlarınıza Money Confidential'dan bahsetmeyi düşünün. Real Simple, New York City'de yerleşiktir. Bizi çevrimiçi olarak realsimple.com adresinde bulabilir ve Real Simple'ı şu adreste arayarak basılı yayınımıza abone olabilirsiniz. www.magazine.store.

Bize katıldığınız için teşekkür ederiz, gelecek hafta görüşürüz.